區(qū)塊鏈太火,銀行也按捺不住了
發(fā)布時(shí)間:2018-07-12 來源: 感悟愛情 點(diǎn)擊:
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正刮起一股試水區(qū)塊鏈的浪潮。
據(jù)《財(cái)經(jīng)國家周刊》了解,大部分大中型銀行都在重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)力區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用,以實(shí)現(xiàn)快速突破。例如,郵儲銀行在資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)場景中,利用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)中間環(huán)節(jié)縮減;招商銀行深耕于區(qū)塊鏈在清算場景下的應(yīng)用;浙商銀行通過區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建“應(yīng)收鏈平臺”,幫助企業(yè)盤活應(yīng)收賬款,等等。
相對而言,中小銀行則抱團(tuán)布局。贛州銀行、貴陽銀行、廊坊銀行等十多家城商行于2017年共同發(fā)起成立銀行區(qū)塊鏈技術(shù)聯(lián)盟,并發(fā)布首款產(chǎn)品“票鏈”。截至2018年一季度末,該平臺注冊用戶數(shù)已超過5萬家,累計(jì)為數(shù)百家中小微企業(yè)提供了2000多筆銀行承兌匯票融資服務(wù),票面總金額超過7億元。
對于“不競爭則死”的銀行機(jī)構(gòu)尤其是中小銀行,在市場、客群、渠道、風(fēng)控等與新金融機(jī)構(gòu)相比均不明顯占優(yōu)的當(dāng)下,加速區(qū)塊鏈的軍備競賽無疑是占取先機(jī)的明智之舉。然而,區(qū)塊鏈炙手可熱的另一面,卻是市場對其實(shí)際落地效果的質(zhì)疑。
中國人民銀行參事盛松成對區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的應(yīng)用一直高度質(zhì)疑。從今年的博鰲亞洲論壇開始,他就反復(fù)提出:如果一項(xiàng)技術(shù)鮮有實(shí)際落地效果卻人人說好,不能排除這里有炒作的成分!皬耐瞥鲋两,并沒有聽到哪個(gè)國家或者哪個(gè)公司,真正用區(qū)塊鏈技術(shù)解決了實(shí)際問題,創(chuàng)造出了新價(jià)值!
“準(zhǔn)確地說,已經(jīng)開始解決實(shí)際問題、落地實(shí)際應(yīng)用,但要談規(guī)模效應(yīng)和商業(yè)效果為時(shí)尚早!敝锈n區(qū)塊鏈技術(shù)研究院院長張一峰表示,其中很大的原因,是新技術(shù)所需的人、才、物的匱乏,使得部分銀行對區(qū)塊鏈的試水暫時(shí)只能淺嘗輒止。
央行帶頭
近幾年,區(qū)塊鏈技術(shù)已成為全球銀行業(yè)最熱門的創(chuàng)新領(lǐng)域之一。這種技術(shù)被寄予厚望,期待其能改變固有的交易流程和記錄保存方式,建立互信機(jī)制,降低交易成本,提高業(yè)務(wù)效率。
帶動這股潮流的,首先是包括中國央行在內(nèi)的各國央行。早在2015年,央行體系的中鈔區(qū)塊鏈技術(shù)研究院團(tuán)隊(duì)就開始重兵布局區(qū)塊鏈技術(shù),并在2016年正式組建中鈔區(qū)塊鏈技術(shù)研究院。
2017年央行動作頻頻。去年1月29日,央行正式成立數(shù)字貨幣研究所,旨在研究區(qū)塊鏈和數(shù)字貨幣發(fā)展,確保區(qū)塊鏈技術(shù)的潛力能夠被最大限度地用于我國金融行業(yè);2017年6月,央行在《中國金融業(yè)信息技術(shù)“十三五”發(fā)展規(guī)劃》中宣布推動區(qū)塊鏈發(fā)展。另據(jù)媒體報(bào)道,僅2017年一年,央行就提交了近70項(xiàng)基于區(qū)塊鏈的專利,中國或已成為全球提交最多的基于區(qū)塊鏈專利的國家
央行的布局仍在進(jìn)行中。2018年3月26日,央行宣布成功建立區(qū)塊鏈注冊開放平臺(BROP)。
“除去看好技術(shù)本身,央行對技術(shù)研究的帶動效應(yīng)也非常明顯!币晃粐秀y行科技部門人士說,該行從前年起就花大力氣研究區(qū)塊鏈,原因之一就是央行布局?jǐn)?shù)字貨幣研究等舉動的帶頭作用。
