關(guān)于處置非法集資信訪問題原因 分析及對(duì)策建議思考

　受經(jīng)濟(jì)下行壓力影響，XX 年以來，非法集資問題已成為影響社會(huì)穩(wěn)定的重要因素之一。為此，我們組織課題組，對(duì) XX 市和其他兄弟市州非法集資問題的處置工作進(jìn)行了專題調(diào)研，現(xiàn)將有關(guān)情況綜合匯總?cè)缦隆?/p>

　一、主要特點(diǎn) 從全省來看，XX 市非法集資問題并不突出，但也不容忽視。我市自 XX 年 X 月爆發(fā)第一起非法集資案以來，市本級(jí)共接待非法集資信訪群眾 X 批 X 余人次，涉案金額突破 X億元；同時(shí)由“三非一高”（非法吸收存款、非法集資、非法理財(cái)、高利放貸）誘發(fā)的刑事案件、治安案件、群體性事件大幅增多，嚴(yán)重影響社會(huì)和諧穩(wěn)定，僅公安部門就立案 X 起。一是參與層面廣。牽連農(nóng)民、市民、小商小販、企業(yè)員工、國(guó)家工作人員等社會(huì)各個(gè)階層，成員極其復(fù)雜。特別是老退休工人、老城鎮(zhèn)居民、老低收入群體等“三老”人員，投的都是積攢了一輩子的養(yǎng)老錢、救命錢，原本指望用投資收益養(yǎng)

　老，受騙后血本無歸，所以上訪時(shí)往往心情迫切、情緒激動(dòng)、行為偏激。二是行業(yè)主體多。以 XX 為例，涉案企業(yè)有 X 余家，主要是深圳百易、XX 資豐、XX、XXX 等投融資公司，XX 等農(nóng)業(yè)開發(fā)公司以及龍江等房產(chǎn)公司，涉及農(nóng)業(yè)開發(fā)、房地產(chǎn)業(yè)、休閑養(yǎng)老、墓地買賣、電子商務(wù)、旅游業(yè)等行業(yè)。三是社會(huì)危害大。部分融資主體以高息引誘民間資金，但盲目投資、經(jīng)營(yíng)不善，特別是有的并不是為了辦實(shí)體而是搞投機(jī)，一旦出現(xiàn)問題就轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或惡意逃廢債；破壞社會(huì)誠(chéng)信體系，非法集資集中爆發(fā)，不僅對(duì)經(jīng)濟(jì)、民生造成巨大沖擊，而且嚴(yán)重影響社會(huì)誠(chéng)信、地方發(fā)展環(huán)境和對(duì)外形象。四是潛在隱患多。影響金融秩序，民間融資規(guī)模的不斷膨脹以及民間融資高利率、高收益的特征，吸引大量正規(guī)金融機(jī)構(gòu)資金轉(zhuǎn)投民間融資市場(chǎng)，導(dǎo)致銀行儲(chǔ)蓄存款和信貸資金規(guī)模的萎縮，加劇了不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，影響到金融市場(chǎng)秩序的穩(wěn)定；激發(fā)社會(huì)矛盾，大規(guī)模民間融資，極易引發(fā)大規(guī)模的群訪事件，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。

　二、成因分析 一是社會(huì)融資不暢，部分市場(chǎng)主體轉(zhuǎn)向非法集資。相當(dāng)一部分非法集資涉案主體初期具有發(fā)展實(shí)業(yè)的良好目的，但受銀行貸款門檻較高，自身實(shí)力缺乏，通過合法手段難以從銀行貸款得到發(fā)展資金；出于企業(yè)自救或發(fā)展需要，為緩解

　資金不足或資金周轉(zhuǎn)困難，只能高息借貸，或面向社會(huì)公眾非法集資。此后，受高額資金使用成本的拖累，加之市場(chǎng)形勢(shì)持續(xù)沒有好轉(zhuǎn)、自身經(jīng)營(yíng)管理不善，盈利不足以支付高額利息時(shí)，又采取激進(jìn)的“拆東墻補(bǔ)西墻”、借新還舊等方式集聚資金，甚至無限制地提高借貸利率，最終導(dǎo)致企業(yè)資金鏈斷裂、直至破產(chǎn)倒閉。這類現(xiàn)象在當(dāng)前市場(chǎng)低迷、經(jīng)濟(jì)下行壓力持續(xù)增大的“大環(huán)境”下尤其突出。

