[東莞臺(tái)商融資困局]東莞臺(tái)商大廈
發(fā)布時(shí)間:2020-03-17 來(lái)源: 人生感悟 點(diǎn)擊:
兩岸經(jīng)貿(mào)關(guān)系多年來(lái)徘徊在加工貿(mào)易的低水平,金融業(yè)合作一直未有實(shí)質(zhì)突破。兩岸應(yīng)把解救臺(tái)商融資絕境作為迫在眉睫的議題。 東莞首家也是唯一的融資租賃公司――東聯(lián)融資租賃有限公司(以下稱東聯(lián)),顯得門庭冷落。2009年已過(guò)去大半年,公司業(yè)務(wù)尚未開(kāi)局,交易宗數(shù)為零。
同樣是當(dāng)年得益于國(guó)家臺(tái)商政策而成立的上海仲利融資租賃有限公司(以下稱仲利)卻來(lái)勢(shì)洶洶,業(yè)務(wù)一路擴(kuò)張并已在國(guó)際上市。兩者比照的背后,正是珠三角與長(zhǎng)三角融資租賃業(yè)務(wù)的縮影。拿東聯(lián)總經(jīng)理倪凌的話說(shuō),“兩者的成長(zhǎng)速度不可同日而語(yǔ)”。雖然是在東莞臺(tái)商面臨更大的融資困境大背景下。
目前東莞5600家臺(tái)資企業(yè)在接踵打擊下,逾千家倒閉。金融界人士估計(jì),倒閉企業(yè)中有1/3是因?yàn)槿谫Y困難所致。在危機(jī)退潮之前,越來(lái)越多臺(tái)資企業(yè)面臨同樣的難題。
其實(shí)危機(jī)之下,臺(tái)資企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的愿望和內(nèi)地企業(yè)一樣迫切,向大陸開(kāi)拓內(nèi)銷市場(chǎng)成為很多臺(tái)商的不二之選,由此產(chǎn)生的資金需求甚于往日。今年上半年的信貸井噴,似乎與東莞10萬(wàn)臺(tái)商無(wú)關(guān)。
危機(jī)下融資新困境
在出口環(huán)境好的時(shí)候,臺(tái)商的融資需求并不強(qiáng)烈。地方政策優(yōu)惠,水、電、勞動(dòng)力等市場(chǎng)要素均十分廉價(jià),只要啟動(dòng)資金到位,租個(gè)廠房就可開(kāi)工?陀^的便利,促成了10萬(wàn)臺(tái)商下東莞的壯觀場(chǎng)面。
經(jīng)濟(jì)危機(jī)爆發(fā)后,出口市場(chǎng)萎縮導(dǎo)致加工貿(mào)易企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益全面下滑。訂單減少,工廠被迫減產(chǎn)停產(chǎn)。以前晝夜開(kāi)工的廠子,現(xiàn)在能拿到做足白天的訂單已經(jīng)謝天謝地。在這種情勢(shì)下,相當(dāng)多臺(tái)資企業(yè)開(kāi)始謀求內(nèi)銷通道。
不做內(nèi)銷,企業(yè)只有死路一條。但內(nèi)銷不是簡(jiǎn)單地把本來(lái)出口的產(chǎn)品放在大陸銷售。而是要重新定位以迎合大陸市場(chǎng),制定新的品牌戰(zhàn)略。
“東莞臺(tái)商一貫是‘關(guān)起門來(lái)做’,有自己的臺(tái)商子弟學(xué)校,有臺(tái)商協(xié)會(huì),基本不融入大陸社會(huì)。他們不了解大陸人的想法,也不跟大陸企業(yè)打交道,要它做內(nèi)銷和做品牌是一件非常難的事。”東莞市科創(chuàng)投資研究院院長(zhǎng)林江分析。
就連臺(tái)商自己也承認(rèn)這一點(diǎn)。“比起本地廠商,臺(tái)商做內(nèi)銷難度更大!睎|莞嘉多麗飾品廠的臺(tái)灣老板林佳蓉這樣感嘆。