據(jù)《財(cái)經(jīng)國家周刊》梳理,國內(nèi)多家銀行均已試水區(qū)塊鏈應(yīng)用。工商銀行基于區(qū)塊鏈技術(shù)完成了金融產(chǎn)品交易平臺的原型系統(tǒng)建設(shè);建設(shè)銀行的區(qū)塊鏈系統(tǒng)完成了首筆集團(tuán)內(nèi)跨境國際保理業(yè)務(wù);農(nóng)業(yè)銀行與趣鏈科技宣布打造基于區(qū)塊鏈的涉農(nóng)互聯(lián)網(wǎng)電商融資系統(tǒng)“e鏈貸”,并完成首筆線上訂單支付貸款;中國銀行上線區(qū)塊鏈電子錢包(BOCwallet)的iOS版;招商銀行將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于全球現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)等等。
總體上,區(qū)塊鏈技術(shù)當(dāng)前主要聚焦于多方參與的信用交易、信息傳遞領(lǐng)域,如國內(nèi)信用證(銀行根據(jù)買方的請求,開給賣方的一種保證承擔(dān)支付貨款責(zé)任的書面憑證)、跨境支付、供應(yīng)鏈金融、票據(jù)交易、直聯(lián)清算、資產(chǎn)托管、聯(lián)合放貸等場景。
“但這些應(yīng)用還相對粗淺!苯煌ㄣy行金融研究中心研究專員張哲宇認(rèn)為。各家銀行大多基于區(qū)塊鏈的技術(shù)特性,相對簡單地采用既定的私有鏈和聯(lián)盟鏈開展業(yè)務(wù),在具體實(shí)踐中較難實(shí)現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新。此外,區(qū)塊鏈技術(shù)在相關(guān)場景中的應(yīng)用基礎(chǔ)還不成熟,配套措施和法律法規(guī)也還欠缺。“銀行大規(guī)模開展區(qū)塊鏈應(yīng)用,還需要較長時(shí)間!
小步慢走
“主要問題在于,目前的很多區(qū)塊鏈項(xiàng)目局限在某一個(gè)垂直領(lǐng)域,而只有多行業(yè)多領(lǐng)域連接,才能真正產(chǎn)生價(jià)值!睆堃环逭f道。
多位受訪者均表示,票據(jù)有可能是區(qū)塊鏈最先在金融業(yè)實(shí)現(xiàn)突破的領(lǐng)域。但即使在票據(jù)領(lǐng)域,目前發(fā)展也頗有局限。
早在2016年12月,央行主導(dǎo)的基于區(qū)塊鏈的數(shù)字票據(jù)的全生命周期登記流轉(zhuǎn)和基于數(shù)字貨幣的票款對付(DVP)結(jié)算功能就已全部實(shí)現(xiàn),意味著數(shù)字票據(jù)交易平臺原型系統(tǒng)開發(fā)成功并達(dá)到預(yù)期目標(biāo),顯示數(shù)字貨幣在數(shù)字票據(jù)場景的應(yīng)用驗(yàn)證落地,并與包括工商銀行在內(nèi)的數(shù)家試點(diǎn)銀行進(jìn)行了網(wǎng)絡(luò)試聯(lián)通。
這一由央行牽頭并自主創(chuàng)新研發(fā)的重大金融科技成果,曾被市場評價(jià)為“中國央行將成為首個(gè)研究數(shù)字貨幣及真實(shí)應(yīng)用的中央銀行”,并率先探索了區(qū)塊鏈在貨幣發(fā)行中的實(shí)際應(yīng)用。
三個(gè)月后的2017年2月,該數(shù)字票據(jù)交易平臺測試成功。2018年1月25日,中鈔區(qū)塊鏈技術(shù)研究院團(tuán)隊(duì)承接并組織開發(fā)的基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字票據(jù)平臺在票交所成功進(jìn)行實(shí)驗(yàn)性生產(chǎn)。
但2017年至今,這一“根正苗紅”的區(qū)塊鏈票據(jù)試點(diǎn)卻進(jìn)展較緩。
“現(xiàn)在只在工商銀行、中國銀行、浦發(fā)銀行、杭州銀行等幾家銀行中做小范圍的嘗試。未來設(shè)想中,所有銀行將處理票據(jù)的過程上傳到鏈上,企業(yè)登錄APP就可以查詢到票據(jù)流轉(zhuǎn)的每一個(gè)動作!敝槿耸拷榻B,“金融行業(yè)的創(chuàng)新普遍比較謹(jǐn)慎,通常在小范圍內(nèi)反復(fù)測試、應(yīng)用之后,才能大規(guī)模推廣,以防止意想不到的風(fēng)險(xiǎn)!
換句話說,在中央高度重視嚴(yán)控金融風(fēng)險(xiǎn)的當(dāng)下,銀行普遍選擇謹(jǐn)慎前行。
比如,先與另一家銀行同業(yè)協(xié)商達(dá)成跨鏈互聯(lián),進(jìn)行小范圍嘗試,比如民生銀行與中信銀行合作打造基于區(qū)塊鏈技術(shù)的國內(nèi)信用證信息傳輸系統(tǒng);微眾銀行與華瑞銀行聯(lián)合開發(fā)區(qū)塊鏈應(yīng)用系統(tǒng),用于微粒貸聯(lián)合貸款的結(jié)算和清算。然后再根據(jù)嘗試效果定奪下一步舉措。
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