[摘 要]社會經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展帶動了人們生活水平的不斷提升，人們對金融產(chǎn)品的關(guān)注度也越來越高�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融的逐漸興起在一定程度上促進(jìn)了金融行業(yè)的發(fā)展，但是也對傳統(tǒng)金融帶來了巨大挑戰(zhàn)�；�于此，文章重點(diǎn)分析探討了互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)，并提出了相應(yīng)的應(yīng)對策略，以期進(jìn)一步促進(jìn)金融行業(yè)的發(fā)展。
　　[關(guān)鍵詞]互聯(lián)網(wǎng)金融；傳統(tǒng)金融；挑戰(zhàn)；對策
　　中圖分類號：S853 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1009-914X（2018）24-0256-01
　　引言
　　近年來，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展速度越來越快，互聯(lián)網(wǎng)金融也逐漸改變著人們的生活方式，從以往的現(xiàn)金辦理和指定位置辦理轉(zhuǎn)變?yōu)殡S時隨地上網(wǎng)登錄辦理業(yè)務(wù)，這種生活方式的轉(zhuǎn)變體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融為人們的生活提供的便利。正是由于這一種便利性使得更多的人選擇互聯(lián)網(wǎng)金融，傳統(tǒng)金融行業(yè)受到了巨大的挑戰(zhàn)。這種新型金融形式顛覆了人們對于傳統(tǒng)金融業(yè)的認(rèn)知，對于金融業(yè)的各種發(fā)展都有了一種全新的認(rèn)識。
　　1 傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融概述
　　傳統(tǒng)金融主要是對貨幣進(jìn)行發(fā)行、管理和兌換以及對貴金屬進(jìn)行買賣的資金活動，傳統(tǒng)金融在辦理過程中手續(xù)非常復(fù)雜，而且產(chǎn)品的創(chuàng)新度也不高，金融產(chǎn)品種類較少，對居民的服務(wù)項目有限。而互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新型的混合型金融模式，主要以互聯(lián)網(wǎng)跟網(wǎng)絡(luò)軟件作為載體進(jìn)行金融活動。整體來看，互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)跟金融行業(yè)的結(jié)合，它借助于互聯(lián)網(wǎng)跟移動通信完成資金的融通，支付等。相對傳統(tǒng)金融行業(yè)來說，具有操作簡單，操作地點(diǎn)不受限制，金融服務(wù)種類較多等優(yōu)點(diǎn)。近幾年互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，對中國金融市場有了很大的市場影響力。
　　2 互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融所具有的具體挑戰(zhàn)
　　2.1 打破了傳統(tǒng)金融模式的界限
　　金融行業(yè)在長期的發(fā)展過程中其已經(jīng)形成了一個相對明確的界限。一直以來，金融行業(yè)的資金都是由銀行等金融主體控制，客戶只有去銀行才能完成基本的資金流轉(zhuǎn)活動，形成整個金融行業(yè)都被銀行壟斷的局面。但是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融模式的迅速崛起，金融行業(yè)的界限逐漸變得模糊起來。尤其是最近幾年移動支付平臺逐漸建立和完善，大多數(shù)人只要通過互聯(lián)網(wǎng)或是手機(jī)移動客戶終端就能完成基本的資金流轉(zhuǎn)，交易在一瞬間就能實現(xiàn)，銀行壟斷金融行業(yè)的局面逐漸被打破。同時，互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)，傳統(tǒng)的紙幣與現(xiàn)代的虛擬的電子貨幣并存，人們在支付的時候只要出示電子貨幣就能完成交易，這在很大程度上都對傳統(tǒng)的貨幣形式造成了沖擊�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融市場的逐漸擴(kuò)大，使得許多金融機(jī)構(gòu)都受到了不同程度的沖擊，除了核心業(yè)務(wù)和高級業(yè)務(wù)數(shù)量沒有減少之外，其他業(yè)務(wù)的數(shù)量明顯降低許多。
　　2.2 為企業(yè)融資提供了新途徑
　　在傳統(tǒng)的金融借貸中，銀行對借貸企業(yè)的實力要求較高，這在一定程度上造成了部分中小企業(yè)借貸困難的問題。但是互聯(lián)網(wǎng)金融上網(wǎng)絡(luò)眾籌等貸款項目的出現(xiàn)，將資本和貨幣市場連接起來，將資金以及資源集中，用于中小型企業(yè)某個項目的投資。還有在支付寶這一類平臺上，中小型企業(yè)也可以申請對個人資金進(jìn)行貸款，并給予被借貸人一些資金上的回報，實現(xiàn)企業(yè)的快速融資。互聯(lián)網(wǎng)金融借貸緩解了我國中小型企業(yè)借貸難的問題。近幾年由于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，使得各銀行的用戶數(shù)量日益減少，面對這種發(fā)展形式，傳統(tǒng)金融行業(yè)不得不拓寬自己的金融信息渠道，如在網(wǎng)站上進(jìn)行投資項目的公開發(fā)布，以減少自己客戶的流失量。
　　2.3 對金融產(chǎn)品和服務(wù)提出新要求
