餐廳分時段營銷方案【加息時段理財方案】
發(fā)布時間:2020-04-05 來源: 感恩親情 點擊:
分析人士認(rèn)為,此次加息的主要目的在于整個宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控,其中對于個貸利率的調(diào)整對真正具有購房需求的市民來說影響有限。 自3月18日央行再揮利率“杠桿”調(diào)高存、貸款利率0.27個百分點后,各家銀行迅速調(diào)整利率政策。分析人士認(rèn)為,此次加息的主要目的在于整個宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控,其中對于個貸利率的調(diào)整對真正具有購房需求的市民來說影響有限。對已經(jīng)開始取得銀行貸款的購房者,很多銀行新利率執(zhí)行還要等到2008年1月1日以后,目前還有9個多月的優(yōu)惠可以享受,市民不必急于提前還款;而對于利率調(diào)整后才購房的市民,雖執(zhí)行新利率,若符合優(yōu)惠利率條件,影響其實非常有限,可盡量采用上調(diào)幅度較少的公積金貸款避免利率損失。
加息其實有利弊
由于從2005年以來,央行已連續(xù)加息4次,不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為中國已進(jìn)入緩步加息通道,對于老百姓而言,最能直接感受到的好處就是存款利息逐年增加。
據(jù)交行上海分行有關(guān)人士分析,這次存款利率、貸款利率均上調(diào),對居民來說可謂是喜憂參半:存款利率提高后,一年期整存整取的稅后利息收入將增加21.6元,以存款5萬元計算可增加108元。這對于定期存款客戶來說,是增加了一筆“加”來的收入。但有業(yè)內(nèi)人士還指出,轉(zhuǎn)存還需算筆小賬,存期越短轉(zhuǎn)存越合算。定期存款是按存入日利率計息,若享受新的存款利率,就需要到銀行把原來的定期存款取出轉(zhuǎn)存,而存入時間到支取日期這段時間內(nèi)要損失掉原來的定期轉(zhuǎn)活期的利息差,因此利率上調(diào)后,是否需要轉(zhuǎn)存關(guān)鍵還要看存入時間的長短,存入時間越短,提前支取的損失越少。
而對于有房貸的市民來說,和去年8月央行對5年以上的房貸基準(zhǔn)利率上調(diào)0.45個百分點相比,這次貸款利率上調(diào)0.27個百分點較為溫和。若執(zhí)行基準(zhǔn)利率,按等額本息還款法,20年期、1萬元商業(yè)性個人住房貸款每月將多還1.62元,20年、50萬元房貸每月將多付81元。有損、有益,看來市民在調(diào)整自身存貸比時要充分考慮到實際損益。
提前還貸要細(xì)思量
思量一:一年“違約”不值得交。目前,多家銀行對貸款不到一年就提前還貸的市民辦理提前還款要收取1%左右的違約金,且提前還款金額越大,支付違約金越多。市民應(yīng)在選擇提前還款前,到貸款受理銀行進(jìn)行咨詢,或根據(jù)與銀行簽訂的個人借款合同關(guān)于提前還款的相關(guān)條款,在權(quán)衡提前還款的成本后,再決定是否辦理提前還款。
思量二:合理估算還款能力,建立家庭準(zhǔn)備金。交行理財師還提醒有購房需求的市民,買房前應(yīng)根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實力,確定好購房的首付款金額和貸款比例,并選擇最適合自己的貸款方式,如可以申請公積金貸款盡量選公積金貸款方式,同時,還要估計好自己的月還款能力,不要把手頭的現(xiàn)金全部用來買房或還款。
思量三:勿要因小失大,降低生活質(zhì)量。專家提醒,在一年內(nèi)有資金需求的貸款人,如住房裝修、孩子上學(xué)或閑錢不多的人,大可不必為了省下一些利息,讓很多想做的事變成泡影,勒緊褲帶省利息,這樣的生活還是不要也罷。
思量四:剩余還款時間已超過貸款期限一半以上的貸款者,不必提前還。比如貸款年限已經(jīng)基本接近尾聲的,還剩下了四五年,這樣的貸款其實已經(jīng)處于貸款期限后期的還款中,大部分都是本金的償還,此時若通過提前還貸達(dá)到節(jié)省利息的作用,意義不大。
思量五:不要浪費你的理財天分。對那些理財能力和風(fēng)險承受能力都較強(qiáng)的市民來說,提前還了房貸,讓很多理財機(jī)會流失,其實得不償失。目前,多家銀行推出了各類預(yù)期收益頗高的產(chǎn)品,只要這些產(chǎn)品的收益水平高于7%,就可以在得到更高收益之外,還有無限的投資樂趣。
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