民營(yíng)企業(yè)融資難，銀行存款利息偏低，再加上此前對(duì)于非法集資的界定不太清晰，近年來(lái)，各式各樣的集資如潮水般洶涌，這其中自然離不開非法集資的身影，潮水過(guò)后是投資者無(wú)盡的淚水。
　　1月4日，最高人民法院召開新聞發(fā)布會(huì)，公布了新出臺(tái)的《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（以下簡(jiǎn)稱《解釋》）。新聞發(fā)言人表示，對(duì)于形形色色的非法集資犯罪活動(dòng)，實(shí)踐中普遍反映非法集資相關(guān)法律規(guī)定不夠明確、具體，政策法律界限不易把握，法律適用疑難問題較多。因此，最高人民法院經(jīng)深入細(xì)致調(diào)研，廣泛聽取最高人民檢察院、公安部等有關(guān)單位以及專家學(xué)者的意見，制定出臺(tái)了本司法解釋。
　　多位律師、專家在接受《民生周刊》記者采訪時(shí)表示，《解釋》的出臺(tái)，明確界定了非法集資的范圍，顯然有利于遏制非法集資案頻發(fā)的現(xiàn)狀。
　　
　　頻發(fā)
　　說(shuō)起“非法集資案”，轟動(dòng)海內(nèi)外的浙江東陽(yáng)“億萬(wàn)富姐吳英案”顯然比較引人關(guān)注。
　　“二審開庭日期還未定”。1月7日，吳英的代理律師北京京都律師事務(wù)所合伙人張雁峰向本刊記者表示。
　　據(jù)悉，2007年2月吳英被刑拘。2009年12月18日，金華中級(jí)人民法院認(rèn)定吳英共騙取集資款7.7億元，實(shí)際集資詐騙3.8億元，犯集資詐騙罪，判處死刑，剝奪政治權(quán)利終身。12月28日，在十天上訴期的最后一個(gè)小時(shí)，她決定提請(qǐng)上訴。
　　吳英，1981年出生在浙江東陽(yáng)，東陽(yáng)毗鄰義烏，民間資本亦非�；钴S。受周圍經(jīng)商環(huán)境的影響，吳英沒讀完技校就輟學(xué)做起了生意，且最開始的生意路上還頗為順暢。
　　據(jù)媒體報(bào)道，聽說(shuō)開美容院很掙錢，吳英開了一家西街貴族美容院，其中“羊胎素”項(xiàng)目幫她掙到了第一筆錢。緊接著，她又開出了東陽(yáng)第一家足浴店。“嗅”到了汽車租賃業(yè)“暴利”，她就利用原先積累的資本一口氣買下了十多輛車�！绊n流”襲來(lái)，她又開出了韓品服飾店。此后，她又成了喜來(lái)登娛樂城的老板娘。
　　2000年后，看中了房地產(chǎn)市場(chǎng)的巨大商機(jī)，吳英又進(jìn)軍房地產(chǎn)。住宅、商鋪，吳英都炒過(guò)，業(yè)務(wù)遍及到多個(gè)城市。
　　在朋友的引領(lǐng)下她了解了期貨市場(chǎng)的“光明錢景”，而在商貿(mào)界摸爬滾打多年，也讓她這個(gè)期貨的“門外漢”比業(yè)內(nèi)一些專家更清晰地看到其中巨大的機(jī)會(huì)，在期銅的連續(xù)暴漲中，吳英的財(cái)富成幾何級(jí)數(shù)增長(zhǎng)。
　　但隨后吳英的人生軌跡發(fā)生了驚天般的逆轉(zhuǎn)。
　　經(jīng)法院審理查明，吳英在2006年4月成立本色控股集團(tuán)有限公司前，即以每萬(wàn)元每日35元、40元、50元不等的高息或每季度分紅30%、60%、80%的高投資回報(bào)為誘餌，從俞亞素、唐雅琴、夏瑤琴、徐玉蘭等人處集資達(dá)1400余萬(wàn)元。
　　吳英在已負(fù)債上千萬(wàn)元的情況下，為了資金鏈的延續(xù)，于2005年下半年開始，繼續(xù)以高息和高額回報(bào)為誘餌，大量非法集資，并用非法集資款先后虛假注冊(cè)了多家公司。為掩蓋其已巨額負(fù)債的事實(shí)，又隱瞞事實(shí)真相，采用給付高息或高額投資回報(bào)，用非法集資款購(gòu)置房產(chǎn)、投資、捐款等方法，進(jìn)行虛假宣傳，給社會(huì)公眾造成其有雄厚經(jīng)濟(jì)實(shí)力的假象，騙取社會(huì)資金。
　　吳英案是發(fā)生在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)非常發(fā)達(dá)的浙江東陽(yáng)，而在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)湖南吉首亦是如此。