　　隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，社會公眾對金融投資以及理財產(chǎn)品也提出了更高的要求，如何滿足社會公眾日益增長的需求也是當(dāng)前傳統(tǒng)金融行業(yè)所要面對的難題�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融雖然較傳統(tǒng)金融具有更多新優(yōu)勢，但是卻仍不能撼動傳統(tǒng)商業(yè)銀行的主體地位�；ヂ�(lián)網(wǎng)憑借著自身傳播快、覆蓋廣的特點(diǎn)，極力推廣互聯(lián)網(wǎng)金融的載體，這在一定程度上影響了用戶的理財觀念。在輿論的影響下，用戶不滿足于商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品與基礎(chǔ)性服務(wù)，希望商業(yè)銀行能夠創(chuàng)新出與互聯(lián)網(wǎng)金融相媲美的金融產(chǎn)品。為滿足客戶需求，商業(yè)銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面又面臨巨大的挑戰(zhàn)。
　　3 傳統(tǒng)金融的應(yīng)對策略
　　3.1 完善相應(yīng)的服務(wù)機(jī)制
　　傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融最大的區(qū)別就在于其積累了更多的發(fā)展資金。同時也相對地累積了更多的社會經(jīng)驗和人脈關(guān)系。所以，在應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的挑戰(zhàn)的時候，傳統(tǒng)金融就要學(xué)會充分并且合理地將這些財富利用起來，從而提高對客戶的吸引力。傳統(tǒng)金融首要的就是要完善自己的服務(wù)，具體地來說就是要充分且合理地利用好本身所擁有的基礎(chǔ)設(shè)施以及具備的大量的用戶資料信息資源采集庫來達(dá)到可以讓客戶享受全方面服務(wù)的效果。只有能夠讓客戶體驗到舒適的綜合化的服務(wù)體制，就可以很大程度上讓客戶對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)重新產(chǎn)生信任和依賴，用戶就會更多的選擇傳統(tǒng)金融。
　　3.2 合理優(yōu)化資源配置
　　互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展在很大程度上依賴于互聯(lián)網(wǎng)平臺的信息交流方式以及資源傳播渠道的便捷性。傳統(tǒng)金融要想更好的應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來的挑戰(zhàn)，就必須要減少兩者在便捷性上的差距。傳統(tǒng)金融行業(yè)需要不斷引進(jìn)新的技術(shù)類型，使其能夠?qū)Ω黜椊鹑谫Y源進(jìn)行合理的配置和優(yōu)化管理，使資源的利用率得到最大程度的提升。同時，金融機(jī)構(gòu)需要將各類金融技術(shù)融入到傳統(tǒng)的金融行業(yè)中，完善其自身的數(shù)據(jù)庫資源，在提升傳統(tǒng)金融模式競爭實力的同時，也需要不斷創(chuàng)新發(fā)展新的服務(wù)渠道和管理模式，使其能夠充分的與時俱進(jìn)，位客戶提供最優(yōu)質(zhì)、最便捷的服務(wù)。
　　3.3 加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管
　　加快互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)的設(shè)置，強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)督，可以有效增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)平臺的安全性，保護(hù)交易雙方、第三方的合法利益不受侵犯。第一，要明確互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的各類業(yè)務(wù)范圍，規(guī)范各個互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的部門的監(jiān)督工作�？紤]到互聯(lián)網(wǎng)金融交易的虛擬化以及交易對象的復(fù)雜化等特點(diǎn)，必須要對其加強(qiáng)管理，保證交易行為的規(guī)范�？梢赃\(yùn)用加密技術(shù)、防火墻技術(shù)等手段來加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)平臺的安全性；第二，成立互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會。利用行業(yè)自我監(jiān)督與自我管制的手段，規(guī)范行業(yè)行為，使互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康、穩(wěn)定的發(fā)展；第三，加強(qiáng)國際合作，學(xué)習(xí)國外優(yōu)秀的監(jiān)管手段�？紤]到互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的復(fù)雜性，為避免互聯(lián)網(wǎng)金融違法行為給國家經(jīng)濟(jì)造成更大損失，還必須要建立應(yīng)對突發(fā)情況的預(yù)防機(jī)制，并做好應(yīng)急處理措施。
　　結(jié)束語
　　綜上所述，時代在發(fā)展，社會也在不斷的進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)金融以其更加便利、高效的服務(wù)質(zhì)量正逐漸取代傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。對此，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)必須要從自身出發(fā)，認(rèn)清自身的地位以及發(fā)展模式，合理優(yōu)化各項資源配置，完善自身的服務(wù)機(jī)制，更好的滿足社會大眾的需求，不斷提升傳統(tǒng)金融的市場競爭力。
　　參考文獻(xiàn)
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