財富人生篇一：開啟您的財富人生——理念篇

開啟您的財富人生

一、 你不理財，財會理你嗎？

（一） 您一生會面臨眾多財務(wù)困難

▲從人的生命周期看：

教育——房產(chǎn)——婚姻——子女養(yǎng)育——子女教育——老人贍養(yǎng)——退休養(yǎng)老——醫(yī)療保障——

▲從個人的理想追求來看：

——自己的資產(chǎn)

——自己的產(chǎn)業(yè)

——自己的事業(yè)

——自己的實現(xiàn)個人價值

▲大多數(shù)人的理想——實現(xiàn)財務(wù)自由——為生存而工作——為理想而工作

《美國人如何理財》（戴維．賴依著）開首語：

財務(wù)自由是當今我們所有人一生矢志不渝追求的目標，而且我們將不遺余力地完成它。

——然而，不幸的是，無數(shù)美國人在正常退休的年齡到來的時候都不能實現(xiàn)這一目標。

——何況中國人！

▲ 我們工薪族的主要收入來源：

工資——獎金——補貼——存款利息??

能夠?qū)崿F(xiàn)財務(wù)自由嗎？

——我們需要一點一點積累財富！

（二） 財富的最大敵人——通貨膨脹

▲ 統(tǒng)計數(shù)據(jù)：家庭收入和消費水平變化——

年份城鎮(zhèn)普通三口之家年收入額

1995年 18000元

2000年 36000元

2005年 42000元

▲ 美國1970——2005年主要商品物價變化（美元）

商品 1970年 1980年 2004年 預計2024年 房子 25，60064，000 210，200463，508 汽車 3,4006,910 24,450 89,965 住院（天）47 134 390 1872▲ 通貨膨脹是如何吞噬貨幣購買力——10000元資產(chǎn)的購買力 通貨膨脹率 20年后購買力 30年后購買力

2% 6676 5454

5% 3585 2146

——簡單的積累資產(chǎn)是無法實現(xiàn)保值的！

（三） 不同的投資理財做法——完全不同的結(jié)果

100000元閑錢——10年——不同的打理方式：

投資者方式 收益率 資產(chǎn)價值

王先生 活期存款0.4% 10427.27

劉太太 一年定期存款 2.75% 13052.76

陳老太 5年期國債 7%19672

馬老伯 投資壽山石？

林小姐 購買股票組合 ？

▲ 結(jié)論：

你不理財，財不理你

你不理財，財還會被吞噬

你不理財，永遠無法實現(xiàn)財務(wù)自由

——正確的理財方法，才能幫您實現(xiàn)人生理想！

二、 如何規(guī)劃您的財富人生？

（一） 了解您的理財步驟

1、 清點您的個人或家庭財產(chǎn)

家庭和個人資產(chǎn)負債表

2、 預測您的未來現(xiàn)金收入來源

家庭和個人現(xiàn)金收入表

3、 明確您的理財階段性目標

購置房產(chǎn)——購車——其他資產(chǎn)購置——子女教育——子

女出國——退休養(yǎng)老等等??

