金融精準扶貧作為一種開發(fā)式扶貧，以有一定勞動能力的貧困戶為扶持對象，聚焦農村基礎設施建設和特色產業(yè)以及貧困戶農作、資助貧困家庭入學等領域，在緩解貧困人群的收入貧困和能力貧困上面起到了積極作用。2016年以來，阿壩州不斷創(chuàng)新金融精準扶貧工作機制和推進辦法，在金融精準扶貧機制創(chuàng)新方面取得了重要經驗。

強化信貸擔保及分險

　　強化對銀行信貸的擔保及分險。在商業(yè)化擔保分險機制和市場欠缺的前提下，發(fā)揮好財政性資金擔保分險作用仍是可行的必要舉措。因此，建議阿壩州、縣財政整合部分可用資金，建立產業(yè)扶貧擔�；�金或分險基金。阿壩州還可與省級政策性擔保公司建立合作關系，相應減輕州內資金壓力。

建立融資對接機制

　　建立常態(tài)化的融資對接機制。針對政銀合作的問題，建議充分運用好金融助推脫貧攻堅領導小組平臺，建立完善融資對接機制。融資對接方式上可靈活多樣，各縣域產業(yè)部門和金融部門可建立定期溝通機制，方便信息掌握。也可通過金融助推脫貧攻堅片區(qū)管理辦法的實施，由各縣領導小組收集融資意向發(fā)送人民銀行，由人民銀行在貨幣信貸大數據信息系統(tǒng)中予以發(fā)布，幫助金融機構擇優(yōu)對接。

探索基金管理模式

　　探索豐富產業(yè)發(fā)展基金管理模式。一是探索建立政府股權投資基金。積極適應財政資金“撥改投”的管理趨勢，探索安排一定的預算資金建立股權投資基金。重點針對生態(tài)經濟“五大路徑”，鼓勵各縣依據規(guī)劃加速推動項目落地，經基金評估符合產業(yè)方向的，進行股權投資，并制定妥善的退出計劃。二是探索將產業(yè)發(fā)展基金直接投入變?yōu)殚g接使用。主要是通過擔保、貼息等形式，發(fā)揮產業(yè)發(fā)展基金的杠桿作用，引導金融資本參與，發(fā)揮更大效率。

加快項目落地轉換

　　加快項目儲備向落地轉換的速度�？h域產業(yè)基礎薄弱在全州都具有一定共性，當前縣域產業(yè)發(fā)展中在一定程度上也客觀存在規(guī)劃項目多、承接主體少的現狀，需要產業(yè)部門進一步加大力度。如全域旅游是阿壩州規(guī)劃的重點產業(yè)方向，建議產業(yè)部門在主導產業(yè)經營發(fā)展的適度集中性上加強規(guī)劃指導，由市場催生出具備一定實力的項目主體。在產生了類似主體后，金融對接的可行性也會大幅提升。

加強融資主體與市場培育

　　加強融資多元化主體與市場的培育。一是切實加大宣傳培訓力度。其一，針對銀行業(yè)金融機構開展培訓，重點要求其根據當前銀行市場直接債務融資工具的產品類型，結合潛在客戶融資需求和結構，針對性開展客戶在銀行間市場發(fā)債的推介和培育。其二，延續(xù)2017年“首屆四川藏區(qū)金融發(fā)展論壇暨第一期黨政領導干部金融知識培訓”的形式，向各級黨政領導干部開展多元化融資培訓。二是切實做好多元化融資服務。對有在銀行間市場進行債券融資意向的主體，積極協(xié)調人行成都分行和銀行間市場交易商協(xié)會，提供技術指導和服務。

