摘 要：我國市場經(jīng)濟體制的不斷完善以及科學技術水平的不斷提升，帶動了社會經(jīng)濟的快速發(fā)展。在農業(yè)領域內，農業(yè)生產方式也發(fā)生了極大的變化，對于提高農業(yè)現(xiàn)代化的水平以及繁榮農村經(jīng)濟都具有關鍵性的作用。目前農村金融體制改革的進程不斷加深，農村信用社也得到了快速的發(fā)展，不僅經(jīng)營效益明顯提升，資產質量也發(fā)生了改變，抵御風險的能力得到了很大的提高，然而，農村信用社在經(jīng)營與管理過程中也還存在一些問題有待于去進一步改善。
　　關鍵詞：討論 強化 農村信用社 經(jīng)營管理 思考
　　一、引言
　　近幾年我國的社會經(jīng)濟飛速發(fā)展，農村信用社的業(yè)務發(fā)展也非常的快，其中存貸款業(yè)務增長明顯，為地方經(jīng)濟的發(fā)展提供了有力的支持，提高了盈利能力，使農信社的社會知名度又上升了一個層次。如今各個行業(yè)為了謀求發(fā)展而不斷改革創(chuàng)新，農村信用社也不例外，也處于改革發(fā)展的階段，金融體制改革不斷深入，促進了城鄉(xiāng)經(jīng)濟的發(fā)展，農村信用社的發(fā)展空間變得更大，其業(yè)務經(jīng)營的范圍也越來越大。然而，面對激烈的行業(yè)競爭，信用社的發(fā)展也面臨著很大的壓力與困難。因此，作者結合自身多年的工作經(jīng)驗，對農村信用社經(jīng)營管理的現(xiàn)狀進行了分析，并提出了一些建議，希望可以為農村信用社的經(jīng)營與管理貢獻一點力量。
　　二、農村信用社經(jīng)營管理的現(xiàn)狀分析
　　1.思想觀念落后。農村信用社在經(jīng)營與管理方面的許多理念是落后的，主要表現(xiàn)在以下兩點：第一，沒有認識到農村金融改革的意義與重要性，創(chuàng)新意識較為薄弱，部分的信用社管理人員不重視自身的學習與培訓，缺乏自我提升的意識，在工作中固守老思想、老觀念、老辦法與老經(jīng)驗，對于一些先進的管理理念與成功的管理經(jīng)驗不予采納、推廣，甚至非常排斥；第二，對待每天的工作就是抱有一種得過且過的思想，工作人員對待工作缺乏責任心，不能做到認真負責、兢兢業(yè)業(yè)的工作，而是不思進取、應付了事、馬馬虎虎、得過且過，只要不犯嚴重錯誤即可。
　　2.嚴重缺乏競爭意識。我國的農村信用社主要分布與農村鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)，其特點是人員多、網(wǎng)點多、服務范圍廣、同業(yè)之間的競爭比較小，在這樣的一種內環(huán)境與外環(huán)境下，農村信用社的競爭意識是普遍地、嚴重地缺乏。
　　3.存在嚴重的“官商”作風。第一，農村信用社由于缺乏競爭意識，所以其市場營銷的觀念也是淡薄的，對待工作缺乏主動性，更缺乏創(chuàng)造性，通常就是在農村信用社內等待客戶上門，而沒有主動的去聯(lián)系客戶預約存款，發(fā)掘潛在客戶，對于主動的去營銷貸款業(yè)務，不但沒有行動，更沒有這個觀念；第二，很多農村信用社的干部職工對待業(yè)務經(jīng)營工作缺乏效益觀念、全局觀念，經(jīng)營目標中的數(shù)字目標對他們來說就是一張數(shù)字游戲，部分農村信用社在組織資金的總額上存在很大的“水份”，只要通過上級的對其工作的考核要求，存款余額迅速下降；第三，仍然存在同吃“大鍋飯”的現(xiàn)象，工作干的好與不好是一個待遇，工作做得多與做得少是一個待遇，這就造成了農村信用社的員工，對待工作沒有熱情、沒有積極主動性，工作看來看去，誰也不做，臨近經(jīng)營目標考核的日期，大家只好“共同努力”，將經(jīng)營目標考核應付過去。
　　4.存在很多的隱性風險。第一，農村信用社的信貸管理制度缺乏有效的執(zhí)行力，致使貸款“三查”制度、大額貸款會辦制度、審貸分離制度都沒有有序的按部就班的來執(zhí)行，僅僅是流于形式的走過場；第二，道德風險有上升趨勢，市場經(jīng)濟體制的日益完善，帶動了社會經(jīng)濟的進一步發(fā)展，一批私營企業(yè)老板、個體大戶等通過自身的努力先富起來，有些農村信用社的干部職工存在嚴重的拜金主義以及享受主義思想，導致其心里失衡，價值觀出現(xiàn)偏差，在金錢面前無法抵擋巨大的誘惑，出現(xiàn)了以貸以權謀私的現(xiàn)象，有些干部職工為了獲得更多的自身利益，違章發(fā)放壘大戶貸款、冒名頂替貸款，還有一些干部職工直接將貸款挪用，滿足其經(jīng)商、辦企業(yè)的需求，甚至利用自己所掌握的權利，向借款企業(yè)索要干股，坐享企業(yè)的利潤分紅；第三風險識別能力有待提高，農村信用社負責辦理信貸業(yè)務的工作人員大部分都不是信貸專業(yè)人才，他們的管理意識、法律意識、風險意識普遍缺乏，對于一些貸款業(yè)務，尤其是大額貸款業(yè)務的風險識別能力非常缺乏，無形之中增加了農村信用社的信貸決策風險。