4、 分析判斷您風險偏好和風險承受能力

▲ 主觀風險偏好測試

個人投資者主觀風險偏好自測表

（1） 您愿意投資的資金占您個人總資產(chǎn)的：

A、50%以上B、30%-50%

C、15%-30% D、低于15%

（2） 您期望您的投資回報期限：

A、1個月內(nèi)獲得快速回報B、1年內(nèi)獲得較高回報

C、5年內(nèi)獲得穩(wěn)定回報 D、10年內(nèi)獲得適當持續(xù)回報

（3） 您的朋友會用下列哪種說法形容您：

A、是一個不愿承受風險的人B、是一個比較小心謹慎的人

C、充分考慮后會承受一定風險 D、能夠承受較大的風險

（4） 您參加一個電視游戲節(jié)目，可以選擇以下其中一項，您會選

擇：

A、有5%機會贏取90000元 B、有25%機會贏取10000元

C、有50%機會贏取5000元D、直接獲得1000元

（5） 您對投資的了解程度：

A、全無 B、有限

C、比較了解 D、非常熟悉

（6） 您投資時最關(guān)心的問題是：

A、投資可能造成失敗B、投資回報及造成失敗

C、投資回報 D、投資能否快速回報

（7） 您目前或曾經(jīng)擁有的投資產(chǎn)品：

A、現(xiàn)金/定期存款B、債券/債券基金

C、股票基金 D、股票

（8） 假若股市在3個月中下跌了25%，而您擁有的股票也下跌了

25%，您將如何處理：

A、全部賣掉 B、賣掉一部分

C、不變D、買進

（9） 假設(shè)下面5種投資可能，這只是假設(shè)不代表任何市場上的投

資產(chǎn)品，您認為您可能選擇的投資組合是：

方案 平均收益 最大收益 最大損失

A 7.05%16.30%-5.60%

財富人生篇二：財富人生

《財富人生》馬云現(xiàn)場訪談！(二)

相關(guān)專題： 《財富人生》

時間：2003-11-26 00:00 來源： 本網(wǎng)

打架中的學問 葉：所以為什么我要說那個問題呢？因為我知道，小時候你好像不是現(xiàn)在這種形象。我知道你在你的童年，是屬于是蠻個性化一個人。

馬：我現(xiàn)在也是童年。

葉：為什么會這樣？

馬：現(xiàn)在我覺得我也是蠻個性化的。我并不在乎別人怎么看！你做很多事，你認為是對的時候，你就堅持地做下去�？礃幼幽悴涣私�，我在歐洲美洲的演講，有的時候是很猖狂的。有一次我在德國演講，一個老外過來看我的手相，一定要看我的手相！他說你很奇怪地一個人。嘻嘻哈哈不等于不堅強對不對？

葉：我不是說你不堅強，我知道你小時候特別堅強，愛打架。

馬：常打架，不是愛打架。

葉：常打架？一般來說我覺得只有大個子欺侮小個子的。我覺得你小時候肯定個子不算大的那種。

馬：對！確實我不想欺侮別人，但別人會欺侮我。我不會自己打架，很少為自己打架，都為別人打架。因為我人小，所以人家不防你。所以你進攻要速度快。

葉：為什么都是說幫別人出頭？幫別人打架？

馬：這么多年，到現(xiàn)在為止，我覺得最最珍貴地是朋友的友情。我在每一次最困難的時候，都是朋友幫忙。小時候也一樣，所以我把朋友的友情看得很重。所以你出去的時候，有時候朋友受欺侮了，我好像一種莫名其妙地感覺，就覺得這個人怎么可以這樣？

葉：就要出來主持正義。

馬：對。

葉：我知道有一次你是為維護自己家庭的尊嚴打了一架？

馬：對！那個是頭上縫過針，我頭上總共縫過四次�？偣布悠饋硎�三四針吧。因為那時候，我爺爺出生不是很好，是在抗爭的時候，大概他是保長。所以我們解放以后，應(yīng)該算是黑五類這種子女。所以我爸爸和媽媽那時候工作總是不是很順利。派出所那時候到我家來罵我爺爺，因為文革極左，所以任何事，總是先批評我爺爺。有一天，派出所的人到我家來，我也在，很多同學都在我們家。那人

說，只許你老老實實，不許你亂就亂動。那個心里特別記住這句話。過一段時間我們上語文課，有一篇文章講到一個地主，只許老老實實，不許亂說亂動。我覺得第二天上這課同學肯定要笑我，我不去。

葉：你會成為大家取笑的對象。

馬：對！肯定的。因為我們班里面，就我一個出生差一點。所以第二我就沒去，結(jié)果第二天語文課老師也沒去。第三天我去了，語文老師來了，他又上這堂課，剛好上這堂課。

