中國反貪行動從銀行收網(wǎng)_中國郵政個人網(wǎng)銀登錄
發(fā)布時間:2020-03-02 來源: 人生感悟 點擊:
中國的現(xiàn)金流不夠透明?反腐肅貪無從抓起?金融領(lǐng)域的刑事犯罪如何震懾?隨著“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)”的投入運行,中國的金融運行將進入一個前所未有的新時代。從銀行收網(wǎng)的反貪行動,將成為反腐敗過程中最強大有效的舉措。
聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息
系統(tǒng)建成運行
2007年7月26日,在中國人民銀行和公安部聯(lián)合舉行的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)建成運行新聞發(fā)布會上,中國人民銀行副行長蘇寧說,這個系統(tǒng)由人民銀行信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)和公安部信息共享系統(tǒng),兩個核心系統(tǒng)組成,主要具有對個人身份信息進行單筆核對、批量核對、日志查詢、統(tǒng)計分析等功能,為各銀行機構(gòu)提供一周七天、每天12小時的聯(lián)網(wǎng)核查服務(wù)。
“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)”將針對客戶四類業(yè)務(wù)進行身份信息核查:
一是銀行賬戶業(yè)務(wù),具體包括開立、變更個人儲蓄賬戶、個人銀行結(jié)算賬戶、單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。
二是支付結(jié)算業(yè)務(wù),包括票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡結(jié)算業(yè)務(wù)、匯兌等業(yè)務(wù)。
三是信貸業(yè)務(wù),具體包括個人貸款業(yè)務(wù)或單位貸款等業(yè)務(wù)。
四是其他銀行業(yè)務(wù),例如交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)。
也許,許多人時至今日都不曾意識到,2007年7月27日,這一天的中國發(fā)生了什么。被許多媒體和網(wǎng)站紛紛報道轉(zhuǎn)載的這條新聞的意義,有多么重大。因為那天發(fā)布的重大新聞實在太多,信息流過于強大了。而在此新聞發(fā)布后,也未見多少評論。
四個字:波瀾不驚。
不是誰都能清楚地讀懂這條新聞。
“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)”試運行情況
那么,中國的“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)”試運行情況如何?
央行宣布,這套“聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)”已經(jīng)覆蓋了全國85%的銀行網(wǎng)點。身份真?zhèn)?秒鐘內(nèi)即可分辨完成。
在新聞發(fā)布會上,央行副行長蘇寧透露,自聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)建成運行以來,短短不足一個月的時間,全國共發(fā)生聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)約3200萬筆,平均每天核查100多萬筆業(yè)務(wù)。
經(jīng)聯(lián)網(wǎng)核查確認,客戶出示的居民身份證系虛假證件的案例共發(fā)生2500多起,其中230多起具有違法犯罪嫌疑的案件,已經(jīng)移送公安機關(guān)。另外,當與核查結(jié)果不一致時,近10萬人次自動放棄辦理業(yè)務(wù)。
從這幾組數(shù)據(jù)看,這個系統(tǒng)覆蓋面廣,反應(yīng)靈敏,威力強大,運行良好。該系統(tǒng)的優(yōu)越性已初現(xiàn)。
一場反貪風暴會如期而至嗎?
