供給側(cè)改革下綠色信貸制度創(chuàng)新

　摘要：在我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的背景下，環(huán)境與能源矛盾日益突出，如何探索出一條更加綠色的城鎮(zhèn)化道路成為新時(shí)期人們關(guān)注的熱點(diǎn)，目前我國已經(jīng)推出綠色信貸業(yè)務(wù)來促進(jìn)綠色城鎮(zhèn)化的發(fā)展。然而在具體實(shí)踐中，綠色信貸卻沒有得到良好的落實(shí)，其原因之一就是在部分地方的銀行、企業(yè)以及監(jiān)管部門對于綠色信貸的激勵(lì)與供給水平較低。因此，就我國在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的大背景下如何根據(jù)我國綠色城鎮(zhèn)化新要求進(jìn)行綠色信貸的制度創(chuàng)新進(jìn)行討論分析，從而為針對綠色信貸的制度創(chuàng)新提出相應(yīng)的建議。

　關(guān)鍵詞：綠色信貸；綠色城鎮(zhèn)化；激勵(lì)機(jī)制；供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

　引言

　在我國城鎮(zhèn)化快速發(fā)展的過程中，常常因?yàn)檫^度重視速度而導(dǎo)致大量資源浪費(fèi)與環(huán)境污染，十分不利于我國在新形勢下供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的需要。因此，如何破解城鎮(zhèn)化發(fā)展中環(huán)境與經(jīng)濟(jì)的矛盾，將綠色文明理念融入到城鎮(zhèn)化進(jìn)程中則顯得十分重要。而在這種背景下，綠色信貸作為一種行之有效的激勵(lì)措施日益發(fā)揮著更積極的作用，其能有效推動(dòng)綠色城鎮(zhèn)化建設(shè)，從而使我國的城鎮(zhèn)化過程中減少與環(huán)境之間的矛盾，值得大力推廣。

　一、供給側(cè)改革背景下的綠色城鎮(zhèn)化與綠色信貸概論

　1.供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是指針對需求側(cè)而言進(jìn)行生產(chǎn)環(huán)節(jié)的結(jié)構(gòu)性改革，從而有效提高我國金融行業(yè)實(shí)施綠色信貸后推進(jìn)我國綠色城鎮(zhèn)化發(fā)展水平。從城鎮(zhèn)化建設(shè)方面進(jìn)行結(jié)構(gòu)性調(diào)整，

　就可以大力鼓勵(lì)綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，提高城市中綠色產(chǎn)業(yè)的有效供給水平，達(dá)到更好地滿足綠色信貸中綠色城鎮(zhèn)化的需要，提高社會(huì)可持續(xù)發(fā)展水平。供給側(cè)改革涉及到了政府、企業(yè)和社會(huì)的三個(gè)方面，需要形成多元的協(xié)調(diào)組織，通過合理的方法，扭轉(zhuǎn)原有的粗放式經(jīng)濟(jì)增長模式，來推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級。

　2.綠色城鎮(zhèn)化。在我國的傳統(tǒng)城鎮(zhèn)化過程中，人們往往過于重視城鎮(zhèn)化進(jìn)程的發(fā)展速度與生活水平，忽視了對于自然環(huán)境的保護(hù)。而供給側(cè)改革背景下的綠色城鎮(zhèn)化則是以促進(jìn)人與自然和諧發(fā)展為出發(fā)點(diǎn)而進(jìn)行的城鎮(zhèn)化，其在城市化過程中主要以節(jié)能產(chǎn)業(yè)以及環(huán)保產(chǎn)業(yè)等低碳低污染行業(yè)為重點(diǎn)發(fā)展行業(yè)，來帶動(dòng)城鎮(zhèn)化進(jìn)程，以及促使居民進(jìn)行綠色消費(fèi)，是一種具有集約特色的與城市綠色發(fā)展相結(jié)合的城鎮(zhèn)化模式，具有能源消耗低、碳排放量少等節(jié)能環(huán)保綠色的特點(diǎn)。以綠色發(fā)展優(yōu)先、節(jié)約發(fā)展為建設(shè)方針，以人發(fā)展為核心，以生態(tài)價(jià)值、生態(tài)倫理道德和生態(tài)制度為主要內(nèi)容，進(jìn)行綠色文化建設(shè)，實(shí)行綠色生產(chǎn)生活，提高城鎮(zhèn)的可持續(xù)發(fā)展能力和發(fā)展水平。

　3.綠色信貸。在我國金融機(jī)構(gòu)發(fā)展與結(jié)構(gòu)調(diào)整的過程中，綠色信貸是一種金融機(jī)構(gòu)根據(jù)企業(yè)污染排放與能源消耗水平進(jìn)行不同層次金融貸款的貸款模式。其通過對高耗能、高污染的工程建設(shè)項(xiàng)目貸款水平加以控制來維護(hù)當(dāng)?shù)丨h(huán)境的健康發(fā)展，對于污染排放量大、耗能高的企業(yè)進(jìn)行貸款高利率措施來限制其發(fā)展，并對于綠色節(jié)能環(huán)保等企業(yè)進(jìn)行低利率水平以促進(jìn)其發(fā)展的一種金融激勵(lì)制度。