葉：沒被翹掉這課？

馬：所以我前面一個男同學故意把這句話念得很響。只許你老老實實，不許你亂說亂動。回過來朝我擠眉弄眼一下，我火氣特大，就把書包扔過去了。然后打起來，打起來我的頭撞在墻上，縫了四針。這個是為自己打的，其他沒關(guān)系。

葉：我想問你，你跟人家打架的時候，會不會看對方的身手？看他的塊頭？我打得過他還是打不過他？還是不管？我先打了再說？

馬：小時候打架的話是不看的�，F(xiàn)在要我打架的話我也看。但問題就是說，我看了不一定說我打不過他，因為打架不一定拼力氣的。

葉：我想問的是之后你是不是就沒再打過架。

馬：打過。

葉：還是打過？

馬：我在高中的時候打過不少。我第一次上電視，這一輩子第一次上電

視就是被人家在電視上拍下來。

葉：不為打架？

馬：不是為打架。那時候是95年我剛開始創(chuàng)業(yè)，我們租了個辦公室在杭州經(jīng)濟大廈。所以晚上八點多我騎了個自行車去上班。上班的時候，我看前面有幾個人在抬陰井蓋。馬路中間的陰井蓋，鐵的，五六個農(nóng)民。很大的木杠子在抬。

葉：在偷去賣？

馬：然后我突然想到：這個東西是前幾天報紙上登過：一個小孩掉在陰井里淹死了。讓我特別懊惱的是，五六個人我怎么打得過？而且一看個子都那么大！然后我就騎了自行車，跑到前面大概四五百米去找人。看看警察一個都沒有，看看邊上的人也不愿意跟我來。我繞了兩圈我實在忍不住了，我看他們還在抬，然后我就回過我就停下來。一只腳跨在自行車上，一只手指著他們：你抬回去！那

時候我在想：如果他們沖過來我肯定逃了，不說我又難受。你給我抬回去！這時候突然有個男的沖了過來：他說你說什么？我看有人跟我講話，我就特別得意。我說就是他們把那個陰井蓋抬走，這些家伙給我拿回去。他就說你想他們怎么樣？然后突然覺得他怎么突然問這么傻的問題？一看背后有個攝影機在對著我，原來他們是在做一個心理測試。就是杭州那天晚上做心理測試，就是走過這條路的人看見這樣的事情。有多少人會站下來說NO！那天就我通過了這個測試。

葉：過程都會拍下來？

馬：都會拍下來。后來他們第二天在電視上把那個放了出來，然后我惡狠狠地看：給我拿回去！

葉：現(xiàn)在有沒有這資料？我一定要找一找看！

馬：應(yīng)該有，應(yīng)該有！

葉：真的很棒！

馬：其實這是一種本能。你不是說你想干嘛，有的時候你覺得不順眼的事你就會起來。所以正因為這樣，你才會去打架。車上抓過五個小偷，跟我同事兩個人，抓了以后第二天，我自己的錢包被人偷去了。他們這個偷竊的團伙，我朋友說你要小心一點。人家車上的人說不定帶著刀干嘛的。有的時候這其實你是種本能！就像你剛才問我的問題：你會不會去判斷別人是不是很強？但你打不打得過他，你不會去判斷。如果你判斷的話，我覺得很多事你就做不起來。做企業(yè)也一樣，如果我知道做阿里巴巴這么難，我知道做電子商務(wù)那么難，我根本就不會走下去。回過頭來看看，這么多倒霉的事情我們經(jīng)歷過了，但是你如果早就知道有這么倒霉的事情，你是真的不敢再下去了。

數(shù)學曾經(jīng)考過一分 葉：其實很多事情，有些人說是性格決定命運。但是剛才你說，你會站在那里讓人家把蓋子拿回去。你還是繞兩圈你還是覺得你看不過。其實你就身上有這種：主持正義也好，不計后果也好，有這種素質(zhì)在。但是我采訪過很多IT界的精英：這批人大都給人是天才的這樣一種印象。比如說王志東，坐在您這個位置上，他就告訴我，我小時候就拼命跳級，從一年級跳到三年級。那我覺得你是不是也屬于神童那種的？

