KDDA:“遲些殺死你”_遲些
發(fā)布時(shí)間:2020-03-01 來源: 幽默笑話 點(diǎn)擊:
在香港一部經(jīng)典電影中,有這樣的臺(tái)詞:“你再厲害,也不見你去收銀行保護(hù)費(fèi)!”如今,洗劫內(nèi)地富豪無數(shù)、紛爭(zhēng)至今未果的“KODA案”,又把外資銀行的“厲害”升級(jí)了:“你錢再多,照樣讓你成為負(fù)翁!”
上桌
人的一生,有時(shí)能被一頓飯改變。
2007年6月的一天,賴建平和太太來到北京梅地亞中心附近一處環(huán)境雅致的餐廳,參加一個(gè)朋友聚會(huì)。
賴建平是一位民商法律師。18年來,他積累了一筆不菲財(cái)富,正嘗試謀求一種“不為稻粱謀”的新生活。
飯局中,一位“朋友的朋友”、身材高挑的女孩張寧,儼然成為主角。朋友介紹,張寧是一位海歸,名校金融專業(yè)高才生,剛從華爾街回香港工作。
張寧很有禮貌地遞給賴建平一張名片,上面寫著“香港荷蘭銀行私人銀行董事”。
賴建平頓時(shí)對(duì)張寧刮目相看,他對(duì)西方的商業(yè)、金融文化一直很崇拜,甚至聯(lián)想到了巴倫支船長的故事。
16世紀(jì),一位名叫巴倫支的船長被困于冰封的海面,他和船員在零下40qC的殘酷嚴(yán)寒中支撐數(shù)月,卻絲毫未動(dòng)船艙中的貨物,最終完成客戶所托。荷蘭商人的美名由此流傳。
一個(gè)人的心理防線,往往就在這樣的潛意識(shí)作用下被悄然突破。以后賴建平會(huì)明白,荷銀的“董事”,成百上千。
張寧此來,的確有著特殊目的。她對(duì)自己的私人銀行業(yè)務(wù)侃侃而談,表示愿意做大家的投資顧問,幫助大家打理資產(chǎn),至少實(shí)現(xiàn)20%收益,并當(dāng)場(chǎng)拿出幾份開戶文件。
那是一份100多頁的全英文文件。出于對(duì)朋友信任,加之僅僅是開戶,對(duì)英文并不熟絡(luò)的賴建平只用了5分鐘就簽完文件。
然而,在這份“嚇人”的龐雜文件中,張寧有些“逾越”了。文件中有兩個(gè)問題為“是否是專業(yè)投資者”、“是否提供過開戶文件的中文版本”,賴認(rèn)為張寧都代其選擇了“是”。
賴建平不會(huì)明白,這有多么危險(xiǎn)。相反,他倒以為總算交上個(gè)港銀朋友。
2007年7月,張寧再來北京。賴建平以禮相待,還叫上朋友,聽張寧講了一堂投資課。一種名為KODA的產(chǎn)品,浮出水面。
張寧介紹,KODA是一種“面向高端客戶、收益穩(wěn)健、為期1年的打折股票”。即投資者能以8~8.5折市價(jià)投資港股。
賴建平頗為心動(dòng)。當(dāng)時(shí)正在爆炒“港股直通車”,一切都還處于全球金融危機(jī)之前的最后狂歡期。
賴建平不會(huì)明白,他即將沾染的KODA,是一款累積期權(quán)加杠桿金融衍生品,全稱是Knock Out Discount Accumulator,也被稱為Accumulator,劇毒致寒,美國甚至明文禁止向美國公民銷售,素有“金融鴉片”之稱。
圈套,已經(jīng)放置。
多虧幾千萬
2007年7月27日,張寧建議賴建平以每股3.42元買入聯(lián)洲國際10萬股。然而該股當(dāng)日便因財(cái)務(wù)丑聞暴跌,2007年11月30日索性以0.66元停牌至今。
出師不利,但賴建平依然憧憬。因?yàn)樵谕眨瑥垖庍建議他買了2個(gè)KODA合約,7月31日又買人3個(gè)KODA。
2007年8月~10月,正是港股高歌猛進(jìn)之時(shí),恒指3個(gè)月就上漲近9000點(diǎn)。賴建平的戶頭也賺了幾十萬元。11月22日,最初5個(gè)KODA先后“完結(jié)”。
然而在10月20日,股市發(fā)生逆轉(zhuǎn),漸生變化。
此時(shí),在張寧建議下,賴建平又以每股7.54元,購買了每交易日吸納3500股復(fù)星國際股票的KODA合約。據(jù)后來統(tǒng)計(jì),7月24日~11月20日,賴建平總計(jì)買人15個(gè)KODA,噩夢(mèng)也正是從第6個(gè)開始降臨。
伴隨港股一瀉千里,復(fù)星國際一路下跌。從2007年12月起,荷銀開始不斷催促賴建平補(bǔ)交保證金。
賴頗感意外,幾百萬元賬戶能不夠?2008年1月9日,荷銀干脆扔給他一個(gè)計(jì)算公式,讓其自己計(jì)算該如何繳納保證金。
看著計(jì)算公式,賴建平終于如夢(mèng)初醒,KODA完全是一個(gè)“殺人產(chǎn)品”,一向保守的自己竟然在與銀行對(duì)賭!更恐怖的是,他竟然絲毫不知!