我深信,在讀這條新聞時,一定有人兩眼發(fā)黑,如天塌下來一般恐慌。其中肯定有大權(quán)在握的政府官員,不乏尚未浮出水面的陳良宇之流。
2007年開年,中國最大的門戶網(wǎng)站SINA網(wǎng)與CCTV曾聯(lián)手在網(wǎng)上作過一個調(diào)查:“2007年中國老百姓最關(guān)心的話題是什么?”這個有數(shù)百萬公眾參與的調(diào)查結(jié)果顯示,位列第一的是“反腐敗”。
而“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)”將給中國帶來的,恰恰是一場空前的反腐肅貪打黑行動,這張恢恢天網(wǎng)將從銀行收網(wǎng)。當然,它的功能不僅限于反腐肅貪,對于所有的非法金融活動,以及涉及金融的各種刑事犯罪,都有威力強大的監(jiān)控作用。
如果這項好制度能被認真地執(zhí)行,銀行內(nèi)的假賬戶被徹查,那么,中國的90%以上的貪腐官員將會被一網(wǎng)打盡。那將會使中國政治生態(tài)環(huán)境的污染,獲得一次多么好的治理啊。
中國式銀行賬戶存儲款實名制:難敵風雨的半邊樓
中國式的“銀行賬戶實名制”,這座蓋了半邊的樓,在經(jīng)過了長達七年的風雨之后,隨著“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)”建成并投入運行,終于不再是半邊樓了。
為什么說中國式的“銀行賬戶實名制”是座“半邊樓”?
2000年4月1日中國式銀行賬戶的“存款實名制”開始實行時,政策規(guī)定,只對2000年4月1日以后新開戶的儲戶,實行“存款實名制”。而我們不禁要問:為什么不對2000年4月1日前設(shè)立的賬戶,進行一次徹底的清理?是一種妥協(xié)嗎?
有多少貪官污吏因為此條規(guī)定,而成了漏網(wǎng)之魚?我們說得清楚嗎?有多少貪官污吏因為此條規(guī)定,而長長地出了口氣,抹抹頭上的汗說,虛驚一場,有驚無險哪。
韓國是在1993年實行“金融實名制”的(有別于中國的“銀行賬戶實名制”),比中國早了7年,當時的韓國總統(tǒng)金泳三把“金融實名制”作為經(jīng)濟與社會改革的首要內(nèi)容,于當年8月12日宣布實行。
該制度規(guī)定,自“實名制”頒布日起,凡沒有進行實名確認的任何金融資產(chǎn)不能提取;過去沒有按實名開戶的金融財產(chǎn),必須在兩個月內(nèi)轉(zhuǎn)為實名。韓國的“金融實名制”比中國的“存款實名制”要徹底得多。
“金融實名制”實行一個月后,包括韓國大法院院長在內(nèi)的一大批高官先后辭職,反腐敗取得了驚人的戰(zhàn)績。
金大中繼任總統(tǒng)之后,繼續(xù)推行了這一制度,并授權(quán)金融監(jiān)督委員會在對銀行監(jiān)督檢查的過程中,發(fā)現(xiàn)假名、借名賬戶時,無論數(shù)量多少,可在三年之內(nèi)進行追查,除交罰金外,還要追究法律責任。超過三年無人認領(lǐng)的假名、借名賬戶一律上繳國庫!敖鹑趯嵜啤睂n國的社會經(jīng)濟和反腐倡廉產(chǎn)生了深遠影響。
對比一下韓國的“金融實名制”與中國的“存款實名制”,你就會明白,我們?yōu)槭裁凑f,中國的“存款實名制”實際上只是半個“存款實名制”。
實行完整的、徹底的“金融實名制”,那將是一次對貪官污吏們的一網(wǎng)打盡,我們真不知道會有怎樣的數(shù)量和級別的貪官浮出水面,而且同時浮出水面的,還有數(shù)量更為驚人的家賊碩鼠。
“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)”的投入運行,向完整的、徹底的“金融實名制”,邁出了最重要的一大步,中國實行“金融實名制”的軟硬件條件均己成熟,使中國與“金融實名制”的距離已非常非常接近。
我們深信,中國是不會放過殲滅腐敗的最佳戰(zhàn)機的。
“存款實名制”與“金融實名制”區(qū)別在哪里?