做新產(chǎn)品,就要更新機(jī)器設(shè)備,這便產(chǎn)生了新的資金需求?膳_(tái)商發(fā)現(xiàn),融資過(guò)去不易,現(xiàn)在更難,就是在香港,也難像過(guò)去一樣方便地融到資了。危機(jī)爆發(fā)后,香港銀行業(yè)受害甚深,匯豐等大銀行紛紛裁員應(yīng)對(duì)危機(jī),并收緊放貸規(guī)模。臺(tái)資加工貿(mào)易企業(yè)轉(zhuǎn)向內(nèi)銷市場(chǎng),由于市場(chǎng)前景不明朗,很難在香港獲得貸款。
受政策所限,兩岸銀行至今無(wú)法互設(shè)正規(guī)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu),臺(tái)灣銀行在大陸設(shè)立的機(jī)構(gòu)停留在辦事處階段,不能正常開(kāi)展業(yè)務(wù)。
港、臺(tái)融資通道受阻,大陸的融資之路同樣不暢。由于臺(tái)企融資、結(jié)算多頭在外,無(wú)法跟大陸銀行建立信用關(guān)系。雙方信息不對(duì)稱,大陸銀行無(wú)法掌握資金的用途和流向。因此除了極少量大型臺(tái)企的中心企業(yè),中小企業(yè)靠信用獲得貸款的可能性基本為零。
何況臺(tái)資企業(yè)在大陸的資產(chǎn)不是有效抵押物,廠房在集體和村委會(huì)名下,臺(tái)商對(duì)廠房沒(méi)有所有權(quán),一般機(jī)器設(shè)備不能作為抵押物,三來(lái)一補(bǔ)企業(yè)的法人都不是臺(tái)商本人,抵押貸款更無(wú)從談起。
信用關(guān)系,信息對(duì)稱,有效抵押物,是銀行信貸的三個(gè)基本要素。這三個(gè)要素,臺(tái)企一樣都不具備,于是出現(xiàn)目前的尷尬,任臺(tái)企的融資愿望多么強(qiáng)烈,銀行照舊是堅(jiān)冰一塊。
東莞千余家臺(tái)企倒閉的現(xiàn)狀令兩岸意識(shí)到,具有市場(chǎng)造血功能的金融業(yè)合作停滯,成為束縛兩岸經(jīng)貿(mào)發(fā)展的最大瓶頸。繼4月份“陳江會(huì)”簽署了金融合作協(xié)議之后,MOU(兩岸金融監(jiān)理合作備忘錄)也簽署在即,兩岸金融合作即將迎來(lái)歷史性突破。融資無(wú)門的臺(tái)商們會(huì)發(fā)現(xiàn),經(jīng)濟(jì)危機(jī)和金融風(fēng)暴也有可愛(ài)的一面。
“10億融資支持”成效不彰
2008年11月,東莞開(kāi)始推行總額10億元的“重點(diǎn)中小工業(yè)企業(yè)和加工貿(mào)易企業(yè)融資支持計(jì)劃”,該計(jì)劃涵蓋了在莞臺(tái)資企業(yè)。但實(shí)施半年后,成效遠(yuǎn)遜預(yù)期。
按照設(shè)想,10億元資金,可撬動(dòng)至少250億的金融信貸資金。但根據(jù)建設(shè)銀行公布的數(shù)據(jù),截至今年3月,共為173家獲支持企業(yè)放貸27億元,受惠臺(tái)資企業(yè)僅有十幾家。
東莞臺(tái)商協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)葉春榮直言,過(guò)高的信貸門檻,嚇住了尋求貸款而不得的臺(tái)資企業(yè),單是有效抵押物一條,就足以把多數(shù)臺(tái)企擋在門外。
在東莞出口貿(mào)易融資與風(fēng)險(xiǎn)管理研討會(huì)上,東莞外經(jīng)貿(mào)局副局長(zhǎng)方見(jiàn)波稱,國(guó)內(nèi)中小型加工貿(mào)易企業(yè)一般很難提供充分抵押物,臺(tái)資企業(yè)更無(wú)法提供有效抵押,是以難獲政策扶持。而銀行則表示,如不提供有效抵押,銀行放貸風(fēng)險(xiǎn)必然大大增加,即使政府貼息和擔(dān)保,銀行也不會(huì)降低門檻。
