上個世紀(jì)九十年代以來，一些金融蛀蟲通過票據(jù)貼現(xiàn)、監(jiān)守自盜、聯(lián)手詐騙、越權(quán)放貸等手段，瘋狂攫取、鯨吞銀行資金，大案要案頻頻發(fā)生，不僅給國家財產(chǎn)造成了巨大損失，嚴(yán)重擾亂了金融秩序，而且動搖了作為市場經(jīng)濟基礎(chǔ)的公平、公正、公開和信用制度，社會危害性極大。
　　金融的穩(wěn)定事關(guān)國計民生大業(yè)。近幾年來，黨中央、國務(wù)院高度重視金融安全問題，采取嚴(yán)厲措施和“高壓”態(tài)勢，作為監(jiān)管機構(gòu)的銀監(jiān)部門也頻頻出招，遏制金融腐敗。高密度的監(jiān)管舉措，能遏制高頻率的金融大案嗎？
　　今年1月17日，國務(wù)院任命中國保險監(jiān)督管理委員會副主席吳小平為國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會主席。在吳小平履新的第二天，他的前任胡楚壽（曾任農(nóng)發(fā)行副行長）因收受賄賂635萬元被判處無期徒刑。作為胡楚壽串案中的另一“主角”――涉案金額達(dá)1200多萬元的農(nóng)發(fā)行副行長于大路，也因受賄、挪用公款和行賄罪被判處無期徒刑。
　　上個世紀(jì)九十年代中后期，曾任中國銀行廣東開平支行行長的余振東，在“貪內(nèi)助”余緒惠的“洗腦”和前行長許超凡的“調(diào)教”下，犯下驚天大案――貪污、挪用銀行資金4.83億美元，并逃往美國，引起舉國震驚。在這起驚天大案發(fā)生的前后，動輒上億元、數(shù)十億甚至上百億元的金融腐敗案件，此起彼伏，不時從一些地方冒出來，令人防不勝防。
　　盡管這些案件的釀成大多在前些年，產(chǎn)生的原因也相當(dāng)復(fù)雜，但是，萬變不離其宗的，就是銀行“內(nèi)鬼”混雜其中，他們頻頻捅破貌似嚴(yán)密的監(jiān)管大網(wǎng)，成為一樁樁金融腐敗大案的始作俑者。
　　
　　“鬼賊”勾結(jié) 同謀作案
　　
　　據(jù)中國銀監(jiān)會統(tǒng)計分析，在頻發(fā)的金融腐敗大案中，“內(nèi)鬼外賊”聯(lián)手作案的達(dá)到了80%以上。大量事實也表明，銀行“內(nèi)鬼”要把巨額資金搞出來，需要“外賊”配合；“外賊”虎視的銀行資金，也必須“內(nèi)鬼”親歷親為。金融腐敗大案中的“內(nèi)鬼外賊”，無不深諳此道。
　　2005年1月4日，東北高速股份有限公司財務(wù)人員去開戶行哈爾濱河淞街中國銀行對賬，發(fā)現(xiàn)賬戶中共計2.93億元存款去向不明。同日，東北高速接到子公司――黑龍江東高投資報告，稱其存于河淞街中行的530萬元資金也不翼而飛。經(jīng)公安機關(guān)查實，在河淞街中行等銀行失竊的存款超過10億元。2004年12月30日，該行行長高山在席卷了這10億元機構(gòu)存款后，出逃加拿大。第二天，他的小學(xué)同學(xué)、“富甲冰城”的李東哲也隨他而去。
　　被卷走的這些巨額機構(gòu)存款，都是他倆“攬儲”搞來的。高山是銀行的“內(nèi)鬼”，李東哲作為“吸收存款經(jīng)紀(jì)人”，他們與機構(gòu)達(dá)成約定：對方將大額資金存到高山所在的河淞街中行，而高山和李東哲則按高息支付“存款回扣”。如辰能公司近3.2億元的“閑置資金”，就這樣存入了河淞街中行。自2004年10月以來，他們通過李東哲的空殼公司頻繁轉(zhuǎn)賬，高頻巨量向外匯走了這些巨款。
　　這是一起震驚海內(nèi)外的“內(nèi)鬼外賊”聯(lián)手作案的典型案例。從各地公開的報道看，這種典型案例還有不少。