關(guān)于這個問題,讓我們從一份研究報告說起。
湖南省“中國新世紀懲治腐敗對策研究”課題組發(fā)表的報告認為,世界各國預(yù)防和懲治腐敗最有效的兩項制度,中國都還沒有使用。
“瑞典、挪威、新西蘭、新加坡這些國家政府在轉(zhuǎn)型時期也是非常腐敗的,為了懲治腐敗,他們也制定了很多法律法規(guī)。但后來發(fā)現(xiàn),其中最核心、最管用的制度主要有兩項:一項是‘金融實名制’,另一項是‘家庭財產(chǎn)登記申報制’。
“這兩種制度目前全世界有91個國家和地區(qū)都已實施,從亞洲來看,日本、韓國、印度的一些邦,以及中國的香港、澳門、臺灣地區(qū)也都已施行。但遺憾的是,大陸還沒有施行這兩項制度。
“中國在2000年實行了銀行賬戶的‘儲蓄實名制’,但這離真正意義上的‘金融實名制’還很遙遠!鹑趯嵜啤,每一個公民在任何一家金融機構(gòu)開設(shè)任何賬戶時,都必須使用實名,而且所有的金融交易,也必須使用真實姓名并記錄在案。通俗地說,一個人一生中任何有關(guān)金錢的交往,都必須通過類似身份證一樣的賬號進行。”
所以,“儲蓄實名制”與“金融實名制”最大的差別在于:“一個人一生中任何有關(guān)金錢的交往,都必須通過類似身份證一樣的賬號進行!
也許,在開始實行此制度的2000年,中國還既不具備識別真假身份證的硬件設(shè)施,我們只能憑肉眼來進行分辨;也沒有在全國的計算機聯(lián)網(wǎng)。而現(xiàn)在,所有的條件我們都擁有了。中國應(yīng)盡快地完成從“儲蓄實名制”向“金融實名制”的過渡。
貪官污吏們的錢都存在
銀行的金庫里
在反腐敗之戰(zhàn)中,最大的難點是拿到證據(jù)。
從已落網(wǎng)的貪官們看,行賄受賄等均數(shù)額巨大。那么,如此巨大的一筆筆贓款又放在哪里?將幾百萬、幾千萬的大宗現(xiàn)金,就藏在家里嗎?那不就等于放在了檢察官們的眼皮子底下嗎?
如已落網(wǎng)的蘇州市原副市長姜人杰,受賄金額竟高達1.4億元。如果將這筆錢堆放在家中,得從地板到天花板裝滿整整一間20平米的屋子,門都開不開。如果有這么一屋子錢堆在家里,姜人杰副市長還能酣然入夢嗎?
還有,一大批曾在中國銀行業(yè)中地位顯赫的高官們,如中國銀行原副董事長、中銀香港副董事長、總裁劉金寶等還能穩(wěn)做高官嗎?
劉金寶腐敗案時間跨度達7年之久,而且在他的帶領(lǐng)下,上海市分行和中銀香港兩地的7名下屬官員,其中5人為副廳級干部也一同栽進監(jiān)獄,另有4名廳局級銀行官員因此案被免職。
劉金寶當上中銀香港總裁后,中國銀行總行專門研究制定了他的薪酬方案,“比歐美各大行長還高出一萬多美元”。他還享受了比中國銀行總行派出的副行長董事還高的認股權(quán)證,被授予173.52萬股認股權(quán),與總行行長的水平相當。
可即便如此,仍不能滿足他的貪欲。劉金寶因貪污1428.87萬元,受賄143.8萬元,1451萬元巨額財產(chǎn)來源不明,被判處死緩。
而原中國建設(shè)銀行行長王雪冰,以及其接替者張恩照,原中國銀行副行長趙安歌等紛紛鋃鐺入獄,真有點前赴后繼、視死如歸的味兒。
這都是“國之重臣”,中國的財神爺呀。
此外,2001年9月,中國銀行總行稽核部在進行系統(tǒng)全國性大核查時,發(fā)現(xiàn)廣東開平支行4.82億美金的聯(lián)行資金不翼而飛。隨即,開平支行前后三任行長許超凡、余振東、許國俊,相繼出逃境外,從而引發(fā)了震驚國內(nèi)外金融行業(yè)的特大貪污案。