馬：哎呀！完了完了，這個東西不行了！讀書我是這么覺得：我從來就沒進過前三名，也沒滑過十五名以下�？偸窃谶@個區(qū)域里。

葉：中等偏上。

馬：我現(xiàn)在也特別喜歡那種中等偏上的那些畢業(yè)的學生。因為讀書特別好的前三名：往往特別能讀書，未必能做事。他出了社會以后，他還是想做前三名。那很難！特別差的也不行！所以我是在中等偏上左右，讀書也不是很好，其實小時候我讀書還可以，反正中等偏上也不算太糟糕。我記得我們?nèi)珜W校去考重點中

學，小學里面每個班挑出前三名。我們組織了三四十重點的同學，認真?zhèn)淇及肽�，卻考得全軍覆滅！一個都沒考上！所以我后來懷疑自己是不是讀書的料？高考我還考了三年！當然你說像張朝陽、丁磊、王志東都是頂尖高手。王志東他讀書都特別好。

葉：邵亦波大腦袋神童！

馬：那是更聰明了！所以我跟他們比，我自己是這么覺得：真的不聰明——算術(shù)算不過人家、說說不過人家，但是我覺得我創(chuàng)業(yè)我有另外一個理想——如果我馬云能夠創(chuàng)業(yè)成功——我相信中國80％的年青人，創(chuàng)業(yè)能成功。因為我跟任何人一樣，在街上和小男孩打架，資質(zhì)也不高，讀書也不好，考大學考了三年，還考了個�？疲�考外語系我是�？�，后來那年外語系男生招不滿，我們老師說你要不要想升本科？那我就升本科。后來我就變成了本科生。第一次數(shù)學考一分……葉：高考數(shù)學一分？

馬：對！數(shù)學考了一分。第二年我考了一分以后，我就去工作了。第二年，我看了一部路瑤寫的人生那個小說。然后我就開始再度考試，認真準備，考了19分，特別認真。因為我知道我是考不上的，認真考我才能到高復班去念書，那時高復班特別難念。然后考了19分。第三年說是我同學都搖頭，我老爸也說，看樣子你是不行了，讀書怎么考了半天考了個19分出來？那時候我白天上班晚上上夜校，禮拜六禮拜天你得去圖書館搶位子。我們現(xiàn)在結(jié)了很好的朋友，六七個朋友就在圖書館搶位子。每個禮拜六禮拜天我們都要搶位子。所以那時候我教別人外語，同學教我數(shù)學。教我數(shù)學的同學他爸爸是數(shù)學特級教師。他哥哥是數(shù)學博士。他數(shù)學很好，來教我。反正高考之前的一個禮拜，我老師這么說的——那時候他是杭州第十五中學的數(shù)學老師——他說你要是考得上的話我的名字倒過來寫！完了！我估計自己不對！早上考數(shù)學，進考場之前我重新再背一下！公式——十道公式！這十分公式，到考試之前還背公式這是很少的！基本上完了！我走進去的時候，我真的我每道題都用十個公式去套，但是出來的時候我就知道我考得非常好。我跟邊上一對，我心里特別踏實，好像都給我套上了一樣。我考了89分，結(jié)果數(shù)學成為我最好的。教我數(shù)學的那個人考了62分，但我知道這不是卷子批錯了，我確實考得很好！我進去的時候我想反正就這個樣子了！一個個公式去套！所以那一年我是創(chuàng)造了一個奇跡！

葉：我覺得看了我們這期節(jié)目很多人會覺得很勵志。為什么那么講呢？比如說跟王志東那樣的神童比起來，他告訴我說他那年數(shù)學考了一百多分。一百二十分滿分考一百多分，他告訴我說那年數(shù)學是歷界最難的一次！跟這樣的神童對話，我覺得自己真的很渺校但是我覺得看了這期，會覺得我沒準也有機會。

