周其仁:社保的初衷
發(fā)布時(shí)間:2020-06-06 來源: 感悟愛情 點(diǎn)擊:
從傳統(tǒng)社會(huì)成員之間自發(fā)的互助互濟(jì)、扶弱濟(jì)困,到現(xiàn)代社保醫(yī)保體系的建立,是一個(gè)很大的轉(zhuǎn)變。在現(xiàn)代社保體制下,保障成為政府的承諾,財(cái)務(wù)基礎(chǔ)是強(qiáng)制征繳的稅收,而享受保障福利成為公民權(quán)利。為什么政府惟一擁有的合法強(qiáng)制力,如此大規(guī)模地進(jìn)入了傳統(tǒng)時(shí)代經(jīng)久不衰的民間行善空間呢?
答案是,工業(yè)化大大提升的專業(yè)化分工、人口向城市流動(dòng)、以及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的急速變革,使傳統(tǒng)的濟(jì)貧救困模式再也不能適應(yīng)要求。關(guān)鍵就是上篇文章提出的惻隱之心的經(jīng)濟(jì)代價(jià),在現(xiàn)代化進(jìn)程中急劇上升了。不是嗎?高度專業(yè)化的生產(chǎn)方式,讓人們更依賴變化莫測的市場;
人口在城市的集中和城市間大規(guī)模的流動(dòng),削弱了血緣地緣的紐帶,又增加了人們互相信任的代價(jià);
科學(xué)技術(shù)和經(jīng)濟(jì)規(guī)模推進(jìn)的需求變動(dòng),令人普遍感到朝不保夕。
這就不奇怪,為什么在城市化、工業(yè)化領(lǐng)先的國家,最早出現(xiàn)了現(xiàn)代社保醫(yī)保制度的雛形。1601年,伊麗莎白治下的英國重新修訂了中世紀(jì)就存在的 《濟(jì)貧法》。隨后,這個(gè)最早發(fā)生工業(yè)革命的國家又通過了 《工傷賠償法》 (1897年)、《養(yǎng)老金法》 (1908年)、 《強(qiáng)制健康保險(xiǎn)法》 (1912年)、針對老人、寡婦、孤兒的繳費(fèi)性養(yǎng)老金法(1925年),以及引進(jìn)失業(yè)救濟(jì)的《失業(yè)保險(xiǎn)法》 (1934年)。
不過,公認(rèn)的現(xiàn)代社保制度的奠基者,卻是19世紀(jì)德意志帝國的 “鐵血宰相”俾斯麥。早在1880年代初期,俾斯麥就提出一整套社會(huì)保險(xiǎn)方案,向工人提供事故、疾病和養(yǎng)老保險(xiǎn)。我們當(dāng)然不相信,俾斯麥的社保大計(jì)仍然是源于普通人的惻隱之心,而不是如弗里德曼所評論的,不過是一種 “狡猾的政治手腕”而已。比較客觀的理解是,既然后起國家借國家強(qiáng)制的法器來完成 “資本主義的趕超”,它當(dāng)然也要借國家強(qiáng)制的力量來解決面對的社會(huì)矛盾和緊張。是的,德國式社保的最顯著特征,就是動(dòng)用了國家強(qiáng)制力。
德國式社保又反過來影響了英國、歐洲和美國。1941年6月,當(dāng)“不列顛之戰(zhàn)”剛剛粉碎了納粹德國對倫敦的狂轟爛炸和登陸英國的作戰(zhàn)計(jì)劃之后不久,英國戰(zhàn)后重建委員會(huì)的主席就宣布,要對英國現(xiàn)行社會(huì)保險(xiǎn)方案和相關(guān)服務(wù)進(jìn)行一次全面的調(diào)查,為戰(zhàn)后新的社保方案提供準(zhǔn)備。為此,牛津大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授貝弗里奇(W.H.Beverridge)被任命為部際協(xié)調(diào)委員會(huì)主席。1942年11月,貝弗里奇提交了題為《社會(huì)保險(xiǎn)和相關(guān)服務(wù)》的報(bào)告,也就是后來名重一時(shí)的“貝弗里奇報(bào)告”。
我一向認(rèn)為,貝弗里奇報(bào)告值得重視。這是因?yàn),英國是一個(gè)自十三世紀(jì)就產(chǎn)生了大憲章的國家,民主與法治的傳統(tǒng)深厚,經(jīng)濟(jì)增長方面又長期領(lǐng)先,對 “國家全面控制社會(huì)”傾向有很強(qiáng)的免疫力。我很好奇,面對德國咄咄逼人的軍事攻勢連同其背后的經(jīng)濟(jì)社會(huì)政策和體制的沖擊力,像英國這樣的國家究竟是怎樣作出反應(yīng)的?
