郭昭陽:中國光大銀行廣州分行首席理財師,外匯交易首席分析師,國家高級理財規(guī)劃師。路透社、美聯(lián)社、彭博社國際匯率走勢咨詢顧問。廣州日報、羊城晚報、南方日報、國際金融報等多家財經(jīng)媒體專欄撰稿人;廣州財經(jīng)電臺外匯分析、藝術(shù)品投資特約主持。
　　
　　近期新版《三國》熱播,新時代元素穿插,鮮花和板磚紛飛。我卻從其中的人物角色聯(lián)想到人們對投資顧問的選擇。
　　首先要提到的是諸葛亮,這個無論在電視劇還是三國游戲中,智慧值都超過100的智者。他的個人品牌宣傳到位,讓目標客戶劉備死心塌地三顧草廬。
　　但不是每個像劉備這樣的成功企業(yè)主或者高級公務(wù)員都有這樣的慧眼,更多時候,由于資產(chǎn)的不對等和個人的自信心,他們更愿意做自己的孔明。白天打理繁重的公務(wù),晚上再次投入到財經(jīng)信息的海洋中。
　　然而現(xiàn)實生活中,比諸葛亮智慧和精力更旺盛的人屈指可數(shù)。即使睿智如孔明,最終也因為操勞過度,六出祁山時還是敗在智商不如他的司馬懿手上。
　　你也許不愿做事必躬親的諸葛亮,但如何選擇適合自己的理財顧問,卻是你賺錢之后的最大煩惱。
　　《三國》中,“人中呂布”作戰(zhàn)勇猛,是風格激進的投資顧問。在資本市場中,他們慧眼獨具、操作能力強,能在上千股票里淘到“黑馬股”。很多人會被他們的光芒深深吸引,但這樣的投資顧問是否適合你?
　　1974～1983年,美國曾發(fā)起過研究91項大型退休計劃項目的長期投資收益,結(jié)果證明投資計劃每季度的收益主要歸功于三個因素:“資產(chǎn)分配策略”、“擇時操作”和“證券挑選”。其中,“資產(chǎn)分配策略”是投資組合績效的決定性因素,占投資回報貢獻度91.4%,其他兩樣只起次要作用。
　　因此,在資產(chǎn)分布中,激進型的投資顧問只能給你“錦上添花”,而不是“雪中送炭”。在實際的資金操作中,這類資金不能超過總投資額的30%,而且要有嚴格的風險約定。
　　接下來要說的是趙云和馬超,他們的缺陷是“偏科”,因而業(yè)績平平。這樣的理財顧問也許會讓你在某個階段財源滾滾,但成效只限一時。
　　《三國》中最終能輔佐君主成就大業(yè)的,不是武功最強的,智慧值最高的,恰恰是不太引人注目的賈詡。
　　他奇謀百出,算無遺策。服務(wù)李?、郭汜時,用伏兵打敗勇猛無敵的呂布;后李?失敗后,跳槽成為張繡的謀士,兩敗精兵悍將的曹操。后調(diào)崗到曹操麾下,協(xié)助曹操官渡敗袁紹、潼關(guān)破西涼馬超、韓遂。曹操不從賈詡勸阻,結(jié)果在赤壁之戰(zhàn)中大敗而歸。
　　如果他做投資顧問,一定能站在客戶立場把握大局,分析情勢,即使沒有很強的選股能力和敏銳的擇時交易能力,只要懂得順勢而為,在適當?shù)臅r候做操作,制定合理的資產(chǎn)配置,就算規(guī)劃運作時出現(xiàn)失誤,也能保存實力,東山再起。
　　這類投資顧問的最大特點是能準確把握交易的時機,協(xié)助客戶在大行情中賺到應(yīng)得利潤,能在高風險行情前提出專業(yè)的風險揭示。
　　他們既能與你深入溝通,也懂得保持距離(客戶如果有隱私的壓力,合作的溝通就不會暢順和深入)。不一定讓客戶賺最多錢,但能合作長遠(客戶賺錢太少了,合作是不長遠的)。
　　希望你是司馬懿級別的客戶,然后找到一個賈詡那樣的財富顧問,這樣資產(chǎn)的安全度相對提高,進入財務(wù)自由就不遠了。更重要的是可以讓自己集中精力于事業(yè)上,享受理財?shù)淖栽诰辰纭?
　　
　　半月理財信息
　　
　　股市:創(chuàng)業(yè)板指數(shù)將發(fā)布
　　深圳證券交易所日前宣布,為適應(yīng)創(chuàng)業(yè)板市場發(fā)展需要,于2010年6月1日正式發(fā)布創(chuàng)業(yè)板指數(shù)。創(chuàng)業(yè)板指數(shù)將與深證成份指數(shù)、中小板指數(shù)共同構(gòu)成反映深交所上市股票運行情況的核心指數(shù)。
　　
　　期貨:
　　游資炒作農(nóng)產(chǎn)品將處5倍罰款
　　5月22日的全國物價局長會議上,發(fā)改委價格司副司長周望軍表示,近期發(fā)改委將會同有關(guān)部門組織開展嚴厲打擊炒作農(nóng)產(chǎn)品行為的專項行動。周望軍透露,一旦確認游資炒作農(nóng)產(chǎn)品,發(fā)改委將根據(jù)相關(guān)價格管理辦法進行處罰,沒收全部炒作農(nóng)產(chǎn)品所得,并處以最高5倍罰款。
　　
　　政策:
　　新能源車補貼圈定武漢在內(nèi)的5個試點
　　據(jù)知情人士透露,即將落地的針對私人購買新能源進行財政補貼的政策,將率先在全國5個重點城市“試運行”�！氨本�、上海、深圳、重慶和武漢,將會是首批適用政策的城市。”這項政策短期內(nèi)不會擴大到全國范圍,上述5個試點城市執(zhí)行效果將直接決定未來政策的走向。
　　
　　稅收:物流業(yè)各環(huán)節(jié)營業(yè)稅或按3%征收
　　5月23日,國家發(fā)改委綜合運輸研究所副所長汪鳴在2010中國倉儲物流業(yè)合作發(fā)展論壇上透露,物流業(yè)振興的6個專項規(guī)劃最早將在今年內(nèi)出臺�，F(xiàn)行營業(yè)稅的稅目將物流業(yè)務(wù)劃分為運輸與服務(wù)兩大類。運輸類(裝卸、搬運等)的營業(yè)稅稅率為3%,服務(wù)類(倉儲、配送、代理等)的營業(yè)稅稅率為5%。據(jù)汪鳴透露,物流業(yè)各環(huán)節(jié)的營業(yè)稅,有望統(tǒng)一減按3%征收。
　　
　　樓市:
　　武漢出臺針對房地產(chǎn)企業(yè)的相關(guān)文件
　　5月24日,武漢市出臺了《開展房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)經(jīng)營行為檢查和在建在售商品住房項目清理的工作方案》(以下簡稱《方案》)。根據(jù)該《方案》,武漢市將對已批未建和在建的商品住房項目進行清理,對2007年1月1日至2010年5月10日已準予預售許可的商品房項目進行逐一排查,準確掌握已預售的商品住房數(shù)量、正在預售的商品住房數(shù)量和尚未開盤的商品住房數(shù)量等情況,促使開發(fā)商限期公開銷售。

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