時(shí)間：9月27日周四晚7：00

　　地點(diǎn)：理科1號樓1114W室

　　主講人簡介：

　　陳少峰，北京大學(xué)哲學(xué)系教授、博士生導(dǎo)師。1964年7月出生于福建省漳浦縣。1980年起先后就讀于福建師范大學(xué)政教系、南京大學(xué)哲學(xué)系、北京大學(xué)哲學(xué)系、日本早稻田大學(xué)文學(xué)部，1991年獲北京大學(xué)哲學(xué)博士學(xué)位。1991年至1993年在北京大學(xué)社會(huì)學(xué)人類學(xué)研究所做博士后研究。1993年至2000年任北京大學(xué)哲學(xué)系副教授。2000年起任北京大學(xué)哲學(xué)系教授。曾先后日本九州大學(xué)和日本國文學(xué)研究資料館進(jìn)行訪問研究。

　　從1994年起先后發(fā)表《生命的尊嚴(yán)——中國近代人道主義研究》（上海人民出版社）、《中國倫理學(xué)史》上下冊（北京大學(xué)出版社）、（《中華文化通志》系列之一）《德育志》（上海人民出版社）、《論理學(xué)的意蘊(yùn)》（中國人民大學(xué)出版社）和《宋明理學(xué)與道家哲學(xué)》（上海文化出版社）等專著，以及在國內(nèi)外發(fā)表論文20幾篇，翻譯論文近20篇，主編《原學(xué)》學(xué)術(shù)輯刊第一至第六輯。1996年獲霍英東教育基金。

　　主要研究領(lǐng)域?yàn)橹袊鴤惱韺W(xué)史、儒家哲學(xué)與道家哲學(xué)比較研究、管理哲學(xué)與企業(yè)倫理。

　　講座內(nèi)容：

　　大家好。我想“信用”這個(gè)講座的題目是很俗氣的，在此我們將從一個(gè)學(xué)術(shù)角度來看待這個(gè)問題，看大家是否能獲得一種新的啟發(fā)。大家都知道，如果人與人之間都講信用，這個(gè)社會(huì)就會(huì)減少很多成本，增加很多收益。那么信用是什么，我們就從這里談起。

　　一、信用的機(jī)制

　　1．品質(zhì)個(gè)性與信用

　　我們把“知識”提升為資本，那么我們可不可以把“信用”也提升為一種資本呢？答案是肯定的。那么所有的社會(huì)活動(dòng)首先取決于道德機(jī)制還是取決于才能和知識呢？我認(rèn)為信用和才能相比是具有優(yōu)先地位的。911事件造成的直接后果是美國社會(huì)的恐慌，美國的航空業(yè)收益大幅下降——反過來講，信用也會(huì)造成一連串的連鎖反應(yīng)，南京冠生園月餅事件也使中國今年月餅銷售額大幅下降了�？梢哉f，信用像一種機(jī)制，只要這個(gè)機(jī)制發(fā)生危機(jī)，就會(huì)涉及到一系列的連鎖反應(yīng)。那么，信用到底是什么呢？

　　信用首先是一種品質(zhì)，我們在傳統(tǒng)倫理中講：“人無信不立�！边@種品質(zhì)取決于人的修養(yǎng)，這點(diǎn)是因人而異的。但是我們同時(shí)要知道，信用是一種關(guān)系，這是我們要探討的最根本的東西。這種“關(guān)系”表明信用是一種相互依存的機(jī)制，如果這個(gè)關(guān)系一旦受到?jīng)_擊，就會(huì)帶來很多負(fù)面的影響。所以我們需要考察什么樣的人有信用，以及怎樣才能建立起一個(gè)信用的機(jī)制。有修養(yǎng)和沒有修養(yǎng)的人在很多行為上是一致的，就是不會(huì)去違背社會(huì)的倫理，因?yàn)樗�怕受到譴責(zé)，他怕別人不信任他，怕輿論的批評，也可以說他遵守道德獲得的好處比他違背道德信帶來的好處要大。我們可以這樣定義信用：

　　信用是人與人之間穩(wěn)定的真誠的社會(huì)關(guān)系（倫理關(guān)系）。信用的特點(diǎn)是誠實(shí)可靠的品德和持續(xù)穩(wěn)定的承諾關(guān)系。

