電子銀行業(yè)務對商業(yè)銀行績效的影響研究
發(fā)布時間:2018-07-02 來源: 美文摘抄 點擊:
[摘 要]近年來,由于電子信息技術的發(fā)展,出現(xiàn)了電子銀行業(yè)務,電子銀行業(yè)務的出現(xiàn)對商業(yè)銀行的績效產(chǎn)生了一定的影響。商業(yè)銀行為了實現(xiàn)績效的持續(xù)增長就要重視電子銀行業(yè)務。
[關鍵詞]電子銀行;銀行業(yè)務;商業(yè)銀行;銀行績效
中圖分類號:S591 文獻標識碼:A 文章編號:1009-914X(2018)24-0025-01
1.電子銀行業(yè)務
1.1 電子銀行業(yè)務的概念
電子銀行業(yè)務是信息技術發(fā)展的結果,是信息技術和銀行業(yè)務融合的產(chǎn)物。由于有了電子銀行業(yè)務,銀行客戶可以借助電腦或手機APP完成各類業(yè)務的辦理。電子銀行業(yè)務具有許多的優(yōu)勢,客戶的許多業(yè)務不需要去銀行辦理,因此業(yè)務員辦理突破了時間和空間的限制,銀行業(yè)務可以快速完成,由于業(yè)務辦理的便利性,使用電子銀行的用戶在持續(xù)增長。
1.2 電子銀行業(yè)務的類別
電子銀行有很多的種類,當前主要有兩類,一類是網(wǎng)上銀行,另一類是手機銀行。電子商務平臺的建立為電子銀行的實現(xiàn)創(chuàng)造了條件,電子銀行因此具備了網(wǎng)上支付。金融服務系統(tǒng)可以實現(xiàn)多種功能,比如資金查詢,對帳,轉(zhuǎn)賬,賬戶信息管理,公共資訊查詢(包括存款和貸款利率;證券;基金;各類外匯牌價等);借助網(wǎng)絡支付功能可以實現(xiàn)網(wǎng)上購物、繳費等服務。通過CTCA可以保證網(wǎng)絡用戶的資金安全,可保證網(wǎng)上交易的不可抵賴性。
2.電子銀行對商業(yè)銀行的績效影響
2.1 對存款業(yè)務的影響
商業(yè)銀行的主要業(yè)務是存款,這項業(yè)務是傳統(tǒng)的基礎業(yè)務,銀行的資金來源主要是通過存款。網(wǎng)絡金融的出現(xiàn)影響到了商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務,由于具有吸納存款的業(yè)務,并會支付利息,所以在網(wǎng)絡金融的沖擊下,商業(yè)銀行原有的存款業(yè)務受到了很大的影響。網(wǎng)絡金融具有存取方便的特點,商業(yè)銀行客戶的閑置資金紛紛轉(zhuǎn)向了網(wǎng)絡金融。由于儲戶的資金被分流,商業(yè)銀行的傳統(tǒng)存款業(yè)務受到了很大的影響。比如當前被廣泛使用的微信支付和支付寶,除了具備支付功能,還提供了理財服務,而收益率遠高于商業(yè)銀行的定期儲款。
2.2 對貸款業(yè)務的影響
傳統(tǒng)商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務時需要有很多的手續(xù)。征信體系的信貸過程存在許多煩瑣的審批環(huán)節(jié),并且會產(chǎn)生很高的手續(xù)費用,這些會對小微企業(yè)及時獲得貸款造成許多障礙,一些小微企業(yè)很難獲得商業(yè)銀行的貸款支持;ヂ(lián)網(wǎng)金融的信貸模式不同于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行,網(wǎng)絡金融借助大數(shù)據(jù)分析客戶的貸款需求和還款能力,因此金融服務實現(xiàn)了多元化互聯(lián),融資的便利可以獲得更多的客戶,傳統(tǒng)商業(yè)銀行的融資服務受到了影響,傳統(tǒng)的信貸業(yè)務被分流了。
2.3 對中間業(yè)務的影響
商業(yè)銀行具有許多資金支付業(yè)務,因此包括許多的中間業(yè)務,比如結算、代理、擔保交易、銀行卡等。。互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢是明顯的,服務的方便帶來了用戶的增加。由于有了互聯(lián)網(wǎng)金融,居民的支付方式和金融機構的服務方式都發(fā)生了很大的變化。由于第三方支付的產(chǎn)生,商業(yè)銀行傳統(tǒng)的中間業(yè)務被弱化。第三方支付具有價格低廉和操作方便的特點,因此很容易被客戶所接受。比如支付寶和財付通的結算業(yè)務可以為客戶提供多種資金支付服務,一些經(jīng)常使用的手機充值、水電煤繳費等都可以實現(xiàn)。
