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        商業(yè)保險(xiǎn)公司信息化建設(shè)中的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題研究

        發(fā)布時(shí)間:2019-08-13 來(lái)源: 感悟愛(ài)情 點(diǎn)擊:


          【摘 要】1995年10月,人身商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品在我國(guó)正式投入市場(chǎng),掀開了我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的序幕,從那時(shí)起,隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,保險(xiǎn)行業(yè)在市場(chǎng)規(guī)模和產(chǎn)品供給服務(wù)質(zhì)量方面逐年提高,保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度指標(biāo)躍居世界前列,多年保持兩位數(shù)調(diào)整增長(zhǎng)。行業(yè)的發(fā)展對(duì)管理手段信息化方面提出了很高需求。90年代以后,以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用為代表的信息化技術(shù)迅猛發(fā)展,為商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)信息化建設(shè)提供了可靠保障,二者相輔相成,相互促進(jìn),但在融合過(guò)程中,也不斷出現(xiàn)一些新情況、新問(wèn)題和新風(fēng)險(xiǎn)。本文重點(diǎn)分析此類問(wèn)題,提出應(yīng)對(duì)建議,希望對(duì)行業(yè)發(fā)展有積極借鑒作用。
          【關(guān)鍵詞】保險(xiǎn)公司;信息化建設(shè);風(fēng)險(xiǎn)管理;風(fēng)險(xiǎn)分析
          1995年,我國(guó)第一款人身商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品正式進(jìn)入市場(chǎng),掀開了我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的第一頁(yè),此后20多年的時(shí)間里,國(guó)家在推動(dòng)人身保險(xiǎn)商業(yè)化運(yùn)作方面推出一系列政策規(guī)定,并成立了專門的保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu),加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的宏觀管理,貫徹國(guó)家長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展整體戰(zhàn)略,推進(jìn)有中國(guó)特色的國(guó)民社會(huì)保障體系的建立和完善工作。特別是2014年10月國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布實(shí)施“新國(guó)十條”政策文件后,我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)入了加速發(fā)展階段,投保人數(shù)迅速增長(zhǎng)、保險(xiǎn)企業(yè)數(shù)量大幅增加,代表保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展情況的兩個(gè)公認(rèn)的國(guó)際指標(biāo)保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度平穩(wěn)增長(zhǎng),居于世界前列。在此背景下,無(wú)論是政府監(jiān)管部門,還是作為人身保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)主體的商業(yè)保險(xiǎn)公司,都不同程度地面臨數(shù)量更多、要求更高、范圍更大的行業(yè)管理任務(wù)和數(shù)據(jù)綜合管理應(yīng)用任務(wù),單純依賴傳統(tǒng)的人力投入型措施,已經(jīng)無(wú)法適應(yīng)新形勢(shì)要求。一方面,線性化的人力資源投入,帶不來(lái)線性化或指數(shù)化的勞動(dòng)效率提升,另一方面,業(yè)務(wù)核心邏輯分布于以人為主體的管理對(duì)象之中,本身的完整性、安全性、穩(wěn)定性、一致性和可追加性等也難以保證。