　二是準(zhǔn)入門檻和違法成本低，不法分子鋌而走險(xiǎn)�，F(xiàn)行法律只嚴(yán)格規(guī)定民間資金設(shè)立小額貸款、融資擔(dān)保、典當(dāng)?shù)阮愋偷墓�司，而�?duì)各類以“非融資性擔(dān)保”、“投資中介”、“投資咨詢”、“資產(chǎn)管理”等名義設(shè)立的公司相對(duì)寬泛，登記注冊(cè)過程與普通公司沒有大差異，特別是商事登記制度改革后，公司成立條件更加寬松，名稱使用限制進(jìn)一步放寬，這導(dǎo)致此類面向社會(huì)公眾開展金融活動(dòng)的公司數(shù)量急劇增加。目前，我市有融資性擔(dān)保公司 X 家，小額貸款公司 X 家，民間投融資中介公司 X 余家，典當(dāng)公司 X 家，投資管理公司 X 家，資產(chǎn)管理公司 X 家，投資咨詢公司 X 家。少數(shù)人錯(cuò)誤認(rèn)為包含“投資”、“擔(dān)保”字樣的公司就具備面向公眾融資借貸的資質(zhì)條件，以至一旦出了問題就要求工商部門承擔(dān)清償責(zé)任。同時(shí)，法律對(duì)非法集資案件的行為人量刑太輕，使得一些不法分子幻想一夜暴富，以身試法。

　三是法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄，面對(duì)暴利誘惑存在僥幸和從眾心理。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，人們手中擁有的閑置資金日益增多，保值增值的投資需求不斷增大，而現(xiàn)有市場(chǎng)提供的投資工具比較有限。銀行儲(chǔ)蓄存款利率偏低、利息收益不高；股市投資風(fēng)險(xiǎn)較大、收益不夠穩(wěn)定；特別是房地產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)入深度調(diào)整期后，進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)投資的預(yù)期不容樂觀，社會(huì)資本投資房地產(chǎn)更趨謹(jǐn)慎。社會(huì)公眾對(duì)于非法集資、民間借貸的巨大風(fēng)險(xiǎn)沒有清醒的認(rèn)識(shí)，對(duì)其可能造成的嚴(yán)重危害也疏于防范。還有些公眾明知非法集資存在巨大風(fēng)險(xiǎn)，但仍受利益驅(qū)使，抱著僥幸“暴富”和從眾心理卷入非法集資，成為了受害者。

　四是跟蹤監(jiān)管難度大，風(fēng)險(xiǎn)防范管控機(jī)制不健全。非法集資歷來是嚴(yán)重影響發(fā)展、穩(wěn)定的毒瘤。實(shí)際工作中，相關(guān)部門受傳統(tǒng)思維定勢(shì)影響，只重視公司成立時(shí)的行政審批，對(duì)市場(chǎng)主體的運(yùn)營(yíng)行為監(jiān)管不夠到位，加之該類案件隱蔽性較強(qiáng)，往往要等到案發(fā)造成嚴(yán)重后果之后再進(jìn)行取締打擊，這種“馬后炮”式的事后監(jiān)管，資金追繳的難度往往很大，勢(shì)必造成嚴(yán)重社會(huì)影響。

　三、對(duì)策建議 一是強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)，夯實(shí)組織。建立“政府負(fù)總責(zé)，行業(yè)主（監(jiān)）管部門一線把關(guān)，處非小組綜合負(fù)責(zé)組織、指導(dǎo)、協(xié)

　調(diào)”的工作機(jī)制。落實(shí)行政一把手負(fù)責(zé)制，建立分管領(lǐng)導(dǎo)牽頭，金融辦、銀監(jiān)局、公安、工商、綜治、信訪、宣傳等部門參加，其他部門配合的處非工作領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè) “一室六部”（處非辦、銀企對(duì)接和協(xié)調(diào)幫扶部、依法處置部、基層基礎(chǔ)工作和信訪維穩(wěn)部、偵查打擊和應(yīng)急處突部、輿論穩(wěn)控部、公職人員教育管理監(jiān)督部），統(tǒng)籌處置非法集資問題。

　二是廣泛宣傳，積極引導(dǎo)。由金融、宣傳部門聯(lián)合制定打擊非法集資整體宣傳方案，細(xì)化宣傳措施，形成宣傳強(qiáng)大攻勢(shì)。充分利用各類媒體普及法律金融知識(shí)，告知“民間融資風(fēng)險(xiǎn)溫馨提示”，提示“投資有風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)須自擔(dān)”，簡(jiǎn)明扼要宣傳非法集資的方式、特點(diǎn)、鑒別方法等知識(shí)，特別是講明不受法律保護(hù)的情形，教育廣大群眾自覺抵制誘惑，引導(dǎo)受害者依法理性表達(dá)利益訴求、維護(hù)權(quán)益。既要正面宣傳金融創(chuàng)新、金融改革的新舉措、新成效，也要通過剖析反面典型案例，強(qiáng)化警示教育。同時(shí)積極引導(dǎo)依法開展融資類業(yè)務(wù)的公司嚴(yán)格自律，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，提高管理水平，依法誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，做負(fù)責(zé)任、講信譽(yù)的市場(chǎng)主體。新聞媒體建立責(zé)任制度，認(rèn)真落實(shí)新聞和廣告審查等制度。工商部門對(duì)涉及融資業(yè)務(wù)廣告從嚴(yán)監(jiān)管，會(huì)同有關(guān)部門加大對(duì)自媒體廣告監(jiān)管力度。