而“京城商業(yè)賄賂第一案”的主犯溫夢杰,不過是中國農(nóng)業(yè)銀行北京分行的一名處長,在北京黃金地段的建外中央商務(wù)區(qū)購買了三套預(yù)售商品鋪面房,其價值就超過了千萬元。
這些錢他們能放哪里?據(jù)案發(fā)后的卷宗看,全都放在銀行的金庫中,被我們的銀行妥善保管著。
由于貪官污吏們收受賄賂的數(shù)額巨大,所以此種犯罪都會在銀行的往來賬目中,留下不可抹去的痕跡。這一切都能在銀行的現(xiàn)金流中輕易地查到證據(jù)。只是在過去的許多年中,被假賬戶掩蓋著、藏匿著。
中國應(yīng)盡快完成從“存款實名制”到“金融實名制”的交接。
應(yīng)盡快建立中國的“金融實名制”基本框架。該框架主要包括:
1.身份確認制度;
2.金融交易報告制度;
3.內(nèi)部監(jiān)管制度;
4.銀行保密制度。
在該框架建立后,對銀行的存款賬戶進行一次徹查。對于身份不明的賬戶,銀行應(yīng)發(fā)出公告,要求戶主在限定的時間內(nèi)還原真名實姓,否則,該賬戶存款將予以凍結(jié),逾期再不更正,則收繳國庫。
實施“金融實名制”,此其時矣。
對中國廉政的整體評價
“透明國際”是于1993年由德國人彼得?艾根創(chuàng)辦,以推動全球反腐敗運動為己任,今天已發(fā)展成為研究腐敗問題最權(quán)威、最全面和最準確的國際性非政府組織,已在120個國家建立了分會。
在其公布的《全球政府清廉排行榜》上,146個在榜國家(地區(qū))中,2003年,中國名列第66位,2004年,名列第71位,2005年,下降至第78位,2006年,即最新一版的《全球政府清廉排行榜》上,中國名列第70位。中國香港排名第15,中國臺灣排名第34,芬蘭、冰島和新西蘭并列為全球最清廉的政府,其中芬蘭已連續(xù)第六年被評為“世界上最清廉的政府”。
“政府清廉度”采用10分制,10分為最高分,表示最廉潔,0分表示最腐敗。8.0~10.0之間表示非常廉潔,5.0~8.0之間為輕微腐敗,2.5~5.0之間為腐敗比較嚴重,0~2.5之間則為極端腐敗。
中國“政府清廉度”得分為3.4~3.8。
清華大學廉政研究中心副主任任建明是這樣評價這個“排行榜”的,他說:
我們曾與“透明國際”組織有過多次接觸,我們認為,這個清廉排名是主觀評價里較權(quán)威的指數(shù)。它的評價依據(jù)是通過大型企業(yè)、會計師事務(wù)所、商會、銀行、法律事務(wù)所,以及在跨國企業(yè)工作的外籍人士等渠道獲得的。
“透明國際”是將來自國際機構(gòu)等處的調(diào)查報告綜合起來,最后得出相關(guān)數(shù)據(jù)。我們認為,他們統(tǒng)計的方法很嚴謹。
“透明國際”調(diào)查某國家、地區(qū),必須要有三個或三個以上的報告作為評價依據(jù)。去年,他們對中國的評價依據(jù),是來自《世界經(jīng)濟論壇》等13份報告,今年又增加到18份報告。
看看在這個“排行榜”上的排位,我們應(yīng)當知恥而后勇。
也許,這個“排行榜”不那么對我們的胃口,也許,這個“排行榜”不那么嚴密而準確,也許,這個“排行榜”的調(diào)查和統(tǒng)計,在數(shù)據(jù)的占有和資料的獲得上,都還有缺陷或瑕疵;但公平地說,這個“排行榜”有很高的參考價值,我們應(yīng)認真而清醒地面對中國在反腐敗上的嚴峻形勢。
僅有制度是不夠的
需要強調(diào)的是:僅有制度是不夠的。
關(guān)于這一點,讓我們來解剖一起案例:
2007年年初,西安的陸女士意外地收到一份法院下達的執(zhí)行通知書,要求她立即支付所欠銀行的38萬多元貸款本息。這讓陸女士大吃一驚,因為她從未買過房,又何來銀行貸款?還高達38萬元!
