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        淺析大數(shù)據(jù)思維在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中的應(yīng)用

        發(fā)布時(shí)間:2019-08-19 來源: 日記大全 點(diǎn)擊:


          摘 要:隨著利率市場(chǎng)化改革的完成及互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展,商業(yè)銀行正面臨著傳統(tǒng)業(yè)務(wù)空間收縮等諸多挑戰(zhàn)。引入大數(shù)據(jù)思維,則有助于商業(yè)銀行加快轉(zhuǎn)型升級(jí),打造核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。本文從引入大數(shù)據(jù)思維的意義入手,探究將大數(shù)據(jù)思維應(yīng)用于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理工作的基本策略。
          關(guān)鍵詞:大數(shù)據(jù)思維;商業(yè)銀行;信息整合;產(chǎn)品管理
          隨著外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改變,商業(yè)銀行在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中的存貸利差優(yōu)勢(shì)日趨縮小,拓展業(yè)務(wù)格局、完善業(yè)務(wù)體系、創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式已成為銀行打造核心競(jìng)爭(zhēng)能力的重要要素。而大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、智能整合等對(duì)接互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)勢(shì)的發(fā)展路徑,則是銀行謀求變革、創(chuàng)新發(fā)展、拓展利潤(rùn)空間、提升經(jīng)營(yíng)管理水平的重要抓手。
          一、引入大數(shù)據(jù)思維的意義
         。ㄒ唬┩卣箍蛻羟
          引入大數(shù)據(jù)思維,可對(duì)存量客戶進(jìn)行深度分析、整合,更有助于獲取新客戶。通過對(duì)客戶的結(jié)構(gòu)化、半結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化信息進(jìn)行集中分析,可使銀行更理解客戶的真實(shí)需求,進(jìn)而優(yōu)化服務(wù)體驗(yàn)與營(yíng)銷內(nèi)容,構(gòu)筑起交互式雙向互動(dòng)鏈條,獲取更多有效客戶。
         。ǘ┘(xì)化經(jīng)營(yíng)管理模式
          隨著金融脫媒趨勢(shì)加速,互聯(lián)網(wǎng)與科技對(duì)銀行業(yè)的影響日趨深入,客戶面臨的產(chǎn)品選擇日趨豐富,客戶對(duì)產(chǎn)品消費(fèi)與資金管理的需求日趨多元,傳統(tǒng)的以存貸利差為利潤(rùn)核心的粗放式經(jīng)營(yíng)管理模式已難以適應(yīng)當(dāng)下的激烈競(jìng)爭(zhēng)。將大數(shù)據(jù)思維貫穿于覆蓋資產(chǎn)端、負(fù)債端的全面鏈條,可助力銀行將資產(chǎn)規(guī)模化管理轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)效率化、增值化、精細(xì)化、品牌化管理,剝離低效率資產(chǎn),強(qiáng)化產(chǎn)品輸出,打造核心實(shí)力。
          (三)提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平
          在現(xiàn)代銀行經(jīng)營(yíng)管理工作中,客戶存量豐富,且客戶的信息變化速度很快,其核心業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)指標(biāo)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、資產(chǎn)質(zhì)量、未來現(xiàn)金流預(yù)期等要素的變遷均存在較強(qiáng)的時(shí)效性特征。應(yīng)用大數(shù)據(jù)思維,則可以整合歷史情況、平衡當(dāng)前數(shù)據(jù)、挖掘未來信息,進(jìn)而構(gòu)筑起縱橫聯(lián)動(dòng)的立體化、多維度風(fēng)險(xiǎn)管理體系,有效管控風(fēng)險(xiǎn)源頭,提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。
          二、應(yīng)用大數(shù)據(jù)思維的基本策略
          (一)打造集成式產(chǎn)品線
          立足銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、資金管理、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面的優(yōu)勢(shì),打造集成式產(chǎn)品線,可為客戶提供開放、多元、立體的產(chǎn)品與服務(wù),有效整合“信息流”與“資金流”。比如,工商銀行推出的“電子供應(yīng)鏈”產(chǎn)品、中信銀行研發(fā)的“上下融通”產(chǎn)品、平安銀行的供應(yīng)鏈金融2.0系統(tǒng)等,就是通過整合企業(yè)在供應(yīng)鏈中的交易信息,動(dòng)態(tài)管理其現(xiàn)金流量,以上下游企業(yè)的核心商品為授信著力點(diǎn),打造貫穿整條供應(yīng)鏈的集成式授信產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)了價(jià)值共享。