馬：但現(xiàn)在為止，這就是最近幾個月，幾年來我晚上做夢最多的還是考數(shù)學。真的，晚上我想明天又要考試了！又要考試考數(shù)學！不知道為什么，老是回憶那一段時間。壓力太大了！所以，我后來寫的天下是沒有偉大的人，只有在一個困難的時期，艱難時期，做了一件偉大的決定！然后你面對它挑戰(zhàn)它的時候，你的性格是偉大的！所以我并不覺得神童怎么樣？或者普通人怎么樣？但是在關(guān)鍵時刻，你如果堅持住你還是可以的！

葉：是！我覺得如果一個人，能夠具備了改變自己性格的能力的話，這種人是可畏的！

馬：還是蠻有意思的。

我是CEO——首席教育長官 葉：我知道你是在下海之前，還是當過幾年的教師對嗎？這段經(jīng)歷給你留下過什么樣的印象？

馬：非常好！其實我進了杭州師范學院，每一天這里想：因為男孩子當老師，心里總是不踏實的，對不對？沒有一個男孩子喜歡當老師的！你們女孩……葉：太絕對了！

馬：我們那時候天天大學四年內(nèi)每天想的問題是將來怎么不當老師，真的！

葉：當時是師范院校的？

馬：師范學院！但是因為我英文基礎(chǔ)比較，我從小自學的英文，到了大學以后我成績挺不錯。我學英文很容易了，所以我花了大量的時間去做學生會工作。做學生會工作做得不錯！大學畢業(yè)的時候，全校五百名畢業(yè)生就我一個分到了大學教書！其他統(tǒng)統(tǒng)到中學教書。我記得是在我們校門口，當時的校長——現(xiàn)在在浙大當常副校長——王XX他跟我講了一句話：馬云你到那個學校五年以內(nèi)不許給我出來！他的想法是你要是出來的話，我們以后誰也分不到大學里了！所以你得給我豎一個榜樣！那我說好。五年以內(nèi)我不出來，那時候就是覺得好像就是一個承諾！這個承諾讓我在這個學校里教了六年半！這六年半內(nèi)好多機會：深圳開發(fā)、海南開發(fā)、這兒下海，每一次你覺得要走了，一想那個承諾，你就靜下來。

葉：你是不是一個把承諾看得很重的人？

馬：我覺得承諾很重要！今天我跟我同事也講，promise you do it！跟我投資者一樣：我答應(yīng)了我一定要做到！除非我不答應(yīng)。我跟大家講，如果我答應(yīng)了，我忘了，提醒我！但是答應(yīng)的事情，盡量做到它！而且一定要做到它再走。所以這六年內(nèi)，我覺得我挺幸運的：在學校里教書把我培養(yǎng)成一個很好的真誠待人的人，善于溝通。我覺得學校的學生從來沒有騙過我。當老師的人，從商有一點好處，就是我從來不騙人。因為我沒有必要去騙我學生，學生也沒騙我。他騙多最多是為了多一分兩分及格了，或者從良好變優(yōu)秀了。所以大家很坦誠的交流。所以我從學校里出來以后，創(chuàng)辦企業(yè)，我還是帶著這樣的性格。剛剛出來的時候，別人騙了我，我有四五次簡直是XX地被人騙了！就特別地沮喪：人怎么這樣？大家都好好地做生意，大家都是朋友，怎么背后會捅你一刀？但到現(xiàn)在我覺得我還是堅持一點：別人可以騙你，你千萬不能騙別人！現(xiàn)在證明是對的！騙了我的四家公司現(xiàn)在全關(guān)門了！而我還活得好好的！第二個騙：上當關(guān)鍵還是你自己！上當是因為你貪婪，你貪了你才會上當。你不貪你不會上當。所以等到今天有人想騙我們的時候，我相信第一我不貪，第二經(jīng)過這么多事情以后，大概應(yīng)該在十五分鐘到二十分鐘以內(nèi)，我們基本上判斷得出他是不是想騙我們。就像打太極拳