　三是全面排查，加強(qiáng)監(jiān)管。全面清理整頓涉及融資、貸款、擔(dān)保、典當(dāng)?shù)确矫娴氖袌?chǎng)經(jīng)營(yíng)主體，查各類投資公司、

　資產(chǎn)管理公司、農(nóng)業(yè)開發(fā)公司等民間融資企業(yè)是否在所在地政府備案，查市、縣（市區(qū)）金融辦是否落實(shí)主體監(jiān)管責(zé)任、相關(guān)部門是否落實(shí)審核辦理責(zé)任，嚴(yán)查嚴(yán)管無證、有證但超范圍經(jīng)營(yíng)、虛假?gòu)V告、違法從事融資業(yè)務(wù)以及“三外”企業(yè)，統(tǒng)一管理，形成打擊非法集資的高壓態(tài)勢(shì)。建立舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制，發(fā)動(dòng)群眾參與打擊非法集資活動(dòng)。立足打早打小，力爭(zhēng)將非法集資消滅在萌芽狀態(tài)。正確處理民間借貸與非法集資的關(guān)系，充分考慮行為人的動(dòng)機(jī)、使用資金的用途以及是否積極采取補(bǔ)救措施等因素，注意避免因片面強(qiáng)調(diào)打擊而影響正常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

　四是疏堵結(jié)合，源頭預(yù)防。深化投融資體制機(jī)制改革，為群眾理財(cái)、企業(yè)融資提供多樣快捷的渠道。建議金融辦牽頭，有針對(duì)性地研究加大政策扶持力度，發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，完善銀擔(dān)合作機(jī)制等具體措施，擴(kuò)大小微企業(yè)和“三農(nóng)”擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模，降低融資成本。強(qiáng)力推進(jìn)社會(huì)信用征信系統(tǒng)建設(shè)，制定和落實(shí)不誠(chéng)信行為懲戒措施，營(yíng)造良好信用環(huán)境。工商部門進(jìn)一步規(guī)范公司注冊(cè)名稱的使用，避免公眾對(duì)投資、融資類公司產(chǎn)生誤解。特別是對(duì)來自XX、XX、XX 等敏感地區(qū)的公司發(fā)起人，工商登記注冊(cè)要嚴(yán)格把關(guān)，確保實(shí)繳資本金按時(shí)到位。強(qiáng)化商事登記制度改革后市場(chǎng)主體事中、事后監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)查處，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。

　五是依法打擊，分類處置。把握政策的連續(xù)性、嚴(yán)肅性、指導(dǎo)性，堅(jiān)持“一案一策”，科學(xué)制定方案，抓好已發(fā)生案件的科學(xué)處置：對(duì)超范圍經(jīng)營(yíng)、有非法集資嫌疑、沒有造成實(shí)質(zhì)性影響的，要提前介入，責(zé)令限期整改。對(duì)高利借貸用于企業(yè)發(fā)展資金規(guī)模較大，造成一定社會(huì)影響但仍有償還能力的，實(shí)行“外松內(nèi)緊”，警示經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，一方面責(zé)令其分清輕重緩急進(jìn)行還款兌付，穩(wěn)定公眾預(yù)期；另一方面幫助其加強(qiáng)與銀信機(jī)構(gòu)對(duì)接，通過合法融資渠道解決資金困難。對(duì)公司利用投資項(xiàng)目開展非法集資，但資金鏈暫未斷裂的，及時(shí)阻斷新投資金進(jìn)入，加強(qiáng)企業(yè)實(shí)際控制人和資金流向的實(shí)時(shí)監(jiān)控，敦促其還款兌付，適時(shí)凍結(jié)企業(yè)資金財(cái)產(chǎn)。對(duì)沒有投資項(xiàng)目、非法集資用于高利貸等違法活動(dòng)、資金鏈斷裂、涉案人員潛逃等非法集資行為，采取果斷措施，依法予以嚴(yán)厲打擊，盡可能挽回?fù)p失。

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