注重處理好關系

　　——注重處理創(chuàng)新和底線關系、信貸資金科學處理效益和安全關系。清晰把握信貸政策的創(chuàng)新方向，不突破政策底線，不逾越政策紅線，把政策用到刀刃上、用到貧困戶，才能發(fā)揮信貸政策助力脫貧攻堅的最大效益。譬如，山西孝義市金融信貸政策“孝義模式”，通過聘請專業(yè)律師團隊指導把關，將貸款以受托支付方式交由龍頭企業(yè)、農民專業(yè)合作社或能人大戶等集中使用，讓貧困戶參與經營和分配，構建起“貧困戶貸款+帶資入企+就業(yè)分紅”的信貸新模式。通過健全完善精準扶貧貸款風險分散和風險補償機制，制定貼息、風險補償和緩釋壓力等措施，激勵和引導金融機構信貸資金向貧困地區(qū)和貧困戶傾斜。
　　——注重處理好用金融與防風險的關系。內置金融合作社，是指在行政村域內，依托村級組織，在村級組織的“殼”中置入村民資金互助社——即村社內置金融合作社。村社內置金融合作社和村兩委不是兩張皮的關系，內置金融合作社是黨支部領導下的村民民主自治制度的重要經濟基礎，是集“信用合作、購銷合作、生產合作”三位一體的村域社區(qū)合作社，以村民集體成員權、農戶土地承包權、家庭財產權等為信用基礎的信用合作。村民在村集體的成員權、土地承包權、宅基地等是村社內置金融合作社的抵押物和金融資產。在堅持土地集體所有制底線的前提下，只有內置金融合作社能夠接受村民的成員權、農戶承包權和家庭財產權抵押貸款和變現。但在具體實踐過程中，內置金融合作社存在一些問題和風險：過于依賴帶頭人而出現資金濫用、集體資金在使用方面缺少內外監(jiān)督、財務管理缺乏規(guī)范化、管理人員素質所限影響合作社發(fā)展、單個合作社力量微薄難以有效聯合、缺乏有效監(jiān)管容易變異為“農村基金會”等等。下一步，要對內置金融合作社的建立運行進一步明確相關監(jiān)管部門，可由政府金融辦負責監(jiān)管，人民銀行等金融監(jiān)管部門負責作風險管理指導和政策扶持。政府（產業(yè)發(fā)展基金）參與合作社的合作份額可鎖定5年或10年不參與分紅，以讓利模式吸引更多生產社員參與其中。進一步把“內置金融”與“外置金融”有機結合起來鼓勵涉農金融企業(yè)，通過參股或業(yè)務聯系等方式，加強與“內置金融合作社”的合作。進一步建立健全資金使用、重大決策、財務管理、社員管理等內部管理制度，引進第三方機構監(jiān)管。

注重金融意識和知識推廣

　　注重金融意識與金融知識的推廣。阿壩地區(qū)經濟社會發(fā)展較為滯后，運用金融產品擴大生產能力、提升致富水平的意識較差，大多處于不知道產品、被動接受服務的狀態(tài)，主要有兩方面原因：一方面是本地群眾文化素質相對較差，對新事物的認知接受能力和效率較低；另一方面是金融機構和行業(yè)部門對金融知識宣傳和金融產品推廣的力度不足。大力提升農牧民金融意識：一是需要加大社會誠信教育和農戶信用知識普及，鼓勵農戶參與農村信用體系建設。組織各涉農金融機構到鄉(xiāng)鎮(zhèn)、到農村、到農戶廣泛宣傳，帶領各涉農金融機構通過電視、報紙、廣播、微信、手機、流動宣傳車等發(fā)放誠信小知識宣傳冊、開展征信知識培訓等宣傳方式宣傳。二是移風易俗弱化群眾的“面子觀念”，一種是貸款是丟臉的，另一種是貸款是有本事、有面子才能貸到款，小農思想根深蒂固，一些農牧區(qū)偏遠地區(qū)，不少群眾至今認為貸款是國家的，用了就可以不還了，還錢的思想意識淡薄，對農村信用環(huán)境造成很大的傷害，急需加大對市場經濟中信用的本質特征的宣傳教育，同步強化“有法不依、執(zhí)法不嚴”的法制教育，補齊農村誠信環(huán)境缺失的短板。三是發(fā)揮“五個一”扶貧力量接觸群眾多、距離近、知識水平較高的優(yōu)勢，在進村入戶中面對面宣傳金融知識、傳授金融產品的使用方法。鼓勵大學生回家、務工人員等在返鄉(xiāng)期間，談使用現代金融產品、金融服務的體會認識，吸引群眾參與使用，學會借助金融緩解自身難處、學會在使用金融產品中增進信用意識和信用度。

開展金融扶貧示范區(qū)建設

　　積極開展金融精準扶貧示范區(qū)建設。注重全要素金融服務整合、個人精準和產業(yè)精準整合，開展金融精準扶貧示范區(qū)建設。重點以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村為單位，在與當地政府充分互動的基礎上，有機融合產業(yè)資源、財政資源、金融資源，結合當地發(fā)展規(guī)劃和訴求，阿壩州初步選定臥龍?zhí)貐^(qū)兩鎮(zhèn)、阿壩神座村、理縣桃坪開展試點，打造升級版金融精準扶貧。同時，統(tǒng)籌支持災后重建和精準扶貧。在支持災后重建中，始終貫穿產業(yè)扶貧已成為金融行業(yè)的共識，人行阿壩中心支行可組織金融行業(yè)及時跟蹤災后發(fā)展規(guī)劃，強化資源配置力度，統(tǒng)籌好災后重建與精準扶貧的金融支持。

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