          同時(shí),在信息化技術(shù)發(fā)展應(yīng)用方面,自1993年以來(lái),也出現(xiàn)了從起步到快速發(fā)展,從單點(diǎn)應(yīng)用到網(wǎng)絡(luò)化應(yīng)用,從個(gè)體應(yīng)用到企業(yè)應(yīng)用的發(fā)展歷程,特別是2000年以后,隨著國(guó)家基礎(chǔ)通信網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的全面鋪開,互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用得到前所未有的巨大空間,不僅是個(gè)體家庭開始全面進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,商業(yè)企業(yè)也是以更高的熱情、更大的力度大力推進(jìn)業(yè)務(wù)信息化建設(shè)工作,讓科技手段帶動(dòng)業(yè)務(wù)效率提升、推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、展示企業(yè)形象、宣傳企業(yè)形象,不斷提升企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力。但是,信息化建設(shè)過(guò)程中,業(yè)務(wù)與技術(shù)的融合方面也暴露出不少問(wèn)題,行業(yè)內(nèi)部、同行業(yè)之間以及行業(yè)與公眾之間的信息披露和綜合服務(wù)方面,也存在著各類短期或長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn),快速準(zhǔn)確地識(shí)別這些風(fēng)險(xiǎn),及時(shí)制定針對(duì)性風(fēng)險(xiǎn)防范策略、措施,具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。
          一、人身商業(yè)保險(xiǎn)公司信息化建設(shè)的基本特點(diǎn)
         。ㄒ唬⿵(fù)雜度高
          人身商業(yè)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)復(fù)雜,不同時(shí)期,不同發(fā)展階段,人身保險(xiǎn)產(chǎn)品種類、數(shù)量和功能不同,客戶群體變化差異大。同時(shí),由于人身保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)期限普遍比較長(zhǎng),十幾年、幾十年甚至終身年限的情況十分常見(jiàn),中間伴隨正常理賠、退保、準(zhǔn)備金評(píng)估、保費(fèi)豁免和投資資產(chǎn)增值、宏觀經(jīng)濟(jì)通貨膨脹事件等各種隨機(jī)情況的發(fā)生,因此,其業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)運(yùn)行邏輯十分復(fù)雜,信息化應(yīng)用系統(tǒng)要保證多種情況下長(zhǎng)期穩(wěn)定運(yùn)行,復(fù)雜度之高,不容忽視。
          (二)數(shù)據(jù)規(guī)模大
          人身商業(yè)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)持續(xù)時(shí)間長(zhǎng),特別是幾家90年代初成立的壽險(xiǎn)公司,最早的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)目前已有20多年的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),并且還要一直維護(hù)下去,加上歷年新產(chǎn)品業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的累積性增長(zhǎng),其數(shù)據(jù)規(guī)模呈指數(shù)級(jí)遞增,這不僅對(duì)技術(shù)存儲(chǔ)環(huán)境提出了嚴(yán)格要求,業(yè)務(wù)繼承性管理數(shù)據(jù)也必須保持嚴(yán)格的同步處理。從這個(gè)意義上看,人身商業(yè)保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)的突出特點(diǎn)是海量增長(zhǎng),時(shí)間軸上無(wú)損傷。如何實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的完整性、兼容性和一致性,是各人身商業(yè)保險(xiǎn)公司面臨的一個(gè)共性問(wèn)題。
         。ㄈ⿺(shù)據(jù)全性要求高
          人身商業(yè)保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)涉及保險(xiǎn)客戶的切身核心利益,敏感程度高,一旦出現(xiàn)數(shù)據(jù)丟失或錯(cuò)亂問(wèn)題,后要不堪設(shè)想,很容易演化成民生事件,將給政府、社會(huì)和保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)巨大負(fù)面影響。因此,數(shù)據(jù)的安全性不但要求高,還極具特殊性。
          二、信息化建設(shè)應(yīng)用過(guò)程中的兩類主要風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題
          人身保險(xiǎn)行業(yè)信息化建設(shè)應(yīng)用業(yè)務(wù)復(fù)雜,業(yè)務(wù)變化快,應(yīng)用地域范圍大,應(yīng)用系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)復(fù)雜,頂層設(shè)計(jì)和綜合實(shí)施難度都比較大。各個(gè)階段,各個(gè)環(huán)節(jié)都存在風(fēng)險(xiǎn)隱患,需要需求方、實(shí)施方和使用方及時(shí)防范,科學(xué)應(yīng)對(duì),保障項(xiàng)目需求合理可控,實(shí)施科學(xué)規(guī)范,使用準(zhǔn)確到位,否則,任何一個(gè)環(huán)節(jié)出問(wèn)題,都將影響全程,直接造成經(jīng)濟(jì)和業(yè)務(wù)損失。下面,就常見(jiàn)的兩類主要風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行初步分析。