　　那么，哪一類人會(huì)維護(hù)信用呢？第一類人就是品德修養(yǎng)好的人，他把信用當(dāng)成是人格的特征。第二類人是懂得“自利”的人，因?yàn)閺拈L遠(yuǎn)來講，建立信用無論對人還是對企業(yè)都是有好處的，這一點(diǎn)可以從博弈論等經(jīng)濟(jì)學(xué)說得到驗(yàn)證——一個(gè)人如果能夠合理審慎地判斷維護(hù)信用到底會(huì)造成什么后果的話，他就有積極性去維護(hù)信用；
相反，如果不懂自利的人，往往會(huì)做出“損人不利己”的事情。所以從這個(gè)角度講，“聰明”的人往往會(huì)維護(hù)信用。當(dāng)然，聰明人往往分為兩類，一類是耍小聰明的人，一類是有智慧的人。耍小聰明的人看重的是眼前的利益，這一類人不大會(huì)維護(hù)信用，因?yàn)榫S護(hù)信用需要付出成本；
而大智慧的人把長期利益與短期利益結(jié)合起來，他會(huì)看到維護(hù)信用帶來的好處大于付出的成本。第三類人是自信的人，他對建立自己的信用和履行承諾有足夠的信心，這一類人大體上也是講信用的人。第四類人是目光遠(yuǎn)大的人，他有遠(yuǎn)大的胸懷，也會(huì)維護(hù)信用。總之，我們可以看到有兩類人，一類是有道德的人，一類是考慮計(jì)較好壞的，不論哪類人，只要有足夠清醒認(rèn)識的話，就會(huì)維護(hù)信用。

　　可是這個(gè)社會(huì)的信用為什么還是這么差呢?這是因?yàn)樾庞玫倪B鎖性，只要有人對信用進(jìn)行破壞，就會(huì)對所有對信用有信心的人造成負(fù)面影響。在一個(gè)社會(huì)系統(tǒng)中，如果我們知道某個(gè)人沒有信用，這個(gè)信用鏈條就會(huì)斷了，大家也會(huì)紛紛斷掉這個(gè)鏈條，惡性連鎖反應(yīng)足以影響全局。所以我們可以得出幾個(gè)結(jié)論：

　　第一，個(gè)人的信用是由個(gè)人來維護(hù)的。

　　第二，群體的信用是由管理來維護(hù)的。

　　第三，社會(huì)的信用責(zé)任主要在政府。社會(huì)的鏈條對所有人維護(hù)信用的沖擊是最大的。打個(gè)比方，一個(gè)人的品格有缺陷的話，不會(huì)對社會(huì)有多大的影響；
而一個(gè)官員品格有缺陷的話，他就會(huì)對社會(huì)造成很大的影響。建立個(gè)人信用是為個(gè)人修養(yǎng)考慮，而維護(hù)社會(huì)信用的必須基于一個(gè)系統(tǒng)的考慮。

　　大家可以想一想你們所知道的人中，哪一個(gè)是最有信用的呢？我想最有信用的人可能是莫泊桑的小說《項(xiàng)鏈》中的主人公，這是一種最頂級的信用，只是為了履行自己的義務(wù)，沒有任何為自己打算的想法。那么，作為個(gè)人來講，信用是一種道德的義務(wù)，這個(gè)義務(wù)是由于我們作為社會(huì)一分子，相互之間具有依存關(guān)系。這個(gè)社會(huì)道德系統(tǒng)是我們得到安全保障的第一步。我們講過，懂得信用的人必須懂得自利，這點(diǎn)與我們過去的看法有很大的不同。好多人其實(shí)不知道什么東西是對自己有好處的——這種“自利”和我們說的“自私自利”不同，如果人們?nèi)狈ψ岳�的能力的話，我們的社�?huì)道德、人權(quán)、財(cái)產(chǎn)根本不可能得到保障。所以我們每個(gè)人都應(yīng)該懂得合理的自利，在不損害他人的情況下，最大程度的利己。這種利己其實(shí)比利他的效果要好，因?yàn)槟悴⒉涣私馑�人的需要，也不知道怎么利他，卻知道怎么利己。舉個(gè)簡單的例子，假定兩個(gè)人同時(shí)去企業(yè)應(yīng)聘，才能差不多的情況下，信用高的人報(bào)酬肯定更高——因?yàn)樾庞每梢詼p少交易和管理成本。所以信用本身應(yīng)該是一種資本，有信用的人，身價(jià)也應(yīng)該增值。各位就業(yè)的時(shí)候，如果本身品行好的話，可以要求比別人更高的工資，你也可以為自己建立一個(gè)信用評估體系。我們常說“德才兼?zhèn)洹�，事�?shí)上這樣的人在社會(huì)上非常少，北大的同學(xué)一般都有才，如果再有德的話，完全可以把它作為資本——我們應(yīng)該懂得把我們的品德作為自利的一種資本。