這樣的新聞讀來讓人頭皮發(fā)麻,試想,你穩(wěn)坐家中而禍從天降,不僅平白無故地飛來了38萬多元的債務(wù),你的銀行賬戶被凍結(jié),還收到了法院的催付令,不付便有牢獄之災(zāi)的危險。你怕不怕?你怒不怒?你還能“穩(wěn)坐家中”嗎?
其實,這件事的真假虛實,一望而知。
法院案卷記錄表明,2005年,陸女士與丈夫購買了位于環(huán)城西路78號東光大廈B座一套價值72萬元、面積為207平方米的商住房屋,支付了首付款后,在工商銀行朱雀大街支行辦理了51萬元的個人購房貸款合同。
案卷里不僅附有以他們夫婦名義和東光房地產(chǎn)開發(fā)公司簽署的房屋購買合同,還赫然附有由碑林區(qū)公證處作出的抵押貸款合同公證書。
陸女士查看后發(fā)現(xiàn),在合同里,除了有她本人和丈夫的身份證復(fù)印件外,沒有其他任何可代表他們身份的證件,簽字是偽造的。而該套房屋竟然還在房產(chǎn)交易中心辦理了抵押手續(xù)。從銀行提供的材料看,該抵押房從2005年11月起,就沒再支付月供,故申請法院執(zhí)行。
僅“簽字是偽造的”一點,便足以推翻此案,認定陸女士的清白無辜。
那么,這到底是怎么回事呢?
始作俑者是位于環(huán)城西路78號東光大廈的開發(fā)商東光房地產(chǎn)開發(fā)公司,是他們以很粗糙的手法,偽造了有明顯缺陷的陸女士夫婦的房屋購買合同。
可在這樁掩耳盜鈴式的造假案中,還卷進了隸屬司法系統(tǒng)的碑林區(qū)公證處和政府部門的房產(chǎn)交易中心。
這是一起房地產(chǎn)商與銀行勾結(jié),串通一氣偽造房屋購買合同,以騙取銀行貸款的典型案件,此案涉及20多位被冒名者,涉及的欠款數(shù)額高達上千萬元。
我們真不知道全國究竟有多少這樣的騙貸案。
這樁發(fā)生在西安的騙貸案,與發(fā)生在北京的森豪公寓騙貸案有著異曲同工之妙。兩者最重要的差別不過是:參與森豪公寓騙貸者,即假購房戶,不僅心知肚明,還拿了2000元的好處費?晌靼驳臇|光房地產(chǎn)公司騙貸案中的假購房人,卻完全被蒙在鼓里,全不知情。這一不法房地產(chǎn)公司更加貪婪,騙貸的成本更低,手段更加骯臟。
令人咄咄稱奇的是,參與騙貸的銀行,又怎么敢向法院申請執(zhí)行?膽子為什么會這么“正”?是該銀行的兩個部門間的協(xié)調(diào)出了差錯?還是銀監(jiān)會的調(diào)查,使他們不得不硬著頭皮這樣做?
這件事告訴我們,僅有好的制度是不夠的。如果銀行出了內(nèi)鬼,我們還能指望銀行為一網(wǎng)打盡式的反貪行動收網(wǎng)嗎?
所以,有了好的法律,下一步是要加強嚴格執(zhí)法。
“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)”將給中國帶來什么?
“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)”是反腐敗武庫中的一件威力強大的重武器,隨著“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)”的投入運行,中國的金融運行將進入一個前所未有的新時代。中國的現(xiàn)金流將會因此而變得清澈透明,它的意義將不僅限于反腐肅貪,還對金融領(lǐng)域的各種犯罪,包括許多刑事犯罪,都有強大的威懾作用。
對此,我們充滿期待。
編輯/任 娟
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