雖然投資者起初能以低于現(xiàn)價(jià)水平的行使價(jià)吸納股票,當(dāng)現(xiàn)價(jià)達(dá)到觸發(fā)價(jià)則合約結(jié)束。但如果現(xiàn)價(jià)低于行使價(jià),則投資者必須每天雙倍去吸納股票,最長期限可達(dá)1年,可謂收益有限,風(fēng)險(xiǎn)無限――420萬元,還真的不夠!
更加蹊蹺的是,直到今日賴建平也不知具體的保證金比例。
賴建平火了,他開始質(zhì)疑張寧的用心,然而面對(duì)斬倉的可能性,他又感到莫大恐懼。
面對(duì)荷銀一而再,再而三的催促,賴建平索性不斷籌款,境內(nèi)外大肆舉借高利貸,又向荷銀賬戶投入更多資金,甚至超過了理論上最大的合約金額。
到2008年3月31日,賴建平總投資將近2100萬港元,當(dāng)時(shí)合約余額為1130萬港元,扣除600多萬港元虧損,保證金尚存1511萬港元,保證金比例已高達(dá)134%。
這蹊蹺的KODA,越來越呈現(xiàn)出其詭異的本質(zhì):“I KILL YOU LATER”,中文意思正是“我會(huì)遲些殺死你”。
“賠得心痛”的賴建平不知所措,在這位內(nèi)地投資者的人生經(jīng)歷中,從未被“神圣的銀行如此坑過”。2008年6月19日,賴建平正式向香港荷銀發(fā)函,表示要與銀行協(xié)商賠償問題,并將賬戶交予銀行處理――蹊蹺的是,始作俑者張寧已跳槽去了匯豐銀行。
此時(shí),賴建平2100萬港元的總投資分文不剩,反欠荷銀200多萬港元!
賴建平驚呆了。
7?11
法律專業(yè)出身的賴建平,意識(shí)到自己“被騙”了,他欲拿起法律之劍。經(jīng)過研究,他大致梳理出荷銀如下“罪狀”:
1、KODA銷售對(duì)象必須是專業(yè)投資者,個(gè)人投資組合不得少于800萬港元,賴初始賬戶只有420多萬港元,且張寧代選“專業(yè)投資者”;
2、荷銀隱瞞對(duì)賭關(guān)系,將KODA當(dāng)成穩(wěn)健產(chǎn)品進(jìn)行推銷,未告知義務(wù);
3、銀行涉嫌隱瞞風(fēng)險(xiǎn)并惡意設(shè)置保證金陷阱。賴建平懷疑KODA真實(shí)的保證金比例,實(shí)際上為“基本保證金+市價(jià)損失”,而“市價(jià)損失”正是毒中之毒……
然而,那些曾經(jīng)被忽略的“主協(xié)議”,已給賴建平致命一擊。
“主協(xié)議”中隱藏著這樣一句話:
要求相對(duì)方(投資人)不可撤銷地:第一,服從香港法院的管轄;第二,放棄其在任何時(shí)間對(duì)將任何該等法院作為審判地可能提出的任何反對(duì)意見,并放棄聲稱該等法律程序已經(jīng)在不便的訴訟地提出或該法院對(duì)其不擁有司法管轄權(quán)。
如此嚴(yán)謹(jǐn)、拗口的一段文字,其實(shí)只是想完全堵截投資人尋求司法救濟(jì)、通過“違法違約”反擊的路徑。同時(shí),“主協(xié)議”還規(guī)定:
本協(xié)議不能排除銀行在其他任何有管轄權(quán)的法院提起訴訟,在一個(gè)或多個(gè)有管轄權(quán)的法院提起的訴訟不能排除在其他任何有管轄權(quán)的法院提起。
這意味著,賴建平欲討公道,需要通過香港法院;而荷銀起訴賴建平拖欠保證金,則可以不受任何限制在內(nèi)地、香港同時(shí)起訴!