財富人生篇三：1+1=4的財富人生

１＋１＝４的財富人生

20世紀50年代,一位名叫桑迪的窮小子在紐約郊外的杰斐遜港鎮(zhèn)上,與一位叫瓊的姑娘結(jié)了婚。結(jié)婚后,他們的所有財產(chǎn)只是妻子的3500美元陪嫁。一段時間內(nèi),他的薪水甚至無法同時支付牛奶費和購買嬰兒尿布。后來,妻子把陪嫁錢拿出來,讓他在鎮(zhèn)上開一家生牛屠宰作坊,專賣牛肉。

小鎮(zhèn)上還有一家牛排餐廳,那里的生意非常好,每天都能為桑迪的牛肉作坊銷掉不少牛肉,再加上外地的訂貨,桑迪漸漸有了一些多余的錢。但是好景不長,沒過多久,牛排餐廳因為內(nèi)部管理和經(jīng)營策略上出現(xiàn)問題,生意越做越差,餐廳老板不想再經(jīng)營面臨倒閉的餐廳了,他希望有人能夠買走餐廳。因為餐廳的生意不好,沒有人愿意出價盤下這個燙手的山芋。

發(fā)愁的人其實還不止餐廳老板,因為餐廳的生意下降在無形當中也減少了桑迪的牛排銷售量。最后,桑迪經(jīng)過仔細考慮后做出了一個很驚人的決定:買下那家餐廳!

他的妻子不解地說:“你瘋了嗎?買下那家即將倒閉的餐廳?它能為你帶來利益嗎?”

“能!而且買下它以后,我們所擁有的價值就不是 1+1=2了!”桑迪用確定的口氣說。

“真是荒唐!1+1難道會等于 3?”他的妻子說。

“確實不是等于3,而應(yīng)該是等于 4!”桑迪回答。

幾天以后,桑迪在妻子的擔憂中用他們的全部積蓄——5000美元買下了那家餐廳。他對餐廳的經(jīng)營做了一系列大膽而富有創(chuàng)新的改革,并且還聘請了最好的廚師來做牛排,漸漸地,餐廳的生意開始好轉(zhuǎn)。餐廳的生意好了,牛排的銷售量自然就增加了。一年之后,桑迪成了全鎮(zhèn)屈指可數(shù)的富人。這時,桑迪對他的妻子說出了“1+1=4”的邏輯:原有的一家作坊加上一家餐廳,表面上看是“1+1=2”,但是我們經(jīng)營餐廳在牛排的原材料上省去了一筆開支,節(jié)省下的成本實際上就是一種利潤,這就使1+1等于3了。至于牛排賣給自己的餐廳,表面上看是收不到錢,但卻是一個非常固定的銷售點,再也不需要為如何才能保住這個銷售點而費腦筋了,而這省下來的精力,又可以用在開拓另外的牛排市場和餐廳的經(jīng)營上,這又是一種無形卻又十分巨大的財富,這樣一來,1+1就成為了4!

經(jīng)過幾年的商場打拼之后,桑迪在不斷的成長中發(fā)現(xiàn)自己對諸如此類的資本運作特別有天賦,于是在1960年毅然賣掉了他的屠宰作坊和牛排餐廳,到紐約成立了一家西爾森證券經(jīng)紀公司,在隨后的數(shù)十年里,用“1+1=4”的理念運作了一連串并購和整合,而他所擁有的商業(yè)信貸公司在1992年更名為旅行者集團。1996年,憑借213億美元的年收益和23億美元利潤,旅行者集團躋身“財富500大”前40強。1998年他又與花旗銀行合并建立最大的公司——花旗集團,桑迪一人統(tǒng)

領(lǐng)這家旗下有27萬名員工的大企業(yè)。

沒錯,他就是連續(xù)多年被紐約證券交易所評為“最佳 CEO”并且素有“資本之王”稱號的桑迪·威爾。美國《財富》雜志曾為他寫了一篇《不可多得的管理者》的文章,里面有一句話是對桑迪·威爾最巧妙而形象的概括:“1+1=4的財富人生!”

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