摘要：《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》是一門應(yīng)用性很強的課程，要求學(xué)生有較強的業(yè)務(wù)實操能力。本文分析了實驗教學(xué)中模擬仿真實驗室的硬件設(shè)施建設(shè)落后、實驗教學(xué)內(nèi)容與理論知識結(jié)合不夠和實驗教學(xué)手段單一等問題，并從模擬仿真實驗室的硬件設(shè)施建設(shè)、實驗內(nèi)容的精心設(shè)計和實驗教學(xué)手段的豐富和完善方面提出改革措施。
　　關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行經(jīng)營管理；實驗教學(xué)；實驗室
　　中圖分類號：G642.0 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2019）16-0107-02
　　實驗教學(xué)是一種有別于“灌輸式”教學(xué)的實踐性的教學(xué)方法和過程。它不是以大量的理論灌輸為主，而是代之以簡潔的要點、注意事項說明和實際練習過程進行學(xué)習[1]。隨著地方本科高校漸向應(yīng)用型轉(zhuǎn)型，在大學(xué)里實驗教學(xué)顯得更加重要。
　　一、增加并強化課程實驗教學(xué)的意義
　　（一）提高教學(xué)效果，培養(yǎng)應(yīng)用型人才
　　在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行面臨著改革，在業(yè)務(wù)和服務(wù)上需要不斷創(chuàng)新。業(yè)務(wù)的技術(shù)性和復(fù)雜程度都大大超過以前。所以，原來主要以課堂講授為主體的教學(xué)模式就不適應(yīng)這種發(fā)展變化。學(xué)生由于缺乏實踐能力，在進入銀行后，往往容易由于動手能力和實踐技能欠缺，而出現(xiàn)不適應(yīng)性。所以如何將理論與實踐有機結(jié)合起來，培養(yǎng)高素質(zhì)應(yīng)用型人才，是完善《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》課程建設(shè)的一項重要課題。
　�。ǘ�）實驗教學(xué)是彌補學(xué)生實踐的重要教學(xué)方法
　　雖然可以與商業(yè)銀行建立關(guān)系，去銀行實地參觀或設(shè)立實習基地，但是作用是非常有限的，其主要原因有：一是商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)，遵循謹慎性的經(jīng)營原則，無法讓學(xué)生頻繁地在柜臺業(yè)務(wù)部門開展大規(guī)模的實習；二是出于對銀行內(nèi)部商業(yè)機密保密因素的考慮，實習學(xué)生也無法深入到銀行后臺業(yè)務(wù)管理的關(guān)鍵部門[2]。與此相比，在學(xué)校內(nèi)建立商業(yè)銀行模擬仿真實驗室是非常適合學(xué)生的一種實踐教學(xué)方法。由于商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)務(wù)種類可以劃分為對公業(yè)務(wù)、對私業(yè)務(wù)、銀行信貸和國際結(jié)算業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)種類下又可劃分為很多細小的業(yè)務(wù)，而且這些細小的業(yè)務(wù)很容易被軟件商開發(fā)制作出來，學(xué)生在實驗室機房上就可以模擬操作。學(xué)生通過在商業(yè)銀行模擬仿真實驗室中模擬實驗可以彌補到銀行實地參觀和實習等實踐形式的不足。
　　二、目前課程實驗教學(xué)存在的問題
　�。ㄒ唬┥虡I(yè)銀行模擬仿真實驗室的硬件設(shè)施建設(shè)落后