　　可是為什么很多人還是不愿講信用呢？第一個(gè)原因是，信用是一種投資，就要付出代價(jià)——這種投資的成本是很高的，就是說你要一直投資下去。這就好比為什么沒人愿意種樹，為什么我們中國的信用就有點(diǎn)像西北的沙漠化呢？反過來講，你的投資是有回報(bào)的，大家都愿意給講信用的人打工，與講信用的人合作。但是另一個(gè)問題，當(dāng)講信用的人和不講信用的人打交道時(shí)，短期內(nèi)是不維護(hù)信用的人占了上風(fēng)，為此有人在不斷地摧殘信用，這就是信用難以建立的起來的第二個(gè)原因。如果我們自己的話，我們個(gè)人可以培養(yǎng)講信用，可是當(dāng)我們考慮到講信用是會(huì)吃虧的話，我們的信心就會(huì)受到打擊，就沒有維護(hù)信用的激勵(lì)。

　　自主的道德，我們稱為自律道德，這是靠自我約束的；
而怕懲罰或?yàn)楂@得好處的道德，稱為他律道德。自律行為是一種很高尚的行為，但是如果不斷受到摧殘，這個(gè)自律的鏈條就會(huì)不斷松垮下去。個(gè)人的催垮其實(shí)是不起作用的，真正使信用受到催垮的原因，是不守信用的人沒有受到懲罰，反而得到好處——這會(huì)鼓勵(lì)更多的人去違背信用。我們的上市公司，有很多是做假帳的，所以才有朱鎔基為會(huì)計(jì)學(xué)院的題的“不做假帳”的校訓(xùn)。上市公司剛開始時(shí)，并沒有人對它的信用造成疑問，很長時(shí)間以后我們卻發(fā)現(xiàn)，很多上市公司沒有信用，事實(shí)上，這么長的時(shí)間里，信用的鏈條在不斷的被默許下受到摧毀。因此在今天，當(dāng)很多人想維護(hù)這個(gè)信用的時(shí)候，也覺得維護(hù)起來非常難，這個(gè)維護(hù)成本比原來人在淳樸狀態(tài)下維護(hù)信用的成本要大得多。

　　還有一個(gè)問題，出于品德修養(yǎng)而去維護(hù)信用的人，往往會(huì)受到欺騙，因?yàn)樗�不懷疑別人。所以有道德的人，如果沒有智慧的話，往往會(huì)上當(dāng)受騙。所以我們的信用行為，要結(jié)合我們的智力考慮，才能得到維護(hù)。這就是古人講的“仁”和“智”，既要維護(hù)信用，又要讓別人不破壞信用。

　　千萬不要去相信那些隨便就對你許諾的人，因?yàn)樯鐣?huì)道德還沒有到這樣的層次，這樣的人是不可靠的，往往出于欺騙的目的。相反的，只要一個(gè)人和你斤斤計(jì)較，這個(gè)人的信用度就是比較可靠的。我們常說上海人太精明，斤斤計(jì)較，但是生意上上海人屬于信用比較高的一類。再舉一個(gè)反例，一個(gè)代理商，他先到各個(gè)廠家建立自己的信用度，別人要什么價(jià)，他就給什么價(jià)，三五次后別人對他都很信任了。這時(shí)他提出現(xiàn)金周轉(zhuǎn)不靈，要求對方把貨先發(fā)過來，廠家對他深信不疑，發(fā)過來的貨比以前三五次加在一起還要多，由原來幾十萬的交易發(fā)展為幾百萬的交易，結(jié)果這一次，他拿了貨就走了。他利用建立起表面的信用，獲取更大的好處。我們今天的信用和道德水平難以建立，不是因?yàn)槲覀兇蠹覄?dòng)機(jī)都不好，而是因?yàn)檫@個(gè)社會(huì)的文化素質(zhì)低，自利水平弱。為什么賭博的人那么多，為什么買彩票的人明知道機(jī)會(huì)是萬分之一還是買，為什么買彩票的人都是收入不高的人？因?yàn)榇蠹叶枷嘈拧斑\(yùn)氣”。聰明的人是不信運(yùn)氣的，他認(rèn)為所有的東西需要自己創(chuàng)造，只有笨的人才相信運(yùn)氣，認(rèn)為大家都是靠運(yùn)氣。我說的這幾類人希望對大家有啟發(fā)。