　　發(fā)生于2008年9月的湖南湘西“吉首非法集資案”，涉及本金總額168億余元，34萬(wàn)人次，涉及集資企業(yè)數(shù)十家。其涉及金額之大、涉及人數(shù)之眾、范圍之廣，十分罕見。
　　 該案始于房地產(chǎn)商的“社會(huì)融資”。因?yàn)橘Y金短缺，湖南湘西榮昌建設(shè)集團(tuán)有限責(zé)任公司先后成立招商引資工作領(lǐng)導(dǎo)小組，董事長(zhǎng)金孟賢自任組長(zhǎng)，不定時(shí)舉辦聯(lián)誼會(huì)、座談會(huì)，組織集資戶參觀公司項(xiàng)目，夸大宣傳項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)和發(fā)展前景，以此獲取集資戶信任。
　　此外，從2004年開始，榮昌公司制定了對(duì)集資戶的獎(jiǎng)勵(lì)措施，按存期不同，每萬(wàn)元分別給予200元―1000元不等的獎(jiǎng)勵(lì)。為調(diào)動(dòng)員工攬資的積極性，按攬資金額，公司給予員工每一萬(wàn)元獎(jiǎng)勵(lì)15元―200元。
　　根據(jù)檢方指控，榮昌公司的集資舉動(dòng)發(fā)端于2002年11月。由于榮昌公司在承建工程中資金緊張，金孟賢決定以開發(fā)吉首大學(xué)張家界校區(qū)、教師花園、裕隆山莊中高檔住宅小區(qū)等名義，以1.2分至1角不等的月息，面向社會(huì)公開集資，與集資戶簽訂項(xiàng)目投資入股(分紅)協(xié)議并出具收款收據(jù)、借據(jù)憑證，月息最高的時(shí)候，達(dá)到2角。
　　盡管已發(fā)生兩年多，事至今日，當(dāng)?shù)厝耸吭谙虮究�記者聊起該案時(shí)仍心有余悸，一民營(yíng)企業(yè)負(fù)責(zé)人認(rèn)為“出事是必然的，那么高的利息，而利潤(rùn)根本就支撐不了�！�
　　當(dāng)然不僅僅是上述一東一西兩個(gè)案例，通過(guò)百度搜索“非法集資”相關(guān)信息400多萬(wàn)條。
　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，2005年至2010年6月，非法集資類案件超過(guò)1萬(wàn)起，涉案金額1000多億元，每年約以2000起、集資額200億元的規(guī)�？焖僭黾�。
　　
　　危害
　　根據(jù)《關(guān)于取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中有關(guān)問題的通知》規(guī)定，非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。
　　1月6日，湖南君信律師事務(wù)所律師曾麗云向本刊記者表示，非法集資主要有以下幾個(gè)方面的特點(diǎn)：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資； 承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息，還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實(shí)物形式和其他形式；向社會(huì)不特定的對(duì)象籌集資金，這里“不特定的對(duì)象”是指社會(huì)公眾，而不是指特定少數(shù)人；以合法形式掩蓋其非法集資的實(shí)質(zhì)，為掩飾其非法目的，往往偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，最大限度地實(shí)現(xiàn)其騙取資金的最終目的。
　　在他看來(lái)，非法集資最大的危害是擾亂了金融秩序，進(jìn)而影響社會(huì)穩(wěn)定。拿“吉首非法集資案“來(lái)說(shuō)，從2008年8月底開始，包括榮昌在內(nèi)的吉首主要融資大戶，無(wú)力向集資戶按時(shí)還本付息。2008年9月3日后，吉首市因非法集資問題多次引發(fā)群體性事件。