東莞前臺(tái)商協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)葉宏燈估計(jì),在5600家臺(tái)資企業(yè)中,中小企業(yè)占98%,其中逾七成企業(yè)融資需求得不到滿足。
倪凌認(rèn)為,這項(xiàng)政策除了沒(méi)有設(shè)計(jì)合理的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制外,可操作性也很差,這一點(diǎn)在貸款出現(xiàn)壞賬的時(shí)候表現(xiàn)尤為明顯。比如一筆貸款產(chǎn)生不良資產(chǎn)后,首先要由法院清理剩余資產(chǎn),然后交付銀行和擔(dān)保者,操作起來(lái)難度很大。因?yàn)閾?dān)保者只有抵押權(quán),沒(méi)有所有權(quán)。處置資產(chǎn)時(shí),要走過(guò)一整套漫長(zhǎng)繁瑣的法律程序。這讓銀行和企業(yè)望而卻步。
從歷史和國(guó)際上看,解決中小企業(yè)融資難,最終要靠政府推動(dòng)。上世紀(jì)七八十年代的歐洲,幾乎所有擔(dān)保公司都由政府承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
在發(fā)達(dá)國(guó)家,政府的資金支持一般能占到中小企業(yè)外來(lái)資金的10%左右,法國(guó)中小企業(yè)每新增一個(gè)就業(yè)機(jī)會(huì),可獲2萬(wàn)~4萬(wàn)法郎的財(cái)政補(bǔ)貼,中小企業(yè)研究開(kāi)發(fā)經(jīng)費(fèi)可補(bǔ)貼其投資的25%。日本政府專門建立金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行低息貸款。美國(guó)以政府對(duì)中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保為主,東莞10億元融資支持政策與之相似。
倪凌表示,他愿意把10億元融資支持政策看作一次無(wú)害的嘗試,但不認(rèn)為它能發(fā)揮顯著作用。
“企業(yè)聯(lián)!毙胁煌
為助臺(tái)企脫困,東莞不斷地想法子。東莞市副市長(zhǎng)江凌透露,政府準(zhǔn)備和阿里巴巴合作設(shè)立企業(yè)融資擔(dān)保公司,以三家企業(yè)為一個(gè)組,進(jìn)行聯(lián)保融資。
這種融資方案名義上不需有效抵押物,但如果三家企業(yè)中任一家無(wú)法按期償貸,另兩家企業(yè)法人就必須為其歸還借貸本金及利息。從中國(guó)古代“連坐”制度吸取靈感的融資產(chǎn)品,據(jù)稱已在浙江省除寧波外的10個(gè)地級(jí)市得到推廣。江凌介紹道,東莞引入該模式后,將為包括臺(tái)企在內(nèi)的中小企業(yè)開(kāi)辟一條新的融資渠道。
當(dāng)倪凌聽(tīng)到這個(gè)融資方案介紹時(shí),差點(diǎn)叫出聲來(lái),“太天真了!”倪凌曾在華爾街投行工作3年,并在中國(guó)外貿(mào)進(jìn)出口公司從事融資租賃,長(zhǎng)期的金融實(shí)務(wù)操作,使他斷定“三家聯(lián)!狈桨覆豢赡茉跂|莞臺(tái)商中成功推廣。
三家企業(yè)聯(lián)保,如果有一家不貸款的話,他就純粹承擔(dān)責(zé)任,精明的商人不會(huì)這么干。假如三家企業(yè)都去貸款,然后都不 還,一起商量好跑路,銀行豈不是一下子有了三筆壞賬?