　　2．信用的機(jī)制

　　那么信用是怎么來的呢？

　　一類信用屬于社會(huì)正常的倫理關(guān)系，是相互依存的社會(huì)契約。你到醫(yī)院去，醫(yī)生肯定要為你看病，這就是一種契約；
你坐車司機(jī)要保證你的安全。還有一類信用屬于受托關(guān)系，所謂信托，就是我委托你辦事，你付給我報(bào)酬的交易關(guān)系。當(dāng)老板聘用員工時(shí)，付給每月2000的報(bào)酬，他們之間既是一種關(guān)于勞動(dòng)力的契約，又是一種信托關(guān)系。這時(shí)要求托付方對受托人的人格判斷必須很準(zhǔn)確，否則會(huì)帶來經(jīng)濟(jì)損失及其他不好的后果。這種信托有大有小，比如公務(wù)員就是社會(huì)公仆，我們委托辦事的人——事實(shí)上他們與我們的關(guān)系是一種受托關(guān)系，我們付給他們報(bào)酬，他們必須忠誠于我們委托的責(zé)任，這個(gè)責(zé)任就是職業(yè)道德。

　　委托也是一種倫理和情感上的契約關(guān)系。當(dāng)你的朋友欺騙了你的時(shí)候，你會(huì)覺得他不夠朋友，這是因?yàn)槟銈冎�間是有這樣一種托付關(guān)系，使你們之間能夠保持雙方的信任。在中國歷史上最可靠的人并不遵循交易關(guān)系的契約，而是基于一種情感。這就是中國古代把朋友之“信”作為五倫的一個(gè)重要原因，它是一種很重要的倫理關(guān)系。我們交易的時(shí)候?yàn)槭裁炊枷矚g找熟人呢？因?yàn)槭烊丝煽�，這里面的道德風(fēng)險(xiǎn)會(huì)比較少。

　　二、信用與職業(yè)道德

　　1．職業(yè)道德

　　無論是契約還是信托，人們都必須履行某種責(zé)任。比如員工和老板之間的合同，要規(guī)定雙方的權(quán)利和義務(wù)。員工要承擔(dān)的具體事務(wù)，也就是他的職業(yè)和職責(zé)。這時(shí)，任何人都必須符合他所從事的事情的職業(yè)道德，并保障履行職業(yè)道德。沒有職業(yè)道德的話，他就沒有資格去從事這個(gè)職業(yè)。你也可以欺騙地找到一個(gè)并不打算履行職業(yè)道德的職業(yè)，但是很快就會(huì)失去。

　　職業(yè)道德就是我們在生活中所碰到的最重要的道德。我們今天所碰到的許多問題，都是職業(yè)道德的問題。比方說，貪污腐敗是違背了我們托付給他們的責(zé)任，不具有作為公務(wù)員的職業(yè)道德：“勤勉奉公”。又比如，我們?nèi)メt(yī)院的話，往往有很多不滿意，因?yàn)獒t(yī)生沒有遵守他們的職業(yè)道德，不把你當(dāng)成需要幫助的人來看，事實(shí)上他根本就不想幫助你。我在國外時(shí)總是很高興的去看病，因?yàn)樗麄兛偸呛苷J(rèn)真負(fù)責(zé)的關(guān)懷你的病情；
在國內(nèi)卻最怕去醫(yī)院，因?yàn)樾牟辉谘傻拇蠓蚝茈y讓人產(chǎn)生信任。其實(shí)，一個(gè)人履行職業(yè)道德，并不是對別人的恩賜，而是他的義務(wù)——事實(shí)上，他已經(jīng)得到了他的報(bào)酬了。

　　2．受托責(zé)任

　　職業(yè)既然決定于受托，因此，受托責(zé)任越大，職業(yè)道德的要求就越高。這里的職業(yè)道德也可大可小，比如掃地偷懶一點(diǎn)，影響不大；
但是醫(yī)生和法官的職業(yè)道德就很重要；
還有飛行員的職業(yè)道德不好的話，就非�？膳铝�。所以一個(gè)人的職業(yè)所涉及的關(guān)系生命財(cái)產(chǎn)越高，他的職業(yè)道德就越重要。我們怎么判斷一個(gè)人是否符合他的職業(yè)道德呢？比如醫(yī)生，要看他是否符合醫(yī)生從業(yè)的品格要求，還要提高醫(yī)術(shù)——也就是說職業(yè)道德還有一個(gè)要求，就是每個(gè)人要努力提高他所從事的職業(yè)技能。否則醫(yī)生不知該開什么藥，同樣是缺乏職業(yè)道德的。所以教師必須一輩子保持好學(xué)不倦，其它職業(yè)也是這樣，自我提高是職業(yè)道德的要求。