　　北京盈科律師事務(wù)所律師趙荔向本刊記者表示，非法集資犯罪活動(dòng)造成的危害主要有兩個(gè)方面，一是破壞了國(guó)家正常的金融管理秩序，這個(gè)方面主要是非法吸收公眾存款罪、擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等；另一方面是受害者眾，給人民的財(cái)產(chǎn)造成了巨大的損失，不利于社會(huì)穩(wěn)定�！斑@在非法集資的所有犯罪中都普遍存在�！�
　　吉首非法集資案發(fā)后，有研究人士對(duì)此進(jìn)行分析后指出，“非法集資的危害是巨大的，不僅擾亂了社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，還會(huì)危害群眾和社會(huì)，損害群眾利益。許多市民滿懷信心把錢借出去，開始也嘗到一點(diǎn)甜頭（利息），但最后卻是血本無(wú)歸。
　　在該分析人士看來(lái)，非法集資不但破壞國(guó)家金融正常運(yùn)轉(zhuǎn)，還會(huì)擾亂社會(huì)秩序。當(dāng)非法集資案爆發(fā)以后，社會(huì)治安就會(huì)出現(xiàn)震蕩，市民出行安全系數(shù)下降，違法亂紀(jì)的犯罪現(xiàn)象也會(huì)增多，當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)自然也會(huì)嚴(yán)重下滑。
　　
　　根源
　　危害如此之大，那么非法集資頻發(fā)的根源究竟在哪，這些年越來(lái)越被理論界和實(shí)踐界人士關(guān)注，盡管眾說(shuō)紛蕓，但民營(yíng)企業(yè)融資難已成為共識(shí)。
　　日前，浙江一些中小企業(yè)負(fù)責(zé)人向本刊記者表示，中小企業(yè)融資難說(shuō)了多年，盡管略有改善，但離實(shí)際需要相距甚遠(yuǎn)，有時(shí)急需資金而銀行又貸不到款或者是程序比較繁瑣，因而就選擇了向親朋好友及社會(huì)高息融資，這樣自然風(fēng)險(xiǎn)也在成倍增加。“在浙江，民間借貸就如家常便飯�！币徊辉妇呙�的浙江義烏企業(yè)負(fù)責(zé)人如此說(shuō)，這些從近年來(lái)當(dāng)?shù)孛耖g借貸糾紛劇增亦能看出端倪。
　　在張雁峰看來(lái)，一是民營(yíng)企業(yè)融資難，有些最開始可能是為了解決暫時(shí)的資金問題而為之，但后來(lái)變了味，越陷越深；二是銀行存款利息低，而通貨膨脹嚴(yán)重，老百姓認(rèn)為錢放在銀行不劃算，在高額利息的吸引下，最后落入了泥潭。這也是業(yè)界比較普遍的聲音。
　　趙荔表示，一方面是企業(yè)融資難；另一方面是我國(guó)目前的社會(huì)保障體系還不完善，一些有點(diǎn)存款的老人不敢花錢，當(dāng)碰到利潤(rùn)很高的“非法集資”項(xiàng)目時(shí)被迷惑了就鋌而走險(xiǎn)。“最主要的原因應(yīng)該是投機(jī)心理在作怪，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的大潮中，一些人看到別人發(fā)財(cái)，心理不平衡，再加之其不愿意通過(guò)合法的勞動(dòng)掙錢，就挺而走險(xiǎn)，去搞‘非法集資’，加之現(xiàn)在社會(huì)貧富不均現(xiàn)象的存在，和一些暴富群體的存在，加劇了這種心理的產(chǎn)生�！�
　　北京宋維強(qiáng)律師事務(wù)所律師宋維強(qiáng)向本刊記者表示，非法集資多發(fā)也拆射了大眾投資知識(shí)及渠道缺乏。
　　“非法集資活動(dòng)猖獗的另一原因就是法律規(guī)定不明確，懲治的依據(jù)不足�！� 趙荔認(rèn)為，此前對(duì)于非法集資的法律界定不明確亦是主要原因之一。
　　在采訪中，多位律師亦表達(dá)了同樣的看法。
　　如前段時(shí)間被財(cái)經(jīng)媒體普遍關(guān)注的湖南太子奶集團(tuán)，2010年6 月，因?yàn)橄騿T工和經(jīng)銷商收取貨款準(zhǔn)備金，該公司包括董事長(zhǎng)李途純?cè)趦?nèi)的多名高管，被湖南株洲警方以涉嫌非法吸收公眾存款和挪用資金罪為由拘捕。
