摘 要：本文在對金融市場準(zhǔn)入和國民待遇承諾水平進(jìn)行定量研究的基礎(chǔ)上，建立了相應(yīng)的測度模型；借助于新模型，對我國入世后的市場準(zhǔn)入和國民待遇承諾水平進(jìn)行了測度與比較。研究表明：與承諾水平較高的國家或地區(qū)相比，作為我國金融對外開放主要內(nèi)容的市場準(zhǔn)入與國民待遇承諾水平的排名都比較靠后，但二者承諾水平的測度值與高水平國家或地區(qū)相比有很大差距，這說明我國金融對外開放的程度還不高；而且與高水平國家或地區(qū)不同的是，我國對市場準(zhǔn)入的承諾與對國民待遇的承諾相比，還很不均衡。
　　關(guān)鍵詞：市場準(zhǔn)入;國民待遇;承諾水平;測度
　　中圖分類號：F832．5 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A
　　文章編號：1000-176X(2008)03-0061-07
　　
　　一、引 言?
　　
　　金融的市場準(zhǔn)入和國民待遇是各國對外開放的核心內(nèi)容。對金融市場準(zhǔn)入和國民待遇承諾水平的準(zhǔn)確測定，對一國金融在對外開放過程中的正確決策與健康發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)管理與控制、金融穩(wěn)定與安全等諸多方面都極為重要。?
　　關(guān)于金融市場準(zhǔn)入和國民待遇承諾水平的測度，國內(nèi)外已有很多研究：Mattoo（1998，2000）^[1-2]首先對一百多個(gè)發(fā)展中國家和加入WTO的所有西歐成員銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的市場準(zhǔn)入承諾水平進(jìn)行了初步研究。類似于Mattoo（1998）的方法，Valckx（2002）^[3]按照金融服務(wù)的提供方式，對世界不同區(qū)域和不同收入群體國家的平均市場準(zhǔn)入承諾水平進(jìn)行了測量；Qian（2006）^[4]研究了WTO成員國1995年和1997年銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的市場準(zhǔn)入承諾水平，并與主要發(fā)達(dá)國家進(jìn)行了比較；Pontines（2002）^[5]和Dobson（2002）則分別估計(jì)了APEC成員國和主要OECD國家在銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)市場準(zhǔn)入承諾水平和實(shí)踐的真實(shí)水平。另外，為分析承諾原因，Harms、Mattoo 和Schuknecht（2003）^[6]考察了世界各主要國家金融服務(wù)貿(mào)易市場準(zhǔn)入承諾的決定因素，并利用實(shí)證方法檢測了國內(nèi)政治經(jīng)濟(jì)影響力、國際交易報(bào)酬和補(bǔ)充政策規(guī)定在市場準(zhǔn)入承諾中的作用。以上方法盡管能在一定程度上刻畫某幾個(gè)金融行業(yè)的市場準(zhǔn)入和國民待遇承諾水平，但還難以直接用來準(zhǔn)確、全面地衡量一國或地區(qū)的整體承諾水平，當(dāng)然更不可能用來對中國目前的情況展開研究。另外，我國學(xué)者對與我國金融對外承諾有關(guān)的研究主要集中在我國金融對外承諾的監(jiān)管、金融服務(wù)貿(mào)易的自由化以及我國金融對外承諾的法規(guī)制度建設(shè)等方面，而對于我國金融市場準(zhǔn)入和國民待遇承諾水平的定量測度方面尚未涉及。?
　　為探究我國金融市場準(zhǔn)入和國民待遇承諾的具體水平及其在世界各主要國家中的位置，本文將首先在介紹市場準(zhǔn)入和國民待遇承諾的基本內(nèi)容及其表現(xiàn)形式和實(shí)現(xiàn)方式的基礎(chǔ)上，給出了為何選擇從金融服務(wù)角度去定量刻畫金融市場準(zhǔn)入和國民待遇承諾水平的依據(jù)；然后，從金融服務(wù)角度構(gòu)建了市場準(zhǔn)入和國民待遇承諾水平的測度模型；其次，應(yīng)用該模型對我國金融市場準(zhǔn)入和國民待遇的承諾水平進(jìn)行了測度和國際比較；最后給出了本文的結(jié)論和啟示。?
　　
　　二、金融業(yè)中市場準(zhǔn)入和國民待遇承諾水平的定量刻畫?
　　
　　本節(jié)試圖從金融服務(wù)的角度對金融業(yè)中市場準(zhǔn)入和國民待遇承諾水平進(jìn)行定量刻畫，為此，我們需要從解析市場準(zhǔn)入和國民待遇承諾的基本內(nèi)容、表現(xiàn)形式、實(shí)現(xiàn)方式及其與金融服務(wù)之間關(guān)系的過程中尋找依據(jù)，具體闡述如下：?
　　（一）市場準(zhǔn)入和國民待遇承諾的基本內(nèi)容及其表現(xiàn)形式和實(shí)現(xiàn)方式?
　　1． 市場準(zhǔn)入和國民待遇承諾的基本內(nèi)容?
　　根據(jù)《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》（GATS）、《金融服務(wù)協(xié)定》（FSA）以及WTO成員國的承諾，金融業(yè)中市場準(zhǔn)入和國民待遇的具體內(nèi)容如下： ?