　　那么契約和信托關(guān)系有什么區(qū)別呢？契約是互惠互利的，信托有時(shí)候則是沒有直接利益關(guān)系的。我們每個(gè)人的工作需要職業(yè)道德，但是這沒有和任何人簽訂契約，作為社會(huì)工作的一分子，職業(yè)報(bào)酬取決于社會(huì)總收入和納稅人收入。(點(diǎn)擊此處閱讀下一頁)

　　我們今天簡單的把職業(yè)道德理解為服務(wù)，又把服務(wù)簡單的理解為替別人干活，這些概念都是錯(cuò)的。事實(shí)上，無論是服務(wù)還是職業(yè)道德，都是維系社會(huì)最重要的品質(zhì)。我們講很多理想，實(shí)際上這些理想都不發(fā)揮作用，我們真正需要的是很好的職業(yè)道德。一旦不履行職業(yè)道德，就會(huì)帶來很嚴(yán)重的后果，所以我們應(yīng)該鼓勵(lì)那些重要崗位上的人，要求他們講職業(yè)道德，同樣，我們對他的品格要求也會(huì)很高。

　　三、信用與道德風(fēng)險(xiǎn)

　　1．道德風(fēng)險(xiǎn)

　　不管你和任何人簽訂契約或有信托關(guān)系，這里都存在一種風(fēng)險(xiǎn)。第一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)就是你判斷失誤，你找來一個(gè)人為你做事，可是他根本沒有這個(gè)能力。那么看花了眼的責(zé)任由誰來承擔(dān)？這就要看你們之間的契約。如果你是老板，同時(shí)聘用兩個(gè)人，簽了一年的合同，過了一段時(shí)間，一個(gè)人的才能和道德得到發(fā)揮，創(chuàng)造了80％的價(jià)值，這時(shí)他提出要漲工資，那么你將面臨的問題是：要不要解雇另一個(gè)人？是否該給這個(gè)人漲工資？由于你已經(jīng)和這兩個(gè)人都簽了協(xié)議，這時(shí)就要考驗(yàn)?zāi)愕男庞�。如果你要維護(hù)你的信用，在一年內(nèi)就既不能解雇另一人，也不能給這個(gè)人漲工資。問題是當(dāng)初在協(xié)議里，你并沒有說明要求一個(gè)人的信用和品德，這其實(shí)是已經(jīng)假定的品德——這完全是一種信用關(guān)系，而這種信用關(guān)系就會(huì)帶來很多風(fēng)險(xiǎn)。

　　除了判斷失誤，還有能力不足的風(fēng)險(xiǎn)。聘來的人做不好工作，你也要承擔(dān)損失，今天有很多企業(yè)都在發(fā)生這樣的事。此外，如果他卷走了你的錢，或出賣了你的情報(bào)，這些都是風(fēng)險(xiǎn)。我們以前總在討論企業(yè)里是否存在剝削，其實(shí)我們可以把剝削看成是對風(fēng)險(xiǎn)的“預(yù)付”。校辦企業(yè)創(chuàng)造了利潤要上繳一部分給北大，因?yàn)楸贝鬄榇酥Ц读孙L(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)在事實(shí)上是會(huì)轉(zhuǎn)嫁的，一個(gè)企業(yè)辦不好，很多員工都有責(zé)任，但是大家都會(huì)來找老板，追老板的債務(wù)，所有的風(fēng)險(xiǎn)都到老板或企業(yè)身上去了。同樣的，一小部分人所造成的信用風(fēng)險(xiǎn)都轉(zhuǎn)到社會(huì)上去了。最簡單的一個(gè)例子是，我們?yōu)槭裁船F(xiàn)在都很難彼此信任，連錢拿到手里都要看看是不是假的，這不是因?yàn)槟硞�(gè)人的行為造成的，也不是因?yàn)樗�不信任某人，而是因�(yàn)樗�只相信有很多不好的人——這些不好的人的不講信用轉(zhuǎn)移到了大家的身上，責(zé)任就轉(zhuǎn)到了社會(huì)上來了。東南亞金融危機(jī)后，大家就學(xué)會(huì)了一個(gè)詞：“道德風(fēng)險(xiǎn)”。同樣，一部分官員的腐敗使我們喪失了對官員的信心。