　　而太子奶北京公司同樣的行為，被訴至北京密云法院時(shí)，該院只是將其認(rèn)定為一般民事糾紛，以調(diào)解方式結(jié)案。
　　此案在法學(xué)界引發(fā)了巨大的爭(zhēng)議。
　　分析人士指出，由于界定標(biāo)準(zhǔn)的模糊，民營(yíng)企業(yè)融資的行為在合法與否上往往存在分歧。這種分歧不但存在于法學(xué)理論界，司法機(jī)關(guān)與執(zhí)法機(jī)關(guān)之間也存在分歧。
　　
　　厘清
　　無(wú)疑，給非法集資一個(gè)明確的界定顯得非常有必要且迫切。
　　1月4日，最高人民法院召開新聞發(fā)布會(huì)，公布了新出臺(tái)的《解釋》。
　　《解釋》分九條，共規(guī)定了八個(gè)方面的問題�！督忉尅窂姆�律要件和實(shí)體要件兩個(gè)方面對(duì)非法集資進(jìn)行了定義，即非法集資是違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為，《解釋》同時(shí)明確，非法吸收公眾存款罪是非法集資犯罪的基礎(chǔ)罪名，并對(duì)非法集資的具體特征要件予以細(xì)化，列舉了10種應(yīng)以非法吸收公眾存款罪定罪處罰的具體情形，但同時(shí)明確，未向社會(huì)公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的，不屬于刑法規(guī)定中的非法吸收或者變相吸收公眾存款。
　　針對(duì)實(shí)踐中對(duì)于非法吸收公眾存款罪的定罪和量刑情節(jié)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)掌握不統(tǒng)一的問題，《解釋》區(qū)分個(gè)人犯罪和單位犯罪，分別從吸收公眾存款數(shù)額、吸收公眾存款的人數(shù)以及經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額三個(gè)方面對(duì)此作出了具體規(guī)定。
　　同時(shí)，為依法貫徹寬嚴(yán)相濟(jì)刑事政策，《解釋》規(guī)定，非法吸收或者變相吸收公眾存款，主要用于正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，能夠及時(shí)清退所吸收資金，可以免予刑事處罰，情節(jié)顯著輕微的，不作為犯罪處理。
　　針對(duì)實(shí)踐中存在大量以轉(zhuǎn)讓股權(quán)的形式進(jìn)行非法集資的情形，《解釋》明確，未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)行、以轉(zhuǎn)讓股權(quán)等方式變相發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券，或者向特定對(duì)象發(fā)行、變相發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券累計(jì)超過(guò)200人的，均應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券行為，構(gòu)成犯罪的，以擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪定罪處罰。
　　虛假?gòu)V告在非法集資犯罪活動(dòng)中起著重要的推波助瀾作用，《解釋》對(duì)非法集資犯罪活動(dòng)中的虛假?gòu)V告行為的定罪標(biāo)準(zhǔn)以及共犯處理作出了明確規(guī)定，廣告經(jīng)營(yíng)者、廣告發(fā)布者利用廣告為非法集資活動(dòng)相關(guān)的商品或者服務(wù)作虛假宣傳，具有違法所得數(shù)額在10萬(wàn)元以上、二年內(nèi)利用廣告作虛假宣傳受過(guò)行政處罰二次以上等四種情形的，應(yīng)以虛假?gòu)V告罪定罪處罰。
　　在趙荔等受訪律師看來(lái)，“現(xiàn)在最高法院出臺(tái)了這個(gè)司法解釋，法院在審理這類案件時(shí)，法律依據(jù)就比較明確了�！�

相關(guān)熱詞搜索：模糊 非法集資 非法集資不再模糊 民間集資不再一概非法 2018年不再有非法集資