　�。�1）市場準(zhǔn)入承諾。GATS第16條已對市場準(zhǔn)入的具體規(guī)則做出了規(guī)定：首先，每一成員國在具體服務(wù)部門就市場準(zhǔn)入做出承諾時(shí)，它給予任何其他成員國的服務(wù)和服務(wù)提供者的待遇應(yīng)不得低于承諾表規(guī)定的條件和限制所賦予的待遇。也就是說，各成員國在承諾表中確定地承擔(dān)市場準(zhǔn)入義務(wù)的最低標(biāo)準(zhǔn)，代表著對其他成員國開放市場的最低限度，除非發(fā)生緊急經(jīng)濟(jì)情況或基于審慎管理；并且在以后談判中，WTO的成員國只能在新的承諾中減少限制，而不能增加限制。其次，做出市場準(zhǔn)入承諾的部門，必須明確“服務(wù)提供者的數(shù)量”、“服務(wù)交易或資產(chǎn)的總額”、“服務(wù)經(jīng)營或服務(wù)產(chǎn)出的總量”、“具體服務(wù)部門的雇傭人員總數(shù)”、“服務(wù)提供者的經(jīng)營形式”和“外國資本的最高份額”的限制條件。市場準(zhǔn)入的承諾和實(shí)施確保了各成員國國內(nèi)有關(guān)法規(guī)所具有的透明度和可預(yù)見性，并關(guān)系到外國服務(wù)提供者進(jìn)入締約國市場的有效性。?
　�。�2）國民待遇承諾。國民待遇是一條傳統(tǒng)的自由貿(mào)易原則，它要求一國境內(nèi)的非居民享有與居民同等的待遇，即對于一國領(lǐng)土管轄范圍內(nèi)的居民和非居民，國內(nèi)法應(yīng)平等適用。GATS將國民待遇規(guī)定為具體承諾的內(nèi)容，各成員國應(yīng)按其具體承諾表規(guī)定的范圍、條件和限制給另一成員國國民待遇。另外，GATS所確定的國民待遇標(biāo)準(zhǔn)是事實(shí)上的而非法律上的，這也就是經(jīng)濟(jì)合作組織（OECD）各成員國在烏拉圭回合服務(wù)貿(mào)易談判中針對國民待遇提出的所謂“競爭機(jī)會(huì)均等”的概念。?
　　2． 市場準(zhǔn)入和國民待遇承諾的表現(xiàn)形式與實(shí)現(xiàn)方式?
　　根據(jù)GATS的內(nèi)容，市場準(zhǔn)入和國民待遇承諾所涉及的金融業(yè)為銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)和其他行業(yè)對于某些混業(yè)經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu)，我們?nèi)匀灰罁?jù)本文所設(shè)定的標(biāo)準(zhǔn)對金融業(yè)進(jìn)行行業(yè)劃分，其具體資產(chǎn)的計(jì)算可以采用股權(quán)所占比例的方式進(jìn)行處理。。市場準(zhǔn)入和國民待遇承諾通過上述金融服務(wù)業(yè)以具體的金融服務(wù)項(xiàng)目及其相關(guān)規(guī)定表現(xiàn)出來，這些金融服務(wù)項(xiàng)目主要包括銀行業(yè)的存款、貸款、貨幣經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)業(yè)的人壽保險(xiǎn)、非人壽保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)和保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，證券業(yè)的發(fā)行和承銷、證券結(jié)算和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，其他業(yè)務(wù)的金融信息的供應(yīng)與付款和結(jié)算業(yè)務(wù)。?
　　根據(jù)GATS、FSA及WTO成員國的金融實(shí)踐，金融市場準(zhǔn)入和國民待遇承諾所體現(xiàn)的上述金融服務(wù)項(xiàng)目是通過以下四種金融服務(wù)方式實(shí)現(xiàn)的：?
　�。�1）跨境交付（Cross-border supply），即從一成員方境內(nèi)向任何其他成員方境內(nèi)提供服務(wù)，這也是國際貿(mào)易理論中所謂的“跨國界可貿(mào)易型服務(wù)”。如一國銀行向另一國借款人提供貸款服務(wù)；一國保險(xiǎn)公司向另一國投保人提供進(jìn)口貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)服務(wù)。?
　�。�2）境外消費(fèi)（Consumption abroad），即在成員方境內(nèi)向來自任何其他成員方的金融服務(wù)消費(fèi)者提供服務(wù)。如一國銀行對外國人的旅行支票進(jìn)行支付的服務(wù)。?
　�。�3）商業(yè)存在（Commercial presence），即一成員方的服務(wù)提供者，通過任何其他成員方境內(nèi)的商業(yè)存在提供服務(wù)。這種跨國金融服務(wù)是目前數(shù)量最多、規(guī)模最大的形式，為全球性金融機(jī)構(gòu)拓展業(yè)務(wù)、進(jìn)一步滲透的重要戰(zhàn)略手段。?
　�。�4）自然人存在（Presence of Nature Persons），即一成員方的服務(wù)提供者，通過在任何其他成員方境內(nèi)的自然人提供的服務(wù)。這類金融服務(wù)多為與銀行、保險(xiǎn)和證券有關(guān)的輔助性金融服務(wù)，例如風(fēng)險(xiǎn)評估、顧問咨詢、經(jīng)紀(jì)代理等，是金融服務(wù)貿(mào)易中不可缺少的部分。?
　　總之，WTO成員國將金融市場準(zhǔn)入和國民待遇承諾的主要內(nèi)容即市場準(zhǔn)入承諾和國民待遇承諾，通過金融服務(wù)業(yè)落實(shí)到金融服務(wù)的具體項(xiàng)目及其相關(guān)規(guī)定中去，并通過以上四種金融服務(wù)方式去具體實(shí)現(xiàn)。?

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