　　2005年4月，中國銀行北京分行在對北京華運達(dá)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司“森豪公寓”項目發(fā)放按揭貸款過程中，房地產(chǎn)開發(fā)商勾結(jié)銀行和律師三方聯(lián)手編造假申報材料，騙取銀行住房按揭貸款6.4億元。在這起騙貸案中，每一步都是“內(nèi)鬼外賊”在作假――房地產(chǎn)開發(fā)商、銀行和律師三方共制造了300多份假身份證、300多份假合同、300多份假法律文書，堪稱騙貸的“經(jīng)典”之作。
　　
　　權(quán)錢交易 違規(guī)放貸
　　
　　震驚全國的廣東“南海華光集團”騙貸105億元案，是一起被金錢腐蝕靈魂的銀行“內(nèi)鬼”，在騙子馮明昌的“引領(lǐng)”捅破監(jiān)管大網(wǎng)的。
　　為了騙取銀行貸款和財政資金，廣東省佛山市南海人馮明昌自1995年以來，多次向佛山市南海區(qū)財政局、工行南海支行等單位和多名國家公職人員行賄，共計人民幣1億多元、港幣88萬元、美元2.5萬元，其中向工行南海支行行賄人民幣5508萬元。馮明昌所屬的“南海華光集團”因此先后從南海7家金融機構(gòu)騙貸105億元，其中工行南海支行74億元。至2003年初審計時，全部貸款中尚有25.86億元未能收回。
　　在這起巨額騙貸案中，工行南海支行原行長林裕行收受馮明昌等人賄賂3500多萬元；南海支行副行長林進庭收取“南海華光集團”等多家企業(yè)“贊助款”2070萬元；工行廣東省分行原副行長葉家聲先后收受錢財共計人民幣73.7萬元、港幣44.5萬元、美元2000元等。另有30多人受到嚴(yán)肅處理。在這些銀行“內(nèi)鬼”的幫助下，騙子馮明昌視銀行資金為個人提款機，想要多少就有多少。
　　在貴陽、長沙發(fā)生的違貸大案，也足以說明金融系統(tǒng)的權(quán)錢交易嚴(yán)重到了何等程度！
　　農(nóng)行貴州省分行女副行長李云，2005年4月以犯受賄罪、巨額財產(chǎn)來源不明罪被貴陽中院判處有期徒刑十二年六個月。據(jù)法院認(rèn)定，李云先后7次收受貴陽液化氣總公司老板黃高勝人民幣13萬元及美元3.8萬元后，違規(guī)貸給其16個億，其中1.68億元成為了“老虎借豬，有去無回”。
　　2001年底，年僅37歲的張燁被聘為長沙市商業(yè)銀行行長。張燁履新后，商業(yè)銀行在最大股東――長沙市政府的扶持下，其業(yè)績大幅攀升。張燁也因此在湖南銀行界被譽為“明星行長”�？墒�，沒過多久，“明星行長”就墜入了一起5.5億元的違貸黑洞。經(jīng)查證，張燁采取欺騙手段，將這些巨款違規(guī)貸給了房地產(chǎn)商彭建平。彭則轉(zhuǎn)而將資金投入泰陽證券和恒信證券，以及在長沙的房地產(chǎn)項目。當(dāng)然也少不了向張燁提供大量現(xiàn)金和實物作為回報。目前，張燁正在接受司法機關(guān)審查。
　　
　　利令智昏 因小失大
　　
　　2002年春節(jié)前后，新疆哈密市城郊信用社新西分社會計王風(fēng)霞和本社出納員尉萍為了完成攬儲任務(wù)，找到本市盛達(dá)房地產(chǎn)開發(fā)公司董事長萬翠香，請她幫忙拉存款。詭計多端的萬翠香不但沒拉來多少存款，反而把王風(fēng)霞和尉萍騙得團團轉(zhuǎn)。短短一年時間，就從信用社搞出了3778萬元。而且，王風(fēng)霞還以轉(zhuǎn)賬的形式單獨給萬翠香提供資金761萬元。后來，尉萍干脆把儲戶的存款直接放在萬翠香處，自己只負(fù)責(zé)給儲戶打存單。再到后來，尉萍在萬翠香的指使下，以萬翠香親屬的名字空打存單74張，共計3418萬元。儲戶既沒有存款，也沒有把錢交給萬翠香，但憑這些存單萬翠香可以直接提取現(xiàn)金。據(jù)檢察機關(guān)查證，尉萍單獨給萬翠香挪用資金的票證是6406萬元。
　　王風(fēng)霞和尉萍則從中撈取了大量好處。王風(fēng)霞購買了高級轎車、商品房、高檔服裝，還有244萬元的現(xiàn)金存入銀行。尉萍則收受了萬翠香賄送的住房、手機、高檔家具和白金鉆石手鏈等。據(jù)公安機關(guān)查實，兩個女人肆無忌憚地挪用、侵占巨額資金，在短短的4年時間里，涉案金額高達(dá)1.4億元，其中直接私分公款489萬元。
