朱俊生 　　經(jīng)濟學(xué)博士 　　首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)勞動經(jīng)濟學(xué)院副教授 　　 　　德國社會學(xué)家烏爾里西•貝克就風(fēng)險和全球化進行了廣泛的研究,他認為這些風(fēng)險促進了全球風(fēng)險社會的形成｡風(fēng)險社會的重要特征在于,其風(fēng)險不受空間､時間和社會的限制｡美國次貸危機對中國出口企業(yè)造成的影響很好地詮釋了貝克的風(fēng)險社會理論｡受次貸危機的影響,美國銀行由于虧損而收緊銀根､嚴格控制信貸,企業(yè)面臨貸款規(guī)模和期限收緊､利率升高､條件從嚴的難題,市場的流動性匱乏,從而嚴重地影響了美國進口商的資金周轉(zhuǎn)能力｡在危機面前,一些企業(yè)會想法設(shè)法從供應(yīng)商那里尋求流動性解決方案,這使得與美國有密切貿(mào)易往來的中國出口企業(yè)不僅海外欠款大幅增加,而且大量債權(quán)會隨著美國企業(yè)破產(chǎn)而化為烏有｡次貸危機的蝴蝶效應(yīng)使得遠在大洋這邊的中國出口企業(yè)感受到了唇亡齒寒,其引發(fā)的信用風(fēng)險警示中國出口企業(yè):發(fā)展對外貿(mào)易,拓展海外市場,必須要加強信用風(fēng)險管理｡
　　事實上,中國的出口企業(yè)一直就面臨著被國外買主拖欠貨款的信用風(fēng)險｡據(jù)商務(wù)部研究院的保守估算,中國企業(yè)被拖欠的海外商賬已經(jīng)超過1000億美元,并且每年以150億美元左右的速度增加｡而次貸危機更是集中暴露出這種風(fēng)險,次貸危機的發(fā)源地美國成為了海外商賬的重災(zāi)區(qū)｡以往信譽卓著的美國買主在次貸經(jīng)濟風(fēng)暴沖擊下也成了“老賴”,中國很多企業(yè)遭到美國企業(yè)的拖欠,不少企業(yè)面臨資金鏈斷裂的危險,企業(yè)經(jīng)營陷入困境｡
　　因此,在出口信用風(fēng)險加大的形勢下,出口企業(yè)要善于使用信用保險這種市場化的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁機制,以轉(zhuǎn)嫁企業(yè)自身的信用風(fēng)險｡信用保險可以為出口企業(yè)提供未償應(yīng)收賬款保障,使企業(yè)免受買主過期拖欠債款或失去償債能力所帶來的風(fēng)險｡通過信用保險,出口企業(yè)還可以獲得專業(yè)的信用管理服務(wù)｡信用保險公司不僅能夠?qū)Τ隹谄髽I(yè)的客戶的信用情況進行連續(xù)的監(jiān)督,還可以依托其信息優(yōu)勢檢查應(yīng)收款項,或?qū)Ω犊詈徒回洍l件提出專業(yè)的建議｡另外,信用保險還便于企業(yè)融資,以應(yīng)對買主拖欠貨款所帶來的現(xiàn)金流不足的風(fēng)險｡購買了信用保險的企業(yè)可以從銀行獲得更為優(yōu)惠的貸款條件｡為了控制風(fēng)險,有些銀行在提供融資之前,往往要求貸款人購買信用保險｡
　　來自中國出口信用保險公司的最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,次貸危機的影響漸趨顯著,美國買家出險相對集中｡今年1~4月,美國買家出險案件132宗,較上年同期增長10.9%;報損金額9301.76萬美元,較上年同期增長260%;美國買家案件賠款金額689.72萬美元,較上年同期增長144%｡可見,在次貸危機的影響下,美國買家出險案件､報損金額､案件賠款金額等指標都較去年同期大幅增加｡這意味著那些購買了出口信用保險的企業(yè)在很大程度上可以得到保險公司的補償與保障,有助于企業(yè)渡過難關(guān)｡因此,通過購買信用保險,出口企業(yè)就可以緩和次貸危機所帶來的沖擊｡
　　但值得指出的是,目前出口企業(yè)的信用風(fēng)險管理與保險的意識還比較滯后,通過保險轉(zhuǎn)嫁信用風(fēng)險的企業(yè)還比較少｡截至2007年底,中國出口信用保險公司實現(xiàn)承保金額僅為396億美元,出口信用保險對全國出口的滲透率僅為3%左右｡因此,中國的出口信用保險亟待發(fā)展｡
　　除了通過信用保險轉(zhuǎn)嫁自身的信用風(fēng)險外,出口企業(yè)還要進一步完善自身的信用風(fēng)險管理體系,如要密切關(guān)注全球宏觀經(jīng)濟走勢,特別是要積極關(guān)注對企業(yè)目標市場所在國家或地區(qū)造成重大影響的事件;加強與海外客戶聯(lián)系,充分利用資信調(diào)查､行業(yè)內(nèi)部信息交流､參加展會､拜訪客戶等多種方式,跟蹤海外客戶資信動態(tài);加強出口應(yīng)收賬款的跟蹤催討;加強內(nèi)部合同(單證)管理,注意收集雙方往來電子郵件､往來函電等資料,特別是書面資料,以備后用;密切關(guān)注有關(guān)部門發(fā)布的各項風(fēng)險預(yù)警信息等｡
　　值得注意的是,次貸危機雖然提升了出口企業(yè)的信用風(fēng)險管理與保險的意識,刺激了出口信用保險的需求,但也給出口信用保險公司帶來了更大的經(jīng)營風(fēng)險｡信用保險兼具了保險業(yè)和銀行金融服務(wù)業(yè)雙重特色,以次貸危機為代表的信用危機必將對信用保險的經(jīng)營產(chǎn)生不利影響,信用保險可能將進入損失高發(fā)期｡出口信用保險公司在集合了出口企業(yè)的信用風(fēng)險后,更要加強內(nèi)部的風(fēng)險管控,提高風(fēng)險防范能力,比如風(fēng)險甄別能力､定價能力､資本配備能力和風(fēng)險分散能力等｡只有很好地管控自身的風(fēng)險,出口信用保險公司才能在真正意義上為出口企業(yè)撐起一片安全的天空｡

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