中圖分類(lèi)號(hào)：F832文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)：A 文章編號(hào)：1009-4202（2012）08-000-05
　　摘 要 本文通過(guò)“銀行暴利門(mén)”入手，以時(shí)間序列數(shù)據(jù)以及橫截面數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，依據(jù)2001年以來(lái)的我國(guó)四大國(guó)有銀行各項(xiàng)指標(biāo)，通過(guò)與國(guó)內(nèi)其他行業(yè)及其他國(guó)家對(duì)比，對(duì)我國(guó)四大國(guó)有銀行盈利水平、利潤(rùn)生成機(jī)制以及利潤(rùn)分配機(jī)制進(jìn)行了全面的闡述。結(jié)果表明，我國(guó)四大國(guó)有銀行并沒(méi)有依靠市場(chǎng)地位獲得“暴利”。此外，通過(guò)對(duì)四大行歷年收入的分析，說(shuō)明正是固定利率差的情況，導(dǎo)致四大行處于較高收益的水平，同時(shí)指出，利率市場(chǎng)化并不等于沒(méi)有利差，最后通過(guò)西方國(guó)家教訓(xùn)指出我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展方向所在不是過(guò)度的提高中間業(yè)務(wù)占比，而應(yīng)注重風(fēng)險(xiǎn)和盈利的雙方面的均衡發(fā)展。
　　關(guān)鍵詞 暴利 四大國(guó)有銀行 利潤(rùn)分配 利率市場(chǎng)化
　　“近日，隨著工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有銀行2011年業(yè)績(jī)報(bào)告的相繼出爐，各大銀行在去年都賺了個(gè)盆滿(mǎn)缽滿(mǎn)，四大行的凈利潤(rùn)總額去年達(dá)到6301.67億元，相當(dāng)于每天賺17.26億元，繼續(xù)引領(lǐng)中國(guó)上市公司最賺錢(qián)的行業(yè)。然而，在當(dāng)前實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速下降，各行業(yè)利潤(rùn)普遍下降的的背景下，銀行業(yè)卻保持著利潤(rùn)高增長(zhǎng)，是近期圍繞“銀行暴利”的討論再次成為公眾關(guān)注的焦點(diǎn)�！薄�—《中外管理》2012-03-31
　　“中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中心副秘書(shū)長(zhǎng)陳永杰近日表示：‘銀行和實(shí)體經(jīng)濟(jì)一個(gè)利厚一個(gè)利薄，已經(jīng)到了非常嚴(yán)峻的程度。我算了一下，銀行的資本利潤(rùn)率已經(jīng)不經(jīng)大幅高于工業(yè)，而且高于石油和煙草，我們都說(shuō)煙草行業(yè)是最暴利的，石油勘探開(kāi)采也很暴利，現(xiàn)在銀行業(yè)比這兩個(gè)行業(yè)還要高�！�”——《廣州日?qǐng)?bào)》2012-02-05
　　“銀行暴利門(mén)”——百度百科
　　一、暴利的定義
　　暴利行為為我國(guó)法律明確禁止，《價(jià)格法》第十四條第七款明確規(guī)定：“經(jīng)營(yíng)者不得有下列不正當(dāng)價(jià)格行為：違反法律、法規(guī)的規(guī)定牟取暴利�！钡�查遍所有法條，均無(wú)法找到衡量“暴利”的明確標(biāo)準(zhǔn)，也無(wú)法窮盡所有的“暴利”行為，到底什么是暴利行為？進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)查詢(xún)“暴利”一詞，很快就有了辭海當(dāng)中的定義：以投機(jī)取巧、囤積居奇等手段在短期內(nèi)牟取的巨額利潤(rùn)。除此之外，沈幼倫、王躍龍（1995）認(rèn)為“所謂的暴利, 其實(shí)質(zhì)就是以非法的手段將消費(fèi)者的財(cái)富占為己有, 暴利侵犯的即是消費(fèi)者的利益，?????這種不法的方法歸納起來(lái)大致有兩種,其一是欺詐, 其二是壟斷 。”竺效、楊小剛（2001）中通過(guò)從市場(chǎng)特性的角度出發(fā)對(duì)“暴利”進(jìn)行了界定，“暴利”是指不完全競(jìng)爭(zhēng)條件下，某種商品或服務(wù)的經(jīng)營(yíng)者利用信息優(yōu)勢(shì)對(duì)交易對(duì)方進(jìn)行欺詐、誘使其接受某一價(jià)格或者依據(jù)某種強(qiáng)勢(shì)地位包括權(quán)力、地位等稀缺性資源的占有，強(qiáng)制性的抬高價(jià)格或者壓低采購(gòu)價(jià)格，使交易對(duì)方被迫接受該價(jià)格，從而獲取的高于某一水平的利潤(rùn)，致使消費(fèi)者剩余被掠奪，社會(huì)福利水平和市場(chǎng)運(yùn)行效率被降低 。