　　目前，商業(yè)銀行模擬仿真實驗室中主要利用模擬銀行操作系統(tǒng)進行軟件教學(xué)。雖然采用軟件教學(xué)方式具有成本便宜、容易考核等優(yōu)點，但是由于學(xué)生不能接觸真實的銀行業(yè)務(wù)環(huán)境，所以大部分學(xué)生沒有真正領(lǐng)會相關(guān)業(yè)務(wù)操作流程及相關(guān)規(guī)定的精神，就業(yè)后還需進一步實習才能上崗。[3]從目前來看，現(xiàn)在各大高校金融專業(yè)在銀行業(yè)務(wù)實驗課程教學(xué)方面還不夠重視，尤其在硬件配置上，很多高校實驗設(shè)施落后、陳舊，各項設(shè)備、耗材配備不齊全，很多業(yè)務(wù)由于硬件條件不具備而無法開展。
　�。ǘ�）實驗教學(xué)內(nèi)容與理論知識結(jié)合不夠
　　為了培養(yǎng)學(xué)生的動手實踐能力，《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》課程的教學(xué)內(nèi)容主要分兩部分，一部分是理論知識的講授，另一部分是學(xué)生模擬銀行業(yè)務(wù)進行實驗操作。這兩部分內(nèi)容構(gòu)成了一個教學(xué)體系，學(xué)生只有在掌握銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)基本理論知識的前提下，才能更好地進行業(yè)務(wù)模擬操作。反過來，通過銀行業(yè)務(wù)仿真模擬實驗操作又可以促進對理論知識的理解和把握，所以二者互為補充，應(yīng)高度匹配。[4]但在實際應(yīng)用中，由于模擬銀行系統(tǒng)的開發(fā)是由軟件開發(fā)商來完成，而軟件開發(fā)商缺乏對銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的基本理論知識的掌握，所以在模擬銀行系統(tǒng)的設(shè)計上不夠全面、深入，跟現(xiàn)實銀行業(yè)務(wù)相比存在錯誤和偏差。
　�。ㄈ�）實驗教學(xué)手段單一
　　《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》課程實驗教學(xué)的手段主要運用實驗室機房的模擬軟件教學(xué)。雖然目前各類軟件開發(fā)商都是根據(jù)真實的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開發(fā)設(shè)計系統(tǒng)，以培養(yǎng)學(xué)生最基本的業(yè)務(wù)操作技能為目的。但現(xiàn)代金融市場所需要的人才不僅僅是具備有初級的業(yè)務(wù)技能，還應(yīng)具備多方面的能力。[5]未來銀行所需的人才除了精通銀行業(yè)務(wù)滿足客戶需求以外，還要善于整合現(xiàn)有各種金融技術(shù)、金融工具等來滿足不同、復(fù)雜的金融需求。
　　三、課程實驗教學(xué)改革措施
　　為了培養(yǎng)學(xué)生的綜合應(yīng)用能力，提高實驗教學(xué)效果，針對當前存在的問題從以下方面進行本課程的實驗教學(xué)改革。
　　（一）加強商業(yè)銀行模擬仿真實驗室的硬件設(shè)施建設(shè)
　　商業(yè)銀行模擬仿真實驗室的建設(shè)可以在參考現(xiàn)代商業(yè)銀行實際經(jīng)營模式的基礎(chǔ)上設(shè)置最新的銀行硬件設(shè)施，所有模擬操作在銀行模擬仿真實驗室操作大廳中完成。營業(yè)大廳分為對私柜臺、對公柜臺、機房、信貸辦公室等多個部門，并且要配備和銀行實際業(yè)務(wù)操作一致的硬件設(shè)施，包括大到控制機、主機、終端機、自動柜員機、全自動扎把機、點鈔機、存折打印機、銀行票據(jù)打印機、打印復(fù)印機一體機、文件柜、辦公桌、辦公椅等，小到窗口雙向?qū)χv機、全無線排隊叫號機、無線呼叫器、磁條刷卡器、印章箱、收銀箱、練功券、點鈔蠟、捆鈔紙、印泥、印章、銀行票據(jù)等，都應(yīng)一一配備齊全，以滿足模擬銀行實驗教學(xué)需求。除此之外，實驗室要設(shè)計一系列的模擬銀行教學(xué)掛圖，比如銀行貸款的分類和銀行個人貸款業(yè)務(wù)的分類圖、貸款風險預(yù)警業(yè)務(wù)操作流程和信貸風險控制業(yè)務(wù)操作流程圖、個人銀行業(yè)務(wù)模塊和企業(yè)銀行業(yè)務(wù)模塊圖、人民幣活期儲蓄存款業(yè)務(wù)操作流程圖、人民幣活期儲蓄取款業(yè)務(wù)操作流程圖、人民幣活期儲蓄銷戶業(yè)務(wù)操作流程圖、外幣兌換業(yè)務(wù)操作流程圖、個人外匯買賣業(yè)務(wù)操作流程圖、代收費業(yè)務(wù)的操作流程圖、正式掛失業(yè)務(wù)操作流程圖、開立一般存款賬戶業(yè)務(wù)操作流程圖等。