　　正因?yàn)榇�，我們要小心和別人簽訂任何契約。委托的時(shí)候，要做出很好的判斷。這就是為什么企業(yè)要對所有員工負(fù)責(zé)，學(xué)校要對所有的老師和學(xué)生負(fù)責(zé)。這種負(fù)責(zé)，并不一定是出于關(guān)心。風(fēng)險(xiǎn)可以無限的轉(zhuǎn)嫁。職業(yè)越重要，契約關(guān)系越重要，我們越不能掉以輕心，否則風(fēng)險(xiǎn)很可能會(huì)轉(zhuǎn)到你身上來。

　　2．如何辨別道德風(fēng)險(xiǎn)

　　第一，信用關(guān)系差的地方，風(fēng)險(xiǎn)就大。風(fēng)險(xiǎn)與信用成反比。國外成立資信調(diào)查機(jī)構(gòu)，就是要考察企業(yè)信用程度的等級，有經(jīng)濟(jì)和倫理雙重的標(biāo)準(zhǔn)。

　　第二，缺乏公共維護(hù)秩序的地方，風(fēng)險(xiǎn)大。在社會(huì)里，大家來來往往，今天他在這里，明天可能就到了另一個(gè)地方。假如我們可以隨便移動(dòng)的話，這種流動(dòng)的社會(huì)秩序下，大家建立信用的信心就比較弱。一個(gè)同學(xué)想在北大里連續(xù)騙人是不可能的，但是由于沒有一個(gè)共同的監(jiān)控體系，如果他分別到北大、清華、復(fù)旦等大學(xué)去騙，他完全有這個(gè)機(jī)會(huì)。還有一些看起來監(jiān)督很嚴(yán)的地方，也存在嚴(yán)重的道德風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)閷?shí)際上那里并沒有真的監(jiān)督。比如上市公司偽造政府的批文，根本就沒事，頂多批評一下就完了。所以必須要有監(jiān)督，監(jiān)督越嚴(yán)，對信用的支持度就越大。

　　第三，個(gè)人的信用是可以測試出來的，比如人力資源中的心理測試和品德測試。這樣的測試一般以心理系為主，主要測試心理素質(zhì)和心理特征。但是企業(yè)真正需要的有職業(yè)道德的素質(zhì)，這些測試還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。我們可以為自己建立一個(gè)信用標(biāo)準(zhǔn)，以此要求自己，以后工作也可以用它來測評你的部下。

　　第四，能力強(qiáng)的人比較有自信心來維護(hù)信用。我們現(xiàn)在很流行的說法是“知識經(jīng)濟(jì)”，我覺得說“能力經(jīng)濟(jì)”更恰當(dāng)。知識要轉(zhuǎn)化為能力，需要一個(gè)長期的功夫。北大的學(xué)生都很有知識，但是真正出去做事，創(chuàng)新、組織、領(lǐng)導(dǎo)的能力都有所欠缺，甚至不知道要做什么，怎樣才能使自己得到提升。這是因?yàn)槲覀儧]有一套機(jī)制把知識轉(zhuǎn)化為能力。所以，憑北大學(xué)生的素質(zhì)和聰明，兩年就能做到部門經(jīng)理，但再往上就很難了，這時(shí)就需要你的能力。有些人在第一天上班時(shí)和老板談話的應(yīng)對技巧都沒有，給人的印象是一片空白。

　　3．如何克服風(fēng)險(xiǎn)

　　第一，不要人為的掩蓋風(fēng)險(xiǎn)。無論和任何人建立契約，都不要認(rèn)為有百分百的保障。過去外國人為我們廣東投資信托有限公司投資280億美元，現(xiàn)在都破產(chǎn)了，政府說這是地方政府的事情，所以不負(fù)責(zé)賠償損失�？墒钱�(dāng)初外國貸款是因?yàn)檎�府總是給下面做擔(dān)保。這件事不了了之，而我們的信用度一下子就降低了。我們做好多事就像想中六合彩的賭徒一樣，只想著成功的一面，而把風(fēng)險(xiǎn)人為的掩蓋了。為什么法輪功猖獗的時(shí)候，我們那么倉促被動(dòng)？是因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)都被一層層的掩蓋住了。

　　第二，要做好承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備。每個(gè)人的行為都有風(fēng)險(xiǎn)，我們承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的意識非常弱，總往好處看。最好的方法是你事先判斷風(fēng)險(xiǎn)。