“貝弗里奇報(bào)告”可以幫我們一窺究竟。這份從受命后不過一年零幾個(gè)月就提交出來的報(bào)告,洋洋灑灑254頁 (中譯197頁,見中國勞動(dòng)保障部社會(huì)保險(xiǎn)研究所2004年版),主要包括對英國當(dāng)時(shí)實(shí)行的社保狀況的全面調(diào)查與評估,對改革英國社保體制的建議,英國社保的政策、預(yù)算和計(jì)劃。可惜,也許是由于篇幅的限制,中譯本把原書附錄一并去除,其中附錄B所列出委員會(huì)對當(dāng)時(shí)英國已實(shí)施社保和相關(guān)服務(wù)的描述,是我這樣的讀者尤其感到有興趣的。
貝氏報(bào)告最主要的事實(shí)性發(fā)現(xiàn),是19世紀(jì)末以來英國已出臺(tái)的社保福利措施, “足以滿足現(xiàn)代工業(yè)社會(huì)中人們因收入中斷和其他原因?qū)е碌慕^大多數(shù)需求,而且其福利規(guī)模之大、水平之高,其他國家難以匹敵” (中譯本,第2頁)。這就是說,在二戰(zhàn)后高舉福利國家旗幟的英國,其社保福利水準(zhǔn)在戰(zhàn)前就達(dá)到了世界前沿水平。
貝弗里奇接著發(fā)現(xiàn),當(dāng)時(shí)英國的社保雖然總量水平很高,但存在一個(gè)嚴(yán)重的缺陷,這就是 “管理機(jī)構(gòu)眾多,這些機(jī)構(gòu)互相獨(dú)立,奉行不同的原則,不僅成本高昂,而且對同樣問題的處理沒有統(tǒng)一規(guī)范的標(biāo)準(zhǔn)” (第2頁)?紤]到消除此項(xiàng)缺陷可以更大限度發(fā)揮英國社保的效力,貝氏建議規(guī)劃未來的時(shí)候,不要被 “部門利益所限制”——他并且把這一點(diǎn)作為重建戰(zhàn)后英國社保體制的三大指導(dǎo)原則之一。
這一原則可圈可點(diǎn)。一般說來,濟(jì)貧救困都是應(yīng)急的產(chǎn)物,頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳的現(xiàn)象,在所難免?墒牵峙筛@@樣的事務(wù),不能無標(biāo)準(zhǔn),無審核、無監(jiān)督管理,結(jié)果就是每一項(xiàng)善舉都催生出一套相應(yīng)的機(jī)構(gòu)和人馬——他們可不是免費(fèi)的。貝弗里奇批評的 “成本高昂”與 “沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)”,本身又互相作用:福利部門越多,越各自為政,社保成本就越高昂。
貝弗里奇報(bào)告對癥下藥,主張實(shí)施全英統(tǒng)一的社保計(jì)劃。報(bào)告建議的改革項(xiàng)目雖達(dá)23條之多,但中心議題卻是統(tǒng)一:把失業(yè)、傷、殘、孤、寡、老、病放到一個(gè)社保體系里來處理,統(tǒng)一繳費(fèi)、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一管理。廢除過去社保政出多門,名曰救窮救急,實(shí)際上卻不得不把大量資源花費(fèi)在社保官僚機(jī)構(gòu)本身,卻讓急需得到救助的人群迷失在林立的衙門和復(fù)雜的條款之中。
這一點(diǎn)聽來很有道理。誠如中國老話所說, “貧賤夫妻百事哀”——所有生活中難以對付的不幸,講到底就是一個(gè) “窮”字。給定一個(gè)物價(jià)水平,只要低于某一收入標(biāo)準(zhǔn)的家庭,什么不幸都可以找上門來。反過來,收入有保障,居民大可自己安排生活,是并不需要衣保、鞋保、襪保、糧保、房保這樣疊床架屋的多重保障的。疊床架屋的體系,得利的首先是官僚。
所以,貝弗里奇報(bào)告堅(jiān)持,“為滿足同一個(gè)基本參保群體各方面需求而建立起來的社會(huì)保障基金應(yīng)該是一個(gè)統(tǒng)一的共同基金”,同時(shí)其下分設(shè)失業(yè)、疾病、養(yǎng)老、寡居等幾個(gè)保持 “一定程度獨(dú)立性”的賬戶 (其獨(dú)立性程度由國會(huì)決定)。其中,對付疾病的國民健康保險(xiǎn),也在社保基金內(nèi)統(tǒng)一解決,由社保部門負(fù)責(zé)籌資,而僅僅把醫(yī)療服務(wù)交衛(wèi)生部監(jiān)管就可以了。這就是說,并不需要專門的醫(yī)保,由社保部門統(tǒng)一籌資,衛(wèi)生部負(fù)責(zé)醫(yī)療服務(wù)就可以了。