　　（二）精心設(shè)計實驗內(nèi)容，加強實驗與理論知識的有機結(jié)合
　　實驗教學(xué)課堂需要完成的內(nèi)容需要教師的精心設(shè)計，為了加強實驗教學(xué)與理論知識的有機結(jié)合，實驗內(nèi)容設(shè)計分為網(wǎng)上實驗和手工實驗兩部分，網(wǎng)上實驗部分主要是商業(yè)銀行的綜合柜臺業(yè)務(wù)部分，主要包括對私柜臺業(yè)務(wù)、對公柜臺業(yè)務(wù)兩個模塊。手工實驗部分主要是商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)的流程及管理。其中網(wǎng)上實驗部分目的是讓學(xué)生體驗銀行實際工作中的會計、儲蓄、出納角色。教師可根據(jù)每個模塊的特點具體設(shè)計實驗項目內(nèi)容。例如，對私柜臺業(yè)務(wù)下設(shè)計活期儲蓄業(yè)務(wù)和定期儲蓄業(yè)務(wù)，對公柜臺業(yè)務(wù)下設(shè)本票、匯票業(yè)務(wù)和單位活期存款業(yè)務(wù)。手工實驗部分主要是商業(yè)銀行的個人信貸業(yè)務(wù)的流程及管理。通過大量調(diào)研，進行了個人貸款業(yè)務(wù)的實驗課程設(shè)計。課程設(shè)計要求學(xué)生根據(jù)理論知識和具體情況，在每一步程序中做出決策和判斷，不是簡單的模仿和照搬。具體內(nèi)容設(shè)計包括個人貸款操作流程、個人貸款申請書、個人信用評級表、個人借款合同等內(nèi)容。
　�。ㄈ�）豐富實驗教學(xué)手段
　　針對實驗教學(xué)手段比較單一的問題，在商業(yè)銀行模擬仿真實驗室中可以采用角色扮演體驗法。例如在柜臺業(yè)務(wù)實訓(xùn)中，可以將學(xué)生按銀行柜臺的各個崗位，分設(shè)不同的角色，如擔任企業(yè)客戶、私人客戶、大堂經(jīng)理、儲蓄柜員、會計人員、信貸員、理財中心客戶經(jīng)理、營業(yè)經(jīng)理、行長等角色，輪崗訓(xùn)練學(xué)生的單項業(yè)務(wù)操作及處理各項復(fù)雜綜合業(yè)務(wù)的能力。每位學(xué)生通過角色扮演操作從接待客戶、審核憑證、賬務(wù)處理、登記賬簿到日終軋賬、裝訂傳票、打印報表等銀行日常業(yè)務(wù)的全過程，可以充分體驗銀行業(yè)務(wù)的工作環(huán)境、工作狀態(tài)，使學(xué)生接受“現(xiàn)實銀行柜員”的人格特征，揣摩所扮演角色的內(nèi)心活動，同時又能根據(jù)對方角色（例如客戶）的言行做出適宜的反應(yīng)，體會作為銀行員工與作為客戶、不同崗位職責與業(yè)務(wù)操作流程的區(qū)別，更好地理解和掌握各項基本技能，達到培養(yǎng)綜合技能和職業(yè)能力的目的。
　　教師在學(xué)生角色扮演實訓(xùn)活動中主要充當監(jiān)督者的角色，對學(xué)生實訓(xùn)的全過程進行監(jiān)督和評價，主要從業(yè)務(wù)流程、技能水平、服務(wù)態(tài)度等方面進行綜合評價現(xiàn)場打分，同時及時發(fā)現(xiàn)典型問題以及存在的原因，與學(xué)生一起尋找解決措施，從而提高實驗教學(xué)效果。
　　參考文獻：
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　　[2]余玲，胡望斌.論綜合性實驗方法在金融專業(yè)實驗教學(xué)中的應(yīng)用[J].實驗室研究與探索，2015，31（4）：184-187.
　　[3]楊林，顏金林.金融實驗教學(xué)的定位模式與改革路徑[J].實驗室研究與探索，2016，25（2）：264-266.

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