          此外,還可以對(duì)接大數(shù)據(jù)思維,打造“商圈類”集成式授信產(chǎn)品。即在存量客戶中挖掘出某個(gè)商業(yè)集合體中的核心企業(yè),以其自身所有的產(chǎn)品資源與資金流為主導(dǎo),對(duì)接其周邊企業(yè),圍繞此客戶生態(tài)圈,整合海量數(shù)據(jù),并利用數(shù)據(jù)分析結(jié)果高效篩選新客戶,科學(xué)防控風(fēng)險(xiǎn),打造出輕資產(chǎn)產(chǎn)品線。通過構(gòu)筑此類集成式產(chǎn)品線,為客戶提供產(chǎn)品增值、資產(chǎn)管理、融資保理、綜合授信、信息咨詢等綜合服務(wù),以開放的產(chǎn)品體系有效降低溝通與營(yíng)銷成本,提高授信效率,簡(jiǎn)化產(chǎn)品審批環(huán)節(jié),加快客戶資金回流速度,形成集成優(yōu)勢(shì),節(jié)約管理資源。
         。ǘ┤嬲峡蛻粜畔
          科學(xué)地獲取、分析客戶,打造交互式溝通模式,進(jìn)而使客戶對(duì)銀行整體品牌產(chǎn)生認(rèn)同感、建立忠誠(chéng)度,才能使產(chǎn)品營(yíng)銷、品牌價(jià)值輸出、內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理等其他環(huán)節(jié)成為有本之木、有源之水。而大數(shù)據(jù)具有數(shù)量大、數(shù)據(jù)類型多樣、時(shí)效性強(qiáng)、價(jià)值密度低、真實(shí)性難保證這五個(gè)顯著特征,在應(yīng)用大數(shù)據(jù)思維整合客戶信息、描摹客戶藍(lán)圖時(shí),要格外注意對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行科學(xué)收集、篩選、加工、分析、分享,保證數(shù)據(jù)整合的系統(tǒng)性、專業(yè)性、精準(zhǔn)性、有效性、時(shí)效性、實(shí)踐性。
          一方面,要積極拓展合作渠道,對(duì)接人民銀行及第三方征信機(jī)構(gòu)、稅務(wù)與工商等行政管理部門掌握的企業(yè)信息,結(jié)合銀行內(nèi)部獲取的企業(yè)現(xiàn)金流量沿革、大額資金流向、銷售與成本數(shù)據(jù)變遷、主營(yíng)業(yè)務(wù)及管理人員變化等信息,動(dòng)態(tài)整合數(shù)據(jù),實(shí)時(shí)調(diào)整服務(wù)模式和產(chǎn)品戰(zhàn)略。
          另一方面,還可以進(jìn)一步深挖用戶習(xí)慣,以情景慣性、用戶屬性、使用習(xí)慣與偏好等多個(gè)考量要素分解客戶需求,使產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷、管理、反饋等環(huán)節(jié)更加精準(zhǔn)、到位,進(jìn)而提高資源利用效率,將“以人為本”的服務(wù)理念融入差異化、個(gè)性化、多樣化服務(wù)中,提高客戶粘性,打造品牌效應(yīng)。
         。ㄈ(gòu)筑智能驅(qū)動(dòng)體系
          將大數(shù)據(jù)思維應(yīng)用于銀行經(jīng)營(yíng)管理的多個(gè)環(huán)節(jié),使智能分析、數(shù)據(jù)整合成為銀行發(fā)展的內(nèi)在驅(qū)動(dòng)力,可更好地發(fā)揮信息化優(yōu)勢(shì)。一方面,要縱向聯(lián)動(dòng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、客戶營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)管控、定價(jià)管理等多個(gè)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié),將量化分析思維貫穿于多個(gè)環(huán)節(jié),做到數(shù)據(jù)采集、加工、分析、反饋一體化,實(shí)現(xiàn)交互管理。另一方面,要橫向聯(lián)動(dòng)多個(gè)職能部門,強(qiáng)化溝通機(jī)制,不斷對(duì)產(chǎn)品模式和客戶評(píng)級(jí)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整,構(gòu)筑實(shí)時(shí)化、智能化業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)體系。
          三、結(jié)束語(yǔ)
          在科技高速發(fā)展的信息時(shí)代,信息技術(shù)為銀行業(yè)的發(fā)展帶來了新機(jī)遇,也帶來了新挑戰(zhàn)。引入大數(shù)據(jù)管理思維,深挖數(shù)據(jù)價(jià)值、實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)增值,對(duì)提升當(dāng)前商業(yè)銀行的綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力具有重要的實(shí)踐性意義。打造集成式產(chǎn)品線、整合客戶信息、構(gòu)筑智能驅(qū)動(dòng)體系等策略的應(yīng)用,可助力商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)精細(xì)化管理,提高經(jīng)營(yíng)管理水平,為銀行的持續(xù)發(fā)展注入源源不斷的生命力。
          參考文獻(xiàn):
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          [2]許佳馨,劉曉星,崇章.大數(shù)據(jù)對(duì)商業(yè)銀行的影響分析[J].調(diào)查研究,2016,(05):51-52.
          [3]蔚趙春,凌鴻.商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用的理論、實(shí)踐與影響[J].上海金融,2013,(09):28-32.
          作者簡(jiǎn)介:
          姓名:蒙香含,性別:女,民族:滿族,內(nèi)蒙古赤峰市。

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