保險法討論
發(fā)布時間:2020-04-10 來源: 人生感悟 點擊:
有人問:在保險合同里面,受益人可以填寫幾個人的名字,比如說三個人,那么,假如三個受益人中的一個惡意殺害了投保人,那么,其他兩個毫不知情的受益人應(yīng)不應(yīng)該得到保險金呢?在一個例子中,情況是這樣的,惡意殺人的是妻子,她殺死了丈夫,而其他兩個受益人是他們的子女,那么,子女應(yīng)不應(yīng)該得到保險金呢?
大冢英明先生說:“日本在這種情況下都不予支付,為什么呢?因為合同已經(jīng)撤退了。不存在了。這不是從刑事來考慮,而是從合同上來考慮。既然合同都不存在了,當(dāng)然也就不用支付保險金了。有人可能認(rèn)為這對其他兩個受益人不公平,但我們是從合同上看問題的。昨天,我講的案例中,都是不適用保險法的。比如一個案例,社長殺了與自己長像相似的職員,并讓妻子假裝去認(rèn)尸,由于妻子是同謀人,妻子當(dāng)然不能得到保險金,然而,他的孩子能不能得到呢?法官這里是認(rèn)為投保人的行為破壞了合同雙方的信任關(guān)系而宣布合同無效,合同既然無效,保險金的支付也就談不上了!
有人問:“如果一個殺手,他買了人身保險,一年后又在犯罪后給警察追捕中自殺,那么,他應(yīng)不應(yīng)該得到保險金呢?”
大冢英明說:“在日本,因為犯罪而不給投保人支付保險金的例子是沒有的。如果買保險超出了一年期限,保險金是必須支付的。但如果被法院判處死刑而被執(zhí)行死刑的,保險公司可以不支保險金。因為保險法規(guī)定,投保人只有出現(xiàn)保險事故時才支付保險金;
如果投保人是被執(zhí)行死刑的話,就不屬于保險事故。而一個逃犯在逃亡過程中,被車軋死、自殺等,都屬于保險事故。至于一人逃犯,如果被捕將肯定被判死刑,而他卻選擇自殺的話,那保險公司也要支付保險金。保險法不考慮這個人的情況,保險法只是認(rèn)保險事故這一條,而不會認(rèn)這個人本質(zhì)是好還是壞的。有人也許認(rèn)為投保人犯罪可以認(rèn)為是危險顯著增加,而我認(rèn)為這不能算是危險顯著增加。以前的保險合同與他以后的行為并沒有關(guān)系,當(dāng)然,投保人是個壞人,但這一點與保險法沒有關(guān)系,那保險法為什么規(guī)定當(dāng)出現(xiàn)惡意殺人欺詐保險金時不予支付呢?并不是因為這個壞,而是因為他破壞了保險合同關(guān)系。一個逃犯在逃亡途中自殺,但這并不能斷定他的自殺與逃亡有關(guān)。只要他的犯罪行為與保險無關(guān),保險公司仍支付保險金。我們說的道德危險,與我們平常所說的‘道德’是不同的。”
有人問:“比如我與另一個人有仇,那么我就先買了人身保險,然后將仇家殺掉,然后自殺。如果保險公司仍需支付保險金的話,那么會不會變成鼓勵人們這么做呢?”
大冢英明先生說:“自殺在保險法里面是負(fù)責(zé)事由,自殺的一年期限是由保險公司自己加的。正常人是不會自殺的,只有頭腦有毛病的人才會自殺,因此保險公司在合同中附加了一年期限,以為這樣足以防止蓄意自殺者。而保險公司既然訂立了一年的期限,就等于默認(rèn)投保人一年后可以自殺,即使他在訂立合同時是想一年后自殺以詐取保險金。你不能說他違反了告知義務(wù),因為如果你當(dāng)時問他,他當(dāng)然會說:“我不是想欺詐。”而他腦子里怎么想,誰也不會知道。在日本,近十年來,以自殺詐取保險金的人非常多,以至保險公司都有點后悔訂立一年期限了,想回到保險法的規(guī)定上去!
有人問:“在您昨天講的案例中,一個人雇傭殺手,殺死了自己。這與自己殺死自己有什么區(qū)別呢?
大冢英明先生說:“自殺肯定是自己殺死自己的行為。而如果你雇傭殺手殺死自己,則有在成功與失敗的問題。他死了,但是不是死于自己雇傭的殺手呢?因此不能將自殺與雇傭殺手殺死自己等同起來。”
有人問:“在昨天前的‘錯誤原則’那個案例中,投保人是不是應(yīng)該連妻子的哥哥的情況都應(yīng)該告知呢?”
大冢英明先生說:“實際上,這個案子判決之后,在日本也引起了很大的爭議。法院認(rèn)為錯誤必須有同合要素錯誤。如果合同要素非常重要的話,合同錯誤就造成了。在這個案例中,法院認(rèn)為妻子的哥哥是黑社會成員雖然不是合同的最主要的要素。但在這個案子中卻非常重要,對合同的締結(jié)十分重要。但是,法院的解釋在民法學(xué)者中并得不到什么支持。
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