3.商業(yè)銀行如何發(fā)揮電子銀行的作用
3.1 傳統(tǒng)銀行經(jīng)營理念的更新
傳統(tǒng)銀行要適應互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的服務方式,必須改變原有的服務理念,傳統(tǒng)的思維方式要通過更新獲得發(fā)展,營銷從業(yè)人員要結合互聯(lián)網(wǎng)的實際,轉(zhuǎn)變市場營銷的方式,創(chuàng)新原有的營銷理念,研究互聯(lián)網(wǎng)條件下金融營銷產(chǎn)生的變化。銀行營銷要注重提升服務的水準,明確提升服務質(zhì)量的重要性,在適應市場經(jīng)濟競爭的同時,要提升營銷的效益;銀行業(yè)的服務標準要立足于市場的需要,堅持通過提升服務標準獲得市場,通過服務獲得效益。
3.2 銀行營銷的變革
在互聯(lián)網(wǎng)條件下,金融模式發(fā)生了很大的變化,在市場條件下銀行營銷要面臨市場競爭的挑戰(zhàn),營銷要想獲得發(fā)展贏得市場必須通過創(chuàng)新得以實現(xiàn),互聯(lián)網(wǎng)條件下銀行營銷方式的轉(zhuǎn)變,以利于提升對客戶的服務標準,通過互聯(lián)網(wǎng)平臺可以實現(xiàn)個性化的營銷模式,通過最大化的滿足用戶的需求,為銀行客戶定制所需要的服務內(nèi)容,并可以及時獲得服務方面的市場信息,通過平臺可以實現(xiàn)直接的互動交流,營銷方式可以直接面對客戶,實現(xiàn)了創(chuàng)新發(fā)展。
3.3 營銷方案的創(chuàng)新
營銷方案是銀行獲取市場的關鍵,在互聯(lián)網(wǎng)條件下的金融模式由于銀行營銷發(fā)生了變革,銀行營銷要實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展就要不斷創(chuàng)新營銷方案,通過營銷方式的創(chuàng)新樹立良好的市場形象。銀行業(yè)要發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢,通過在網(wǎng)站平臺為客戶打造個性化的產(chǎn)品,通過與客戶的直接溝通,挖掘潛在的客戶,通過增加客戶擴大市場比例。在保障對接市場的過程中,要注重獲得客戶的信息,及時獲取市場的反饋意見,發(fā)揮客戶的市場導向作用,為客戶提供個性化的服務,提升銀行服務的經(jīng)濟效益。
3.4 風險管理的完善
在互聯(lián)網(wǎng)條件下,由于金融模式發(fā)生了很大的變化,銀行營銷在面對市場的過程中有巨大的風險存在,雖然互聯(lián)網(wǎng)平臺無法回避潛在的風險,但是通過對風險管控體系的完善可以有效消除潛在的損失。銀行業(yè)在對接市場的過程中要不斷完善風險預控措施,結合互聯(lián)網(wǎng)條件下銀行營銷中潛在的風險隱患建立風險控制機制,采取必要的措施而消除潛在的風險發(fā)生。銀行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)條件下要主動強化安全管理,確保信息的安全性。銀行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)條件下要提升人員的素質(zhì)以應對存在的風險,實現(xiàn)銀行績效的持續(xù)提升。
4.結語
在電子銀行業(yè)務快速發(fā)展的進程中,商業(yè)銀行要發(fā)揮電子銀行的優(yōu)勢,充分利用電子銀行滿足客戶的個性化需求,提升業(yè)務辦理的效果,不斷提升自身競爭力,實際績效地持續(xù)增長。
參考文獻
[1] 李永遠,張漢飛.我國電子銀行業(yè)務風險類型及特征研究[J].經(jīng)濟研究導刊.2015(08).
[2] 夏玉斌,陳立新.電子銀行業(yè)務對股份制商業(yè)銀行的影響與對策[J].上海金融.2016(02).
[3] 方進.電子銀行發(fā)展趨勢與發(fā)展戰(zhàn)略[J].中國報道.2017(01).
[4] 田春紅,范輝勝.世界網(wǎng)絡銀行的未來趨勢[J].浙江金融,2016(06).
相關熱詞搜索:商業(yè)銀行 績效 銀行業(yè)務 影響 研究
熱點文章閱讀