假如銀行認(rèn)可這種方案,就不存在融資難了。人在生意場(chǎng)上混,誰(shuí)沒(méi)有三兩個(gè)熟人。倪凌斷定,假如只是簡(jiǎn)單的三家聯(lián)保,銀行風(fēng)險(xiǎn)不可控,可能沒(méi)有銀行愿意參與。就算銀行愿參與,必然提高審核門檻,這又會(huì)把很多需要錢的中小企業(yè)隔離在外,實(shí)際成效要打折扣。
在倪凌看來(lái),他曾經(jīng)設(shè)想的“群體互!北热移髽I(yè)聯(lián)保切實(shí)可行。他的設(shè)想是:由東莞臺(tái)商協(xié)會(huì)出面,成立臺(tái)商融資互助基金,號(hào)召八九百家臺(tái)企加入,每家企業(yè)拿出不超過(guò)200萬(wàn)元投入基金,形成總額十幾億的集體信用,到銀行做一個(gè)整體授信,參與的臺(tái)企就能融到資了。假如出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),分?jǐn)傁聛?lái),每個(gè)企業(yè)損失并不多。這種概念性互保,比三家企業(yè)聯(lián)保具有更合理的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。
還有一種群體互保,由大型中心工廠出面,把一條產(chǎn)業(yè)鏈上有上下游關(guān)系的幾十家衛(wèi)星工廠召集起來(lái),因?yàn)橛猩舷掠侮P(guān)系,中心廠掌握衛(wèi)星廠的訂單底細(xì),確知對(duì)方有還款實(shí)力,可以向銀行作擔(dān)保。利用中心廠和銀行間良好的信用關(guān)系,衛(wèi)星廠可獲得銀行貸款。倪凌認(rèn)為這種模式比三家聯(lián)保更切合東莞實(shí)際。
融資租賃遇冷
2006年,由國(guó)臺(tái)辦推動(dòng)下,珠三角和長(zhǎng)三角各成立了一家融資租賃公司――東聯(lián)和仲利,目的是為解決大陸臺(tái)商融資難題,東聯(lián)的發(fā)起人葉宏燈是東莞臺(tái)商協(xié)會(huì)的創(chuàng)力、人之一,并曾連任兩屆會(huì)長(zhǎng)。他在1989年來(lái)東莞辦廠,對(duì)臺(tái)企融資難的困境有實(shí)際體會(huì)。
最初的東聯(lián),目標(biāo)客戶主要是在莞臺(tái)商,為更好地與臺(tái)商溝通,從臺(tái)灣請(qǐng)人做總經(jīng)理。但公司開(kāi)張一年時(shí)間里,由于對(duì)大陸經(jīng)濟(jì)和金融環(huán)境缺乏認(rèn)知,一宗業(yè)務(wù)也沒(méi)有做成。2008年,國(guó)臺(tái)辦給他推薦了有海外投行和融資租賃操作經(jīng)驗(yàn)的安徽人倪凌。
倪凌上任第一年,東聯(lián)做了10多宗交易,總金額4000余萬(wàn)元。但今年上半年交易數(shù)再次為零。倪凌分析遇冷原因,認(rèn)為主要是認(rèn)知度不足。東莞政府、銀行、企業(yè),對(duì)融資租賃行業(yè)沒(méi)有充分了解,甚至完全不知道融資租賃公司是干什么的。上海等地在政府政策層面都已經(jīng)把融資租賃業(yè)務(wù)拉入金融業(yè)范疇,把融資租賃定位為金融業(yè)重要組成主體進(jìn)行建設(shè),“但珠三角地區(qū)還沒(méi)有重視這一項(xiàng),這是個(gè)很遺憾的事情”。
實(shí)際上,融資租賃公司購(gòu)買企業(yè)所需要的設(shè)備并租給企業(yè)使用,這樣就減少企業(yè)一次性購(gòu)入設(shè)備所承擔(dān)的負(fù)擔(dān),即以租代購(gòu),以融物代融資;或者企業(yè)先將設(shè)備賣給融資租賃公司,滿足企業(yè)融資需求,并以回租的方式獲得設(shè)備使用權(quán),保證生產(chǎn)順利進(jìn)行。
目前全國(guó)有融資租賃公司總共150家。其中上海就占據(jù)50家;廣東地區(qū)總共不到10家。去年10月份以前,全國(guó)的融資租賃公司還只在60家左右,而新設(shè)立的公司大部分集中在長(zhǎng)三角以及環(huán)渤海地區(qū)。而珠三角地區(qū)就顯得遜色了,“掐著手指頭也數(shù)不出10家來(lái)。只有廣州、深圳各兩三家、此外就是東莞東聯(lián)!
不過(guò)也有專家困惑,即使有企業(yè)愿意嘗試融資租賃,但東聯(lián)本身到底可以提供多少資金支持?業(yè)務(wù)能夠做多大?作為融資租賃公司,說(shuō)到底關(guān)鍵還是要有銀行的支持、雄厚的資金做后盾,然后再配合大力的推廣。這似乎是個(gè)死循環(huán)。
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