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        退保轉(zhuǎn)投“第三方理財(cái)”不靠譜

        發(fā)布時間:2018-07-09 來源: 美文摘抄 點(diǎn)擊:


          專家提醒說,如果遇到一個理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于定期存款、保險、基金等中低風(fēng)險的投資工具,購買門檻又很低,而且銷售人員還承諾保本保收益,然后讓你把原有的金融產(chǎn)品退掉轉(zhuǎn)而購買他的“第三方理財(cái)”產(chǎn)品,這時消費(fèi)者就要小心了。
          近兩年,理財(cái)產(chǎn)品爆發(fā)式增長,第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)隨之興起。并把私募股權(quán)基金、有限合伙理財(cái)產(chǎn)品等等一些高端復(fù)雜的金融產(chǎn)品紛紛降低購買門檻推薦至普通消費(fèi)者的面前,聲稱年化收益高達(dá)10%以上,吸引不少消費(fèi)者把低風(fēng)險的存款取出、把保險退保,轉(zhuǎn)投“收益誘人”的第三方理財(cái)產(chǎn)品。不過一些第三方理財(cái)產(chǎn)品在銷售中一味強(qiáng)調(diào)收益,隱瞞風(fēng)險,出現(xiàn)資金鏈斷裂后,讓不少消費(fèi)者遭受了重大損失,吃到了苦頭。
          盲目追求收益易受雙重?fù)p失
          上海保險同業(yè)公會專家提醒消費(fèi)者:高收益伴隨著高風(fēng)險,是投資的基本規(guī)律。如果遇到一個理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于定期存款、保險、基金等中低風(fēng)險的投資工具,購買門檻又很低,而且銷售人員還承諾保本保收益,這時消費(fèi)者就要小心了。不少人因此中斷其他低風(fēng)險投資,轉(zhuǎn)投這樣的“高收益”產(chǎn)品,更是很可能遭受雙重?fù)p失。
          首先,中斷現(xiàn)有投資必然有損失產(chǎn)生。相比與很多第三方理財(cái)產(chǎn)品宣傳的高收益,很多人可能不在乎提前取出定期存款所損失的利息。但是對于保險客戶而言,退保所產(chǎn)生的損失可能就很大了。特別是對于一些長期的壽險保單,持有至滿期不但享有保障,而且能通過分紅實(shí)現(xiàn)保值增值,而提前退保只能獲得現(xiàn)金價值,可能低于所繳保費(fèi),更是損失了繳費(fèi)期間的時間價值。
          與此同時,高收益理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險不可忽視,潛在損失更為巨大。以私募股權(quán)基金為例,其客戶群一股是機(jī)構(gòu)和高凈值人群,風(fēng)險承受能力強(qiáng),具備一定的金融專業(yè)知識和分析能力。而普通消費(fèi)者如果片面追求金融產(chǎn)品的高收益,不理解或不關(guān)注相關(guān)產(chǎn)品的資金去向和具體運(yùn)作模式則風(fēng)險較大。去年以來,經(jīng)營類似金融產(chǎn)品的投資公司資金鏈斷裂使客戶血本無歸,或涉及非法集資被立案調(diào)查等新聞開始進(jìn)入公眾視野,也為盲目追求收益的普通投資者敲響警鐘。
          兩步走避免被“忽悠”
          為了避免被“忽悠”,消費(fèi)者首先要考察所銷售理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)和銷售人員的資質(zhì)。不同于保險、銀行、基金、券商等金融機(jī)構(gòu),第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)是純中介機(jī)構(gòu),代理銷售各類理財(cái)產(chǎn)品,這家機(jī)構(gòu)本身的合法性、具備銷售所推銷產(chǎn)品的資質(zhì)和對所推銷的產(chǎn)品擁有代理權(quán),是合法經(jīng)營的大前提?疾熹N售人員的資質(zhì)也很重要,包括保險、銀行、基金、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)間看似有很多共同點(diǎn),其實(shí)法律和監(jiān)管對其銷售范圍有著嚴(yán)格的限制和規(guī)定。比如保險公司和保險中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)員的代理權(quán)限就是以保險為主,對于近年來在第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)熱銷同時也引發(fā)不少糾紛的私募股權(quán)基金、有限合伙理財(cái)產(chǎn)品等等產(chǎn)品是無權(quán)銷售的。如有人以保險公司的名義銷售第三方理財(cái)產(chǎn)品,那么消費(fèi)者只需致電保險公司客戶服務(wù)熱線,即可核實(shí)銷售人員的身份和產(chǎn)品的真實(shí)性。
          第二,務(wù)必仔細(xì)閱讀、看懂合同。高收益低風(fēng)險——這種“天上掉餡餅”的好事是違背一般投資規(guī)律的。因此,如果有銷售人員承諾其產(chǎn)品保本、且保高收益,消費(fèi)者就要仔細(xì)看看合同條款了。通常理財(cái)產(chǎn)品條款都會明文標(biāo)識收益為預(yù)期收益,也就是不確定的,即使有銷售人員口頭承諾,一旦虧損,消費(fèi)者要想訴諸法律,也往往要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

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