　　第三，要做風(fēng)險(xiǎn)評估和監(jiān)督的工作。道德風(fēng)險(xiǎn)造成的損失可能比事業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的損失大。很多事情本來是可以避免的。比如巴林銀行的破產(chǎn)，在整整幾年的時(shí)間內(nèi)都沒有對它的業(yè)務(wù)進(jìn)行督察，其實(shí)只要核查它的業(yè)務(wù)往來，就可以發(fā)現(xiàn)它已經(jīng)虧了。銀行的負(fù)責(zé)人實(shí)際上是一種投機(jī)心理，一下子虧了以后就想用更多的錢來堵。在巴林銀行之前，日本有個(gè)銀行在美國損失了10億美元，與巴林的情況非常類似。由于道德風(fēng)險(xiǎn)是可以轉(zhuǎn)嫁的，所以它比經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)更無處不在，所以更需要評估。

　　第四，建立信用約束機(jī)制。這是最主要的。比如學(xué)生助學(xué)貸款好長時(shí)間都沒有開，因?yàn)閷W(xué)生畢業(yè)以后，有些同學(xué)出國，錢很難找回來。這個(gè)助學(xué)貸款又需要老師做擔(dān)保，這些都不是很好的管理體系。信用詐騙最常見的一種是保險(xiǎn)，而保險(xiǎn)都可以防范，學(xué)生欠款為什么不好防范呢？因?yàn)樗�根本不想付出，他只想貸款，收錢。其實(shí)要監(jiān)督他，建立一個(gè)約束機(jī)制，其實(shí)有很多辦法：可以做保險(xiǎn)，畢業(yè)后跟公司簽訂擔(dān)保責(zé)任。這個(gè)責(zé)任不應(yīng)轉(zhuǎn)讓給老師。

　　第五，防止及消除欺詐。這一點(diǎn)非常重要。欺詐是一種欺負(fù)“弱智”的現(xiàn)象——當(dāng)受欺詐的時(shí)候，這個(gè)人往往是瞬間的弱智。一個(gè)人的智慧為什么會(huì)降低呢？要知道現(xiàn)在很多都是農(nóng)民欺騙知識分子。有兩個(gè)原因，一個(gè)原因是不要認(rèn)為知識分子就是聰明的，沒有關(guān)于社會(huì)的基本知識就是“弱智”；
還有一個(gè)原因是貪小便宜。其實(shí)很多人欺騙的水平一點(diǎn)都不高明，可是利令智昏，識別能力一下子就減弱了。

　　四、個(gè)人行為及其倫理決策

　　1．個(gè)人信用得失

　　下面我們從個(gè)人的角度來談?wù)勑庞�。信用是為人之本，這些我們不用多說。那么從長遠(yuǎn)利益來看，信用的價(jià)值遠(yuǎn)大于沒有信用，這是不言而喻的。但是從短期利益來講，維持信用的利益結(jié)果得失參半。維持信用一方面可以帶來好處，另一方面卻是要承擔(dān)很大的風(fēng)險(xiǎn)，容易造成不平等交易。

　　2．利益決策與倫理決策

　　在與別人建立信用關(guān)系的時(shí)候，要考慮比如說別人給你帶來好處的動(dòng)機(jī)是什么。天下沒有白吃的午餐，不要輕易接受不明不白的好處，這樣可以避免被欺騙——如果一個(gè)人常常被欺騙，那么他一定不可能去維護(hù)信用的，因?yàn)樗麑θ艘呀?jīng)沒有信心了。

　　不要輕易許諾。許諾了又沒有實(shí)現(xiàn)的話，你的信用就會(huì)受損。寧愿做的多承諾的少。

　　要學(xué)會(huì)拒絕別人的請求。有一些人臉皮很厚，總想從別人那里獲得好處，這個(gè)好處是建立在你的貢獻(xiàn)上，而不是他自己的。一旦承諾的話，你就不得不維護(hù)你的信用，可事實(shí)上你并不想幫這種人的忙。所以要懂得拒絕別人無禮的請求。

　　無論社會(huì)的信用有多差，你一定要相信人，否則將一事無成。當(dāng)然不是盲目的信任人，相信人要有分寸，應(yīng)該在戰(zhàn)略上相信人，在戰(zhàn)術(shù)上小心人。信用要建筑在互利的基礎(chǔ)上。