　　華夏銀行原行長段曉興利用職務(wù)便利，接受蔡燕軍以北京金萬利油脂有限公司的名義申請貸款的請托，對銀行工作人員為獲取非法利益而故意提供的虛假材料不認(rèn)真審查核實，即同意向該公司貸款1.5億元。經(jīng)法院認(rèn)定，段曉興于1999年2月、4月，先后2次收受蔡燕軍給予的人民幣5萬元、美金3000元。案發(fā)后，尚有貸款1.444億元沒有收回。
　　又如交通銀行蘇州分行總經(jīng)理兼黨組書記蔡涵剛和蘇州市副市長楊荷生等人，運用貸款在銀行外“體外循環(huán)”等手法非法放貸41億元，賺取利率差價和巨額利息并索賄受賄，其中蔡涵剛個人索賄受賄140多萬元。蔡涵剛被關(guān)進監(jiān)獄后，受到一名囚犯嘲笑，惱羞成怒的他頓時氣血直沖腦門，突發(fā)腦溢血一命嗚呼。
　　
　　票據(jù)貼現(xiàn) 瘋狂詐騙
　　
　　2003年11月，農(nóng)行貴州省分行紀(jì)委接到下屬貴陽市瑞金支行報告，稱該行行長石世芳以其他銀行借用票據(jù)的名義，從重要票據(jù)管理員處領(lǐng)取了4本空白銀行承兌匯票。這種匯票每本25張，每張可填寫1000萬元。
　　鑒于事態(tài)的嚴(yán)重性，農(nóng)行貴州省分行研究決定立即讓石世芳停職檢查。在交回的4本銀行承兌匯票中，其中一本已全部填寫，每張均為1000萬元，除填錯4張外，共開出金額人民幣2.1億元。
　　經(jīng)專案組偵查發(fā)現(xiàn)，2002年12月，珠海紅大發(fā)展有限公司總經(jīng)理周洪元通過中間人介紹，認(rèn)識了貴州荔波縣朝陽鎮(zhèn)經(jīng)發(fā)公司總經(jīng)理伍英萬。經(jīng)過密謀，雙方簽訂了虛假工礦產(chǎn)品買賣合同，朝陽公司簽發(fā)商業(yè)承兌匯票8筆，金額為6160萬元。工行鄭州市經(jīng)緯支行副行長李曉燕、客戶部副經(jīng)理陳松鶴接受周洪元的賄賂后，在該行為其全部貼現(xiàn)了這筆巨款。
　　為騙取更多的銀行資金，2003年5月底，周洪元送給瑞金支行行長石世芳50萬元，并與石世芳、貴州東龍實業(yè)集團公司法人代表林凡勇共謀，繼續(xù)利用票據(jù)套取銀行資金。隨后，珠海紅大發(fā)展有限公司與東龍實業(yè)集團簽訂5份虛假工礦產(chǎn)品購銷合同，總金額近4億元。東龍實業(yè)集團同時開出了5份商業(yè)匯票擔(dān)保函，請工行鄭州市經(jīng)緯支行予以貼現(xiàn)。瑞金支行則提供全額擔(dān)保，保證在承兌人到期未還款的情況下，無條件支付所有款項。就這樣，其中6664萬多元在案發(fā)前已貼現(xiàn)。
　　萬幸的是，除了兩筆共1.28億元被“內(nèi)鬼外賊”搞出銀行外，其余款項因發(fā)現(xiàn)及時被中止，防止了大量國家資金被竊走。
　　2004年7月28日，建行山西省分行等發(fā)現(xiàn)11.25億元巨額資金失竊。經(jīng)查，此案牽涉中國銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行，另有數(shù)目不等的證券公司、信托公司和企事業(yè)單位牽連其中。在這起令最高層震怒（溫家寶總理三次作出批示）、且令太原銀行業(yè)幾乎全軍覆沒的山西省“建國以來最大的金融詐騙案”中，就是銀行“內(nèi)鬼”內(nèi)外勾結(jié)，通過私刻印章、偽造轉(zhuǎn)賬支票等手法，將銀行存款轉(zhuǎn)至其他賬戶，再以直接提現(xiàn)、辦理質(zhì)押貸款、轉(zhuǎn)為承兌保證金等形式，騙取巨額資金的。其中農(nóng)行山西分行太原漪汾街分理處主任張建國，在金融“掮客”胡吉賢誘惑和“2億元存款”蒙蔽下，干脆與其合伙進行票據(jù)詐騙，給農(nóng)行造成了1.46億元巨額損失。

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