但實(shí)際上，我們發(fā)現(xiàn)完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)屬于理想狀態(tài)，現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)、消費(fèi)過(guò)程中無(wú)法產(chǎn)生完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)，任何市場(chǎng)都存在著信息的不透明，而且任何市場(chǎng)都存在著進(jìn)出的限制。此外還有一種觀(guān)點(diǎn)認(rèn)為暴利是指生產(chǎn)者、經(jīng)營(yíng)者用不正當(dāng)手段獲取超過(guò)合理利潤(rùn)幅度的行為 。所謂合理幅度包括二個(gè)要素：合理利潤(rùn)率和浮動(dòng)比率。它的認(rèn)定應(yīng)由有權(quán)機(jī)構(gòu)（物價(jià)部門(mén)、法院等）根據(jù)同種商品、同檔次服務(wù)在同一地區(qū)、同一時(shí)間的相對(duì)價(jià)格水平認(rèn)定，也可由普通消費(fèi)者根據(jù)社會(huì)常識(shí)和生活經(jīng)驗(yàn)做出判斷。
　　綜合以上，我們認(rèn)為判斷暴利需要明確三個(gè)條件。首先，判斷暴利是否獲得超過(guò)某種利潤(rùn)水平的利潤(rùn)，其次，是否以此來(lái)為自身牟利，使得自身獲得極大的收益。再次，是否對(duì)社會(huì)福利產(chǎn)生負(fù)影響。本文將以此對(duì)四大國(guó)有銀行的現(xiàn)行利潤(rùn)生成、以及流向制度設(shè)計(jì)是否導(dǎo)致了整個(gè)市場(chǎng)效率下降和整個(gè)社會(huì)福利的下降，并提出改變的措施。
　　二、四大國(guó)有銀行利潤(rùn)分析
　　截至2011年年末，我國(guó)共有上市銀行16家，除大型商業(yè)銀行5家外，股份制銀行8家，城市商業(yè)銀行3家成功上市，上市銀行資產(chǎn)余額累計(jì)74.５萬(wàn)億元 ，其中，工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有銀行資產(chǎn)余額共計(jì)53.63萬(wàn)億元，較2004年增長(zhǎng)217%，年均資產(chǎn)增長(zhǎng)率為18%以上。近年來(lái)，國(guó)有4大行資產(chǎn)得到大幅提升。歷年資產(chǎn)余額及增長(zhǎng)情況如下圖：
　　數(shù)據(jù)來(lái)源：上市公式年報(bào)及公開(kāi)市場(chǎng)資料整理
　　資產(chǎn)快速增長(zhǎng)的同時(shí)，四大國(guó)有銀行的盈利能力也大幅提升，四行歷年凈利潤(rùn)情況快速增長(zhǎng)，如圖，自2005年至2011的6年中，四大國(guó)有銀行凈利率平均增速達(dá)到30%以上 ，轉(zhuǎn)變巨大。特別是自從2008年美國(guó)次貸危機(jī)以來(lái)，四大行凈利潤(rùn)年均增長(zhǎng)率均保持在25%以上。四大國(guó)有銀行2011年合計(jì)凈利潤(rùn)6237億元，是2001年凈利潤(rùn)204億元的30余倍。四大國(guó)有銀行各項(xiàng)排名均躍居世界前列，按照市值計(jì)算，工商銀行排名世界第一，建設(shè)銀行排名第二，農(nóng)業(yè)銀行排名第五，中國(guó)銀行排名第七 ,其中工商銀行連續(xù)5年成為世界第一大市值銀行，連續(xù)2年保持著世界第一大盈利銀行、世界第一大存款銀行。正是由于四大國(guó)有銀行如此華麗的轉(zhuǎn)身，也就出現(xiàn)了所謂的“暴利門(mén)”，出現(xiàn)了對(duì)四大國(guó)有銀行的“口誅筆伐”。
　　二、不能“人人喊打”
　　（一）全社會(huì)各行業(yè)凈利潤(rùn)對(duì)比情況
　　是否真如某些專(zhuān)家認(rèn)為的那樣，四大國(guó)有銀行的獲利情況比同其他行業(yè)相比高出許多？我們選取近6年銀行業(yè)和各類(lèi)行業(yè)40個(gè)（含計(jì)算機(jī)、軟件制造業(yè)以及房地產(chǎn)行業(yè)等 ）利潤(rùn)增長(zhǎng)數(shù)據(jù)進(jìn)行對(duì)比。如下圖，股份制銀行2011年利潤(rùn)總額是2006年的10倍多。排名第三，城市商業(yè)銀行2011年利潤(rùn)總額是2006年的6倍多，排名第11，國(guó)有商業(yè)銀行2011年利潤(rùn)總額是2006年的5.96倍，排名第13；廢舊資源和舊材料回收加工業(yè)以及燃?xì)馍�產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)等12個(gè)行業(yè)，凈利潤(rùn)復(fù)合增長(zhǎng)率均高于四大國(guó)有銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)率。其中最高的廢舊資源和舊材料回收加工業(yè)2011年凈利潤(rùn)較2006年增長(zhǎng)了1910.09%，是國(guó)有銀行的3倍多。我們通過(guò)近年來(lái)的對(duì)比就可看出，同其他一些行業(yè)進(jìn)行對(duì)比，國(guó)有銀行并不是極端情況。

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