為了統(tǒng)一社保,貝弗里奇建議對英國當(dāng)時(shí)已存在的社保體系作大幅度的簡化,特別是在參保人群、繳費(fèi)準(zhǔn)則、保障條款、資格審查等方面。這里涉及諸多細(xì)節(jié),不是報(bào)刊文章適合討論的內(nèi)容。但其中有一點(diǎn)十分重要,就是為了簡化和統(tǒng)一,貝弗里奇報(bào)告似乎在不經(jīng)意之間,把 “社會(huì)保險(xiǎn)”發(fā)展成了 “社會(huì)保障”。
我和很多門外漢一樣,原來怎樣也搞不懂這兩種社保之間的區(qū)別。仔細(xì)讀了貝弗里奇報(bào)告,我明白“社會(huì)保險(xiǎn)” (socialinsurance)其實(shí)還是一種 “保險(xiǎn)”,即參保人可享受的 “賠付”,來源于所有參保人投保的保險(xiǎn)金。只不過商業(yè)保險(xiǎn)基于個(gè)人自愿和相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)費(fèi)率,社會(huì)保險(xiǎn)卻基于法律強(qiáng)制,出發(fā)點(diǎn)是擴(kuò)大保險(xiǎn)范圍,減輕國家救助的壓力。俾斯麥的德國式社保,其實(shí)就是國家強(qiáng)制全體國民投保,減少社會(huì)問題的壓力,保證 “國力”用于對外擴(kuò)張。
不過凡保險(xiǎn),參保人都可能有“道德風(fēng)險(xiǎn)”的行為傾向——反正出了問題由保險(xiǎn)公司理賠,行為上就缺少了必要的謹(jǐn)慎,甚至還有人欺詐騙保。保險(xiǎn)公司不想關(guān)門大吉,魔高道高地斗法,發(fā)展出一套 “甄別”和防范的技術(shù)——結(jié)果保險(xiǎn)合約的訂立和執(zhí)行常常復(fù)雜無比,也可能把一些人群排除在商業(yè)保險(xiǎn)的大門之外。
“社會(huì)保險(xiǎn)”用國家之力強(qiáng)制所有人入保,好處是規(guī)模擴(kuò)大,保險(xiǎn)實(shí)力增加,但是麻煩也與生俱來,因?yàn)榭赡苷T發(fā)更大的道德風(fēng)險(xiǎn)。要對付這種增大的危險(xiǎn),社會(huì)保險(xiǎn)非把規(guī)矩搞得復(fù)雜無比不可。
貝弗里奇爵士的志向遠(yuǎn)大,他要把戰(zhàn)前英國分門別類的社會(huì)保險(xiǎn)統(tǒng)一成一個(gè)簡明的體系。他認(rèn)準(zhǔn)了,統(tǒng)一和簡化可以節(jié)約社保運(yùn)行的管理成本,從而提升英國人民普遍享受社保的水準(zhǔn)。貝弗里奇報(bào)告明確新社保的 “核心是社會(huì)保險(xiǎn)方案”,仍然堅(jiān)持 “權(quán)利與義務(wù)一致的原則”,仍然堅(jiān)持社保 “提供的福利待遇由專項(xiàng)基金提供,該基金由待遇享受者繳納”(第9頁)。但是,考慮到 “自1912年以來的30年中,公眾的觀念發(fā)生了很大的變化,掀起了一股要求……風(fēng)險(xiǎn)共濟(jì)的浪潮”,以至于 “最符合他們口味的做法是:在強(qiáng)制實(shí)施的、由社會(huì)組織的保險(xiǎn)中應(yīng)當(dāng)人人平等”。在此基礎(chǔ)上, “報(bào)告提出的建議又向?qū)⒄kU(xiǎn)發(fā)展成為一種新型的人文制度這個(gè)方向邁進(jìn)了一步”,這種新制度不但是社會(huì)強(qiáng)制保險(xiǎn),而且遵循團(tuán)結(jié)互助 (第11頁)。自此, “社會(huì)保險(xiǎn)”變成了“社會(huì)保障” (socialsecurity)。至于新制度可能出現(xiàn)的財(cái)務(wù)缺口,當(dāng)然由戰(zhàn)爭期間顯得更為強(qiáng)大、須臾不可缺的 “國家”來承擔(dān)。
還原到1942年,我們看到了后來對所有發(fā)達(dá)國家產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響的社會(huì)保障制度的起源和由來。沒有人在道義上不贊成 “社會(huì)范圍的團(tuán)結(jié)互助”,更何況德國的戰(zhàn)爭實(shí)力不斷逼迫英國做出現(xiàn)實(shí)的重新思考。這樣,作為 “一種新型的人文制度”,社會(huì)保障體制來得正是時(shí)候,雖然它的長遠(yuǎn)代價(jià),當(dāng)時(shí)的人們并無從完全知道。(經(jīng)濟(jì)觀察報(bào))
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