真可謂“大開眼界”。香港的雨下得又大又急,打得街頭彷徨的賴建平悲從心來。事實(shí)上,即便他摸到荷銀“七寸”,也無財(cái)力與之對(duì)抗, 他甚至坐不起飛機(jī),只能先坐火車到深圳,再人關(guān)進(jìn)港。
一位香港律師很同情他,不過也勸告放棄。香港大多一流律師事務(wù)所均與外資銀行存在業(yè)務(wù)關(guān)系,根據(jù)“利益相關(guān)”原則不得涉案。即便涉案,上千萬律師費(fèi)從何而出?
賴建平欲告無門。然而,不知是賴建平的悲哀,還是幸運(yùn)――他絕不是一個(gè)人在戰(zhàn)斗。
權(quán)威數(shù)據(jù)顯示,2007年前后,國際投行Accumulator在香港地區(qū)總計(jì)涉及金額逾1000億美元。龐大驚悚的數(shù)字背后,是內(nèi)地成千上萬的“受害富豪”,多數(shù)都是民營企業(yè)家。
很輕松地,賴建平找到了自己的“戰(zhàn)友”:
北京投資者郝婷,通過星展銀行投資Accu-mulator,8000萬港元不翼而飛反欠星展近1億港元;上海投資者金亮,通過匯豐銀行投資Accumulator,近千萬資產(chǎn)化為烏有且欠匯豐23萬港元;甚至還有中信泰富原董事長榮智健、碧桂園大股東楊惠妍、前香港市政局主席梁定邦……
眾憤難平。2009年5月,賴建平、郝婷出現(xiàn)在全國電視觀眾面前。此時(shí),郝婷已被星展銀行無情地在香港、內(nèi)地同時(shí)起訴。于是,二人決定向公眾首次“自爆”內(nèi)幕,請(qǐng)求援助。
2009年7月11日,20多位“受害者”齊聚北京,成立“香港銀行受害者聯(lián)盟”。之所以選擇“7?11”,是因?yàn)锳ccumulator堪稱金融領(lǐng)域的“9?11”,“7?11”就是“欺要要”,勢(shì)必要抗?fàn)幍降住?
聯(lián)盟一成立,便吸引了內(nèi)地最一流、最具影響力的“大腦”。一場(chǎng)無聲的戰(zhàn)役,已經(jīng)瞄向“金融鴉片”;一場(chǎng)“智力風(fēng)暴”正在醞釀發(fā)作。智力風(fēng)暴
2009年10月,北京同方大廈三層的辦公室里,云集著來自北京大學(xué)、清華大學(xué)、中國人民大學(xué)等院校的精英力量。大家探討的只有一個(gè)方向:
如何通過中華人民共和國法律,對(duì)“金融鴉片”給予制裁。
依據(jù)香港金管局法律,外資銀行在銷售金融衍生品過程中,有義務(wù)保留銷售與操作過程的錄音。這些錄音,曾是外資銀行向“受害者”推卸告知責(zé)任的法寶,如今卻也可成為證明他們“侵權(quán)”的把柄。
而在中外法系中,都存在“欺詐推定制度”。即只要信息劣勢(shì)方受到損害,法律上就推定信息優(yōu)勢(shì)方侵權(quán),除非后者證明自己不存在欺詐。
法律的天平,似乎又給弱者留下了機(jī)會(huì)。
不過,與要回畢生心血相比,誓言永不放棄的賴建平,更希望得到一個(gè)平靜的生活:如果當(dāng)初不去赴宴、如果當(dāng)初不那么草率、如果當(dāng)初不輕信荷銀……只可惜生活沒有“如果”。
(摘自《商界》雜志)
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