　4.綠色信貸下的綠色城鎮(zhèn)化。通過綠色信貸的實(shí)施，我國城鎮(zhèn)化

　進(jìn)程中金融杠桿的作用得以體現(xiàn)并促進(jìn)綠色城鎮(zhèn)化的快速發(fā)展，綠色城鎮(zhèn)化中節(jié)能環(huán)保行業(yè)與具體的綠色城鎮(zhèn)化發(fā)展規(guī)劃都需要綠色信貸給予經(jīng)濟(jì)支持。與此同時(shí)，實(shí)施綠色信貸也有利于銀行充分降低自身貸款風(fēng)險(xiǎn)，提升貸款水平并優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，是銀行貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求。在綠色信貸下的綠色城鎮(zhèn)化都可以促進(jìn)城鎮(zhèn)與自然環(huán)境的協(xié)調(diào)與可持續(xù)發(fā)展，并在一定程度上也有利于推動(dòng)金融行業(yè)自身的發(fā)展。

　二、構(gòu)建綠色信貸制度創(chuàng)新的對策

　1.制定信貸主體之間互相協(xié)調(diào)發(fā)展的激勵(lì)制度。在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的背景下，構(gòu)建綠色城鎮(zhèn)化則對于綠色信貸的水平提出了更高的要求，其中加強(qiáng)對于信貸主體之間協(xié)作發(fā)展的激勵(lì)制度供給能有效促進(jìn)綠色城鎮(zhèn)化的發(fā)展，并在不同激勵(lì)制度中找到一種最能調(diào)動(dòng)信貸主體積極性的激勵(lì)制度，從而促進(jìn)綠色信貸制度的創(chuàng)新。其中，要對銀行、企業(yè)、地方監(jiān)管以及各信貸主體之間都要制定不同的財(cái)稅激勵(lì)與法律激勵(lì)政策，從而使在環(huán)境污染與資源枯竭日益嚴(yán)重的過程中，各綠色信貸主體之間能夠存在共同利益關(guān)系，從而展開充分的協(xié)作來促進(jìn)綠色城鎮(zhèn)化的可持續(xù)發(fā)展。

　2.提供相應(yīng)的綠色信貸激勵(lì)機(jī)制運(yùn)行制度保障。要使綠色信貸激勵(lì)機(jī)制得到良好有效的運(yùn)行，則必須制定相應(yīng)的綠色信貸激勵(lì)保障機(jī)制，如增加實(shí)時(shí)監(jiān)控監(jiān)督制度、綠色信貸主體信息共享等保障制度來使綠色信貸激勵(lì)制度得到良好實(shí)施，并能夠?yàn)槠涮峁┏浞值男畔⒈O(jiān)督與信用評估，進(jìn)而使得綠色貸款在促進(jìn)綠色城鎮(zhèn)化的過程中更好地得

　到應(yīng)用。

　3.推進(jìn)企業(yè)綠色標(biāo)準(zhǔn)的法定化。為了更好地推薦綠色，現(xiàn)在的發(fā)展需要盡快完善相關(guān)的法律法規(guī)，加強(qiáng)制度的約束性和可操作性，使得商業(yè)銀行能夠約束和影響企業(yè)的發(fā)展行為，建立在更加嚴(yán)格的法律基礎(chǔ)之上。另一方面，能夠盡快地制定法律方針，能夠使得我國的綠色信貸工作有更好的指導(dǎo)原則�，F(xiàn)在國際上普遍認(rèn)同的信貸規(guī)范是2006 年 7 月修訂的《赤道原則》，這也是我國進(jìn)行綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)制定的重要藍(lán)本和依托。綠色信貸需要由政策性和商業(yè)性的金融公司共同承擔(dān)，用其他的金融手段加以配合，不能僅僅依靠商業(yè)銀行來進(jìn)行綠色信貸，這并不符合我國目前發(fā)展的國情，純粹依靠信貸，也難以對企業(yè)的行為進(jìn)行約束，所以需要考慮其他工具的主要作用，例如民間和政府成立的專項(xiàng)資金以及各類環(huán)保保險(xiǎn)產(chǎn)品等。

　三、結(jié)語

　在我國供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景下進(jìn)行綠色信貸的制度創(chuàng)新，就一定要在綠色城鎮(zhèn)化進(jìn)程中制定相應(yīng)的綠色信貸激勵(lì)制度，這能使綠色信貸資金得到更好的落實(shí)。從而在供給端就增加綠色產(chǎn)業(yè)的有效供給，并限制高耗能、高污染企業(yè)的發(fā)展，進(jìn)而使綠色信貸能更好地提升綠色城鎮(zhèn)化進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)綠色信貸創(chuàng)立目標(biāo)，促進(jìn)社會(huì)與經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

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　作者:王晨 王博 梁爽 姜嘉琪 楊振卓 單位:吉林建筑大學(xué) 渤海大學(xué)

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