摘 要：P2P網絡借貸是互聯(lián)網金融的一種形式，是技術、經濟、社會發(fā)展的產物。從平臺經濟視角看，P2P網絡借貸是平臺經濟在金融領域的具體形式，是金融發(fā)展的新業(yè)態(tài)。
　　關鍵詞：P2P網絡借貸；實質；平臺經濟
　　中圖分類號：F832.4；F724.6 文獻標識碼：A 文章編號：2095-4379-（2016）35-0258-01
　　作者簡介：彭文（1971-），男，碩士，廣州城建職業(yè)學院，教師，廣州市從化區(qū)法學會，理事，研究方向：思政教育、法律教學。
　　P2P是英語字母的簡寫，其含義是Peer-to-Peer或Person-to-Person，即個人對個人。P2P網絡借貸就是個人之間或個人與非金融企業(yè)之間通過網絡平臺實現(xiàn)直接借貸。從現(xiàn)實發(fā)展看，P2P網絡借貸已經突破了傳統(tǒng)的民間借貸關系，也不同于正規(guī)金融關系。從平臺經濟視角看，P2P網絡借貸是平臺經濟在金融領域的具體形式，是金融發(fā)展的新業(yè)態(tài)。
　　一、P2P網絡借貸是互聯(lián)網發(fā)展的產物
　　P2P網絡借貸于2006年在英國出現(xiàn)，由于其與互聯(lián)網相結合，可以將傳統(tǒng)民間借貸范圍迅速擴展，又可以避開國家金融法律法規(guī)的監(jiān)管，被賦予民主金融、普惠金融等意義，所以迅速在世界范圍內擴展開來。我國于2007年出現(xiàn)了第一家P2P網絡借貸平臺——拍拍貸。由于我國特殊的金融體制，個人和中小企業(yè)獲得銀行貸款比較難，P2P網絡借貸可以滿足個人和中小企業(yè)融資需要，有利于解決個人和中小企業(yè)短期資金需求問題；同時P2P網絡借貸也滿足了個人投資需求，為個人投資者提供了投資渠道�？梢哉fP2P網絡借貸打通了個人投資和個人（或非金融企業(yè)，主要是中小企業(yè)）融資通道，P2P網絡借貸理念得到公眾的認同，所以一產生就以驚人的速度迅速增長。P2P網絡借貸是互聯(lián)網思維下的創(chuàng)新產物，在互聯(lián)網經濟時代顯示出強大的影響力。
　　二、平臺經濟是互聯(lián)網發(fā)展的新階段
　　平臺經濟（Platform Economic）是指自己本身并不生產商品，而是借助于一種交易空間或場所，促成雙方或多方客戶間交易，收取適當?shù)馁M用而獲得收益的一種商業(yè)模式。平臺經濟是借助互聯(lián)網發(fā)展而發(fā)展起來的新的商業(yè)模式，是互聯(lián)網發(fā)展的新階段。互聯(lián)網的出現(xiàn)和發(fā)展極大的影響和改變了人們的生活，也改變了交易模式，在傳統(tǒng)交易模式里，交易雙方在市場或特定場所進行面對面的磋商、面對面的支付和交付，所有交易活動都是交易雙方在現(xiàn)實的空間或場所進行的；互聯(lián)網的出現(xiàn)使交易雙方可以在虛擬的網絡空間進行磋商、支付和交付，極大的擴展了交易空間、降低了交易費用。互聯(lián)網本身也在不斷進步，早期，大家把互聯(lián)網當作工具看待，主要利用網絡收發(fā)郵件、BBS聊天等。隨著3W化、Web化，大家認識到它還可以作為內容和傳播渠道，門戶和搜索引擎開始興起。認識進一步升級以后，大家發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網還是一種基礎設施。這個基礎設施就是平臺。
　　平臺（Platform）可以認為是一種現(xiàn)實或虛擬交易空間或場所，該空間可以導致或促成雙方或多方客戶之間的交易，收取恰當?shù)馁M用而獲得收益。隨著人們對互聯(lián)網認識水平和互聯(lián)網技術的發(fā)展，平臺企業(yè)不斷出現(xiàn)，平臺經濟的概念也應用而生。與傳統(tǒng)經濟中市場簡單分為買賣雙方的單邊市場不同，平臺經濟是以雙邊市場為載體，雙邊市場以“平臺”為核心，通過實現(xiàn)兩種或多種類型顧客之間的博弈獲取利潤。雙邊市場分為四類：交易中介、媒體、支付工具和軟件平臺。交易中介的特點是，它有兩種類型的顧客，我們通常稱之為“買家”和“賣家”，中介的作用就是撮合雙方的“交易”。
　　平臺經濟是互聯(lián)網發(fā)展的新階段，是互聯(lián)網由“工具”向“基礎設施”發(fā)展的新階段。平臺經濟是新的商業(yè)模式或者說是新的經濟組織形式，是互聯(lián)網時代商業(yè)新寵。平臺經濟的基本特點之一是“賣家——中介——買家”雙邊市場結構，不同于“賣家——買家”單邊市場結構；平臺經濟的另一個基本特點是中介機構的撮合是通過“平臺”來完成的，不同于傳統(tǒng)中介的“中介人”。概括地說，平臺經濟的基本特點就是“雙邊市場、平臺核心”。平臺經濟產生時間不長但是已經顯示出強大經濟力量，美國哈佛大學托馬斯艾絲曼教授的一項研究表明，全球市值最大的100家互聯(lián)網公司中，有60家主要收入來自平臺商業(yè)模式；而排在前15位的公司（其中4家為中國公司，其余11家為美國公司），無一例外都是平臺模式。平臺，已經成為一種重要的社會現(xiàn)象、經濟現(xiàn)象和組織現(xiàn)象。
　　三、P2P網絡借貸是平臺經濟在金融領域的具體形式
　　現(xiàn)在我們用平臺經濟的特點“雙邊市場、平臺核心”對P2P網絡借貸進行分析：在P2P網絡借貸中存在兩種類型的顧客，一種是可以稱之為“買家”的借款人，另一種是可以稱之為“賣家”的出借人。不同于傳統(tǒng)民間借貸關系中借款人和出借人在面對面的單邊市場中完成交易，P2P網絡借貸中，借款人和出借人是在P2P網絡借貸平臺的撮合下進行“交易”的，是雙邊市場活動，P2P網絡借貸平臺機構充當交易中介的作用；與傳統(tǒng)中介不同，P2P網絡借貸平臺的中介機構活動不是通過“中介人”與交易雙方面對面的撮合，而是通過“平臺”進行撮合的。P2P網絡借貸的特點，完全符合以雙邊市場為載體，雙邊市場以“平臺”為核心是平臺經濟的基本特點，P2P網絡借貸就是平臺經濟。套用平臺經濟的概念，我們可以做這樣的表述：P2P網絡借貸不生產新的“商品”，而是借助P2P網絡借貸平臺，促成出借人和借款人之間的借貸交易，收取適當?shù)馁M用而獲得收益的一種金融模式，是平臺經濟在金融領域的具體形式，是金融發(fā)展的新業(yè)態(tài)。
　　[ 參 考 文 獻 ]
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　　[2][6]高紅冰.平臺經濟崛起改變互聯(lián)網治理模式[J].前線，2016.2.
　　[4][5]李允堯，劉海運，黃少堅.平臺經濟理論研究動態(tài)[J].經濟學動態(tài)，2013（7）.

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