         。ㄒ唬I(yè)務(wù)需求控制風(fēng)險(xiǎn)
          業(yè)務(wù)需求是信息化應(yīng)用建設(shè)的起點(diǎn),是人身保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù),特別是核心業(yè)務(wù)的集中體現(xiàn),其中蘊(yùn)含政策、產(chǎn)品、服務(wù)和管理等四方面基本要素,要素之間既相互分離,又相互關(guān)聯(lián)耦合,如何進(jìn)行切分取舍,轉(zhuǎn)換成可以供實(shí)施方進(jìn)行技術(shù)識(shí)別的需求文檔,是一個(gè)粗中取精,逐步提煉的過(guò)程,業(yè)務(wù)決策的過(guò)程。期間容易發(fā)生的主要風(fēng)險(xiǎn)有方面:一是業(yè)務(wù)覆蓋邊界不清晰。業(yè)務(wù)單元?jiǎng)澐植痪唧w,業(yè)務(wù)邏輯、業(yè)務(wù)流程抽象不到位,業(yè)務(wù)描述的準(zhǔn)確度不高。二是功能與流程邊界模糊,實(shí)質(zhì)上是對(duì)業(yè)務(wù)的梳理不充分。功能流程不分,會(huì)造成技術(shù)設(shè)計(jì)開發(fā)結(jié)構(gòu)冗余,性能不高。三是業(yè)務(wù)預(yù)留空間不夠。信息化應(yīng)用建設(shè)初期,是系統(tǒng)架構(gòu)初始設(shè)計(jì)期,要考慮到對(duì)未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展的適應(yīng)性,這個(gè)階段,業(yè)務(wù)需求角度要盡可能為技術(shù)實(shí)施提供盡可能全面準(zhǔn)確的業(yè)務(wù)輪廓,使之融入技術(shù)基礎(chǔ)架構(gòu)。
         。ǘ┘夹g(shù)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)
          人身商業(yè)保險(xiǎn)公司信息化應(yīng)用管理系統(tǒng)是一個(gè)大數(shù)據(jù)、多用戶、實(shí)時(shí)性強(qiáng)、敏感性高的業(yè)務(wù)系統(tǒng),技術(shù)實(shí)施要求高,難度大,可能遇到各種技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)情況有:第一,架構(gòu)設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。信息化技術(shù)架構(gòu)是保險(xiǎn)公司信息化應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)的底層結(jié)構(gòu),要保持很強(qiáng)的公共性,基礎(chǔ)性和適應(yīng)性,否則,當(dāng)應(yīng)用系統(tǒng)越來(lái)越多時(shí),則會(huì)出現(xiàn)機(jī)構(gòu)人員不一致、多次授權(quán)認(rèn)證、多界面消息處理等實(shí)際問(wèn)題,嚴(yán)重影響業(yè)務(wù)人員正常使用。第二,功能設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司的信息化業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)一旦推行起來(lái),就不可能再停下來(lái),只能越走越深入,遍及各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。這就要求在通用操作功能的設(shè)計(jì)上做好抽象歸并,使操作方式一致,界面風(fēng)格一致,用戶體驗(yàn)一致,達(dá)到管用、好用,業(yè)務(wù)技術(shù)一體化效果。第三,項(xiàng)目運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。無(wú)論建設(shè)初期業(yè)務(wù)需求工作多到位,技術(shù)實(shí)施過(guò)程中規(guī)范化程度多高,信息化應(yīng)用系統(tǒng)部署運(yùn)行后,總會(huì)出現(xiàn)各種各樣的業(yè)務(wù)和技術(shù)問(wèn)題,這些問(wèn)題不是業(yè)務(wù)錯(cuò)誤,也不是技術(shù)錯(cuò)誤,而是運(yùn)行過(guò)程中的正常問(wèn)題,比如:異常數(shù)據(jù)處理,系統(tǒng)環(huán)境錯(cuò)誤,應(yīng)用版本問(wèn)題,業(yè)務(wù)改革需求,等等。面對(duì)這類情況,必須重視運(yùn)行保障工作,有專門部門和人員,服務(wù)保障一線用戶,并將運(yùn)行中發(fā)現(xiàn)的通用性問(wèn)題反饋業(yè)務(wù)或技術(shù)方,作為后續(xù)優(yōu)化升級(jí)的依據(jù)。

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