　　做大事業(yè)的人一定要建立信用。我們看到一些歷史上的皇帝不講信用地殺人，但是他是在建立大事業(yè)以后才不講信用的，在爭奪皇位的過程中他是非常講信用的——我們不是要學(xué)習(xí)他的狡詐，而是說沒有信用的人不可能會(huì)有人對你的信賴，你就不可能通過群體的力量做成大事。

　　不要利用別人的仁慈占便宜。這個(gè)破壞性是最大的。別人本來愿意幫助你，但是當(dāng)知道真相時(shí)，他再也不會(huì)伸出援手了�，F(xiàn)在大家都不愿意給乞丐錢，不是因?yàn)槲覀儧]有仁慈心，而是因?yàn)槲覀冎�道大部分乞丐是假的。這時(shí)真正的受害者是那些真乞丐。

　　五、社會(huì)管理與政府的職責(zé)

　　維護(hù)信用不是搞精神文明建設(shè)，光是念一些口號，而是需要投資——社會(huì)的信用需要政府來投資。怎么管理呢？很簡單，就是鼓勵(lì)有信用的人，懲罰沒有信用的人，這需要在現(xiàn)有的法律框架里進(jìn)行。

　　中國自古無論是法治還是德治，都是尊崇仁治的。即使是法家，也是追求仁治的：法家要求皇帝以身作則，然后才能層層貫徹下去，而這個(gè)過程，是需要有道德的人來監(jiān)督的。為什么會(huì)這樣？因?yàn)槲覀兊纳鐣?huì)體系一直是垂直型的，而不是牽制型的，缺乏管理。比如我們坐公共汽車一直很擠，其實(shí)解決這個(gè)問題有個(gè)簡單的辦法，就是多開公共汽車——更好的辦法是把公交業(yè)務(wù)承包給企業(yè)，不需要政府掏錢——這就是一個(gè)簡單的管理，政府不能什么事都自己干。管理使人們互相約束，不敢亂來。大部分的人并不是德才兼?zhèn)涞�。不提倡管理，只提倡奉獻(xiàn)，是不實(shí)際的做法。我們北大歷來倡導(dǎo)民主，其實(shí)很多人根本不知道民主是什么，民主需要一個(gè)順序，每個(gè)人都亂發(fā)言并不是民主，管理后的民主才是真正的民主。

　　現(xiàn)在管理架構(gòu)已經(jīng)有了，只是還沒有實(shí)施真正的管理。各行各業(yè)都有自己的管理系統(tǒng)，只是管理的人太多，出主意的人太多，做事的人太少。我們這些年來社會(huì)資源特別是人才資源都掉進(jìn)了政府部門的窟窿里面，其中很少人能發(fā)揮真正的作用——這是我們社會(huì)資源最大的浪費(fèi)。事實(shí)上真正的問題不是明面上的貪污腐敗，而是沒有效率而且還瀆職阻礙了我們的效率。這是人才機(jī)制不合理的問題，而不是政治體制的問題。

　　另外，信用意味著要承擔(dān)責(zé)任，一個(gè)人承擔(dān)的責(zé)任越多，越應(yīng)該給予愛護(hù)、支持和回饋。

　　社會(huì)的責(zé)任是不清的，因?yàn)樯鐣?huì)沒有一個(gè)實(shí)體，而是由許多人構(gòu)成的。所以追究社會(huì)責(zé)人的時(shí)候要找政府，政府有義務(wù)建立和維護(hù)信用系統(tǒng)。

　　我最后想講兩個(gè)問題。第一，現(xiàn)在社會(huì)的信用是非常低的。究竟現(xiàn)在是不是信用最低的時(shí)候呢？我想是的。那么我們就應(yīng)該充滿信心，因?yàn)橐院笠欢〞?huì)比現(xiàn)在好。但是必須說明的是，信用度好，并不等于表示社會(huì)治安會(huì)比現(xiàn)在好。我們國家的漏洞不要給人太多的誘惑。

　　第二是能力的問題，我們有很好的天分，卻很少在北大有能力的訓(xùn)練。不要瞧不起勾心斗角，為什么不拿你的本事讓別人心服口服呢？讓他覺得這樣比勾心斗角更高明。我覺得很多人都怕風(fēng)險(xiǎn)，想轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)——做復(fù)雜的事情時(shí)，說我不屑于跟你爭，事實(shí)上你沒有信心爭得人家心服口服，所以就選擇了逃避和傲慢。這不是解決問題的辦法，我們要有能力把講信用和不講信用的人都組織到一起做事。我就講到這里，謝謝大家！

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