　　三、完善農村信用社經(jīng)營管理的有效對策
　　1.改變經(jīng)營理念，提升競爭意識。經(jīng)營管理好農村信用社首先要樹立市場營銷的理念，尤其對于城區(qū)的農村信用社來說，一定要站在戰(zhàn)略的高度來對待以及運用市場營銷，讓營銷理念扎根于城區(qū)農村信用社的各項經(jīng)營活動之中，每一個環(huán)節(jié)的工作都要體現(xiàn)出以市場作為工作的向導，將客戶的需要作為工作的中心，將經(jīng)營效益作為工作目標，使用營銷理念去深入市場，拓寬市場，挖掘市場，爭取更多的優(yōu)良客戶群體。為了在激烈的市場競爭中求得生存和發(fā)展，農村信用社要抓住市場經(jīng)濟發(fā)展的大趨勢，不斷開發(fā)新的業(yè)務項目，搶占先機。開展針對本地區(qū)的調研工作，根據(jù)調查結果，設計開發(fā)出具有針對性的農村信用社業(yè)務品種。建立健全適應農村信用社經(jīng)營管理的各項制度。開展公開招聘、競爭上崗的農村信用社招聘用人制度，優(yōu)秀員工可以通過競聘進入到營銷崗位中去，創(chuàng)建有效的激勵機制，激發(fā)員工的工作積極性，實現(xiàn)農村信用社的持續(xù)發(fā)展。
　　2.不斷創(chuàng)新經(jīng)營機制。按照員工的工作業(yè)績和效益來分配勞動成果的方式就叫績效分配，農村信用社在經(jīng)營過程中也應該制定一套符合自身特點的員工業(yè)績考核標準，徹底改革收入分配機制，只有這樣才能實現(xiàn)其快速、健康的發(fā)展。現(xiàn)代銀行業(yè)的業(yè)務范圍應包括資產業(yè)務、中間業(yè)務以及負債業(yè)務，而農村信用社由于經(jīng)營能力以及服務對象等原因，在中間業(yè)務方面涉及的較少。發(fā)展中間業(yè)務對于農村信用社來說，既可以拓寬業(yè)務、增加效益，還可以完善自身的服務功能，增強自身的盈利點，降低自身的經(jīng)營風險以及提高自身的市場競爭力。因此，農村信用社必須大力開展中間業(yè)務。
　　3.建立有效的監(jiān)督機制。給農村信用社的領導管理者制定明確、詳細的工作職責，對其任職目標、道德品行等各個方面實行定期考核制度，將不符合要求的管理者撤換下來，敢于啟用有真才實干的年輕人；對于信貸工作人員進行全方位的監(jiān)督，將違法違紀案件的發(fā)生率降至最低，抓好道德風險的防范工作。
　　4.強化隊伍建設。農村信用社要重視自身隊伍建設的問題，在單位內部創(chuàng)建人才培育與教育機制，定期開展針對在職人員的再教育與再培訓工作。要不斷提升員工在基礎業(yè)務方面以及經(jīng)濟金融基礎知識方面的掌握程度，幫助員工改變經(jīng)營理念，樹立全員市場競爭、全員營銷服務的意識，在熟練掌握相關的基本理論的基礎上，還要能熟練操作存、貸款、結算等各項業(yè)務流程。同時也要針對市場營銷方面的知識展開培訓工作，學會營銷心理學、客戶分析、行為禮儀、行為規(guī)范等一些常用的知識。將營銷人員應具有的市場營銷展業(yè)能力作為重點來培訓，不斷擴展其知識面，熟悉和掌握農村信用社的業(yè)務范圍以及業(yè)務流程，為新業(yè)務的研發(fā)與拓展奠定堅實的基礎。對員工展開相關法律法規(guī)知識的培訓工作是非常必要的，以幫助其正確處理工作中涉及到法律方面的問題，依法開展業(yè)務營銷活動。
　　同時，農村信用社還要創(chuàng)建人才引入機制，通過多種形式開展人才招聘工作，加大人才引進力度，以緩解人才短缺的現(xiàn)狀。對于在職的工作人員來說，要通過公開競爭的方式來發(fā)掘優(yōu)秀人才，對其委以重任，為其創(chuàng)造更能施展其才能的工作崗位。建立符合農村信用社實際情況的激勵機制，對普通員工實施營銷績效考核的方式來進行績效分配，以調動員工的工作積極性；而對于主要經(jīng)營者來說可以實施年薪制。
　　四、結語
　　我國農村地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展