【摘要】利率市場(chǎng)化有利有弊，如何有效的規(guī)避這些市場(chǎng)利率化的風(fēng)險(xiǎn)是值得我們?nèi)ミM(jìn)行深入探討的話題，只有認(rèn)清利率市場(chǎng)化，化解相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)才能更好的促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的發(fā)展。為此，本文深入的分析和思考了市場(chǎng)利率化的相關(guān)內(nèi)容，以及其對(duì)商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)、運(yùn)營(yíng)、管理等方面的影響，并提出了一系列發(fā)展的策略，包括完善利率市場(chǎng)化的相關(guān)法律法規(guī)、做好風(fēng)險(xiǎn)的防范工作以及應(yīng)急預(yù)案、拓展商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、完善金融的服務(wù)和信息共享的平臺(tái)，相信在我國(guó)利率市場(chǎng)化發(fā)展的今天，這些應(yīng)對(duì)的策略一定會(huì)起到良好的作用。
　　【關(guān)鍵詞】利率市場(chǎng)化  影響  商業(yè)銀行  策略
　　 近年來(lái)，伴隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的改革，科技金融行業(yè)面臨新的局面。尤其是針對(duì)利率市場(chǎng)化的實(shí)施，眾多的商業(yè)銀行不得不作出一系列適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的創(chuàng)新和應(yīng)對(duì)的措施以適應(yīng)利率市場(chǎng)化的發(fā)展，當(dāng)今的利率市場(chǎng)化的波動(dòng)對(duì)我國(guó)整個(gè)商業(yè)銀行的發(fā)展來(lái)說(shuō)仍然具有非常重要的影響。我國(guó)金融市場(chǎng)的起步較晚，商業(yè)銀行發(fā)展的程度也比較低，同一些發(fā)展中的國(guó)家對(duì)比來(lái)說(shuō)，依然存在一些差距，但我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展速度卻是十分迅速的，所以這也在一定程度上加劇了利率市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)，我們不能忽視這一風(fēng)險(xiǎn)，必須做好充分的準(zhǔn)備和相關(guān)分險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)的措施和策略，來(lái)讓商業(yè)銀行的發(fā)展更好的為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的建設(shè)服務(wù)。
　　一、利率市場(chǎng)化的相關(guān)概念
　　 （一）利率市場(chǎng)化的內(nèi)容
　　 利率市場(chǎng)化就是市場(chǎng)能夠根據(jù)各種復(fù)雜因素的影響以及市場(chǎng)環(huán)境的變化，自主的調(diào)節(jié)存貸款的利率，當(dāng)然，利率市場(chǎng)化的這一調(diào)節(jié)并不是毫無(wú)限制的，需要對(duì)央行有一定的參照。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)對(duì)貨幣政策都有著較為嚴(yán)格的限制和管理，如今，利率市場(chǎng)化涉及到包括商業(yè)銀行在內(nèi)的各種金融機(jī)構(gòu)的盈利以及自主決策的水平，利率市場(chǎng)化的發(fā)展必然會(huì)引起整個(gè)金融市場(chǎng)的變動(dòng)，大大的增加了監(jiān)管的難度，但是同時(shí)也增強(qiáng)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力，從而促進(jìn)我國(guó)金融市場(chǎng)更好更快的發(fā)展。
　　 （二）利率市場(chǎng)化的發(fā)展
　　 一直以來(lái)，我國(guó)金融市場(chǎng)的利率變動(dòng)都比較小，且在央行的調(diào)控下，總體差異較小，市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)也較為有限。然而隨著市場(chǎng)利率化的發(fā)展，將會(huì)直接作用于我國(guó)社會(huì)融資和存款的變動(dòng)，激發(fā)金融市場(chǎng)的活力�？梢哉f(shuō)，對(duì)于商業(yè)銀行的發(fā)展是比較有利的，為其貸款和融資業(yè)務(wù)方面提供了更多的選擇，大大的降低了商業(yè)銀行發(fā)展的分險(xiǎn)。
　　二、利率市場(chǎng)化的影響
　　 （一）影響商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的變動(dòng)
　　 商業(yè)銀行想要發(fā)展，就必須擴(kuò)大基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，也就是通過(guò)調(diào)整存貸款的利率，不斷的增加貸款，減少存款的比例。而利率市場(chǎng)化讓商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)變得更加的激烈，商業(yè)銀行在加大貸款的同時(shí)，就必須更多的發(fā)行債券來(lái)緩解商業(yè)銀行的利率分險(xiǎn)，雖然這對(duì)于商業(yè)銀行短期的業(yè)績(jī)來(lái)說(shuō)也較好的，但是對(duì)于商業(yè)銀行長(zhǎng)期的發(fā)展來(lái)說(shuō)卻在一定程度上，削弱了銀行的盈利水平，不利于商業(yè)銀行整體以及整個(gè)金融市場(chǎng)的健康持續(xù)的發(fā)展。
　�。ǘ�）影響商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)狀況
　　 商業(yè)銀行對(duì)自身利率的調(diào)節(jié)和管制一定要科學(xué)、有效，要符合企業(yè)的發(fā)展的整體戰(zhàn)略。利率市場(chǎng)化可以更好的促進(jìn)金融市場(chǎng)資源的整合，給予商業(yè)銀行更多的發(fā)展的選擇，促進(jìn)一批有實(shí)力的商業(yè)銀行的崛起。然而市場(chǎng)利率化的發(fā)展過(guò)程中，更多的企業(yè)進(jìn)入金融市場(chǎng)，極易造成市場(chǎng)的惡性競(jìng)爭(zhēng)，從而加大商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)分險(xiǎn)。
　�。ㄈ�）影響商業(yè)銀行的管制水平
　　 為了應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行發(fā)展中的新的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行必須加強(qiáng)對(duì)利率的管控。如何有效的加強(qiáng)對(duì)利率的管理來(lái)促進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展成了眾多的商業(yè)銀行面臨的主要問(wèn)題。在商業(yè)銀行傳統(tǒng)的發(fā)展模式中，存貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)，所以商業(yè)銀行所最關(guān)心的就是貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題，只要做好信用的評(píng)估及管制，商業(yè)銀行便可以獲得平穩(wěn)的發(fā)展。在利率市場(chǎng)化化的發(fā)展中，利率波變大，無(wú)論是商業(yè)銀行利率的調(diào)整還是風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估管理都會(huì)給商業(yè)銀行的管理帶來(lái)巨大的挑戰(zhàn)。
　　三、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化的方法策略
　　 （一）加強(qiáng)對(duì)利率的管理和約束
　　 利率市場(chǎng)化讓商業(yè)銀行的定價(jià)更加的靈活，而想要利率市場(chǎng)化更好的為商業(yè)銀行的發(fā)展服務(wù)，就需要加強(qiáng)對(duì)利率的管理和自我約束，也就是說(shuō)無(wú)論是存款利率還是貸款利率的調(diào)整，都需要完善相關(guān)的定價(jià)機(jī)制。首先，商業(yè)銀行的貸款利率必須有一定的差異性，要根據(jù)相關(guān)的征信體系，做好相關(guān)的信用的評(píng)估和管理，不同的信用價(jià)格給予不同的貸款利率和限制，要針對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行深入的分析和思考，合理的制定貸款的規(guī)模和比例，將貸款的利率控制在合理有效的范圍內(nèi)。而對(duì)于商業(yè)銀行的存款利率來(lái)說(shuō)，一定要避免盲目的競(jìng)爭(zhēng)，因?yàn)椴煌�于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的發(fā)展模式，一味的追求存款數(shù)額的增加并不能對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展起到重大的作用。所以，在利率市場(chǎng)化的調(diào)整中絕對(duì)不能盲目的提高商業(yè)銀行的存款利率。對(duì)于存款利率一定要進(jìn)行深入的分析和研究，結(jié)合商業(yè)銀行發(fā)展的具體情況以及金融市場(chǎng)的變化等各種因素，制定科學(xué)的存款利率，并根據(jù)市場(chǎng)的變化，及時(shí)的做出調(diào)整。
　�。ǘ�）做好風(fēng)險(xiǎn)的防范工作以及應(yīng)急預(yù)案
　　 金融市場(chǎng)一直存在著較大的風(fēng)險(xiǎn)，任何微小的變動(dòng)和調(diào)控都有可能引起整個(gè)市場(chǎng)的波動(dòng)，所以，對(duì)于利率市場(chǎng)化的管理一定要慎重，。要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的管控，有效的減少利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的沖擊。利率的調(diào)整本身就存在巨大的風(fēng)險(xiǎn)，在利率的管理以及商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)中，應(yīng)急預(yù)案就可以極大的降低利率分險(xiǎn)的破壞性。就目前我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展來(lái)說(shuō)，經(jīng)營(yíng)的主要內(nèi)容依然局限在存貸款的業(yè)務(wù)中，所以利率的波動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行的影響也是深刻的。商業(yè)銀行要樹(shù)立品牌的意識(shí)，提高自身在金融市場(chǎng)的適應(yīng)能力，增強(qiáng)自身的競(jìng)爭(zhēng)力，也就是要增強(qiáng)了對(duì)市場(chǎng)利率化的應(yīng)對(duì)能力。同時(shí)，隨著利率市場(chǎng)化的發(fā)展，一定要培育一大批具有專業(yè)知識(shí)和能力的人才。金融市場(chǎng)需要專業(yè)人才的支撐，只有做好利率市場(chǎng)化的研究，了解利率市場(chǎng)化，才能更好的應(yīng)對(duì)其影響。此外，金融市場(chǎng)在給我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展帶來(lái)巨大挑戰(zhàn)的同時(shí)，也是發(fā)展的機(jī)遇，通過(guò)這一次利率市場(chǎng)化一定能夠促進(jìn)我國(guó)金融市場(chǎng)的轉(zhuǎn)型，提高商業(yè)銀行自身的競(jìng)爭(zhēng)力。當(dāng)然這也需要引進(jìn)先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)以及相關(guān)的科學(xué)技術(shù)理論。我國(guó)必須加強(qiáng)對(duì)利率市場(chǎng)化的分析和研究，才能讓利率市場(chǎng)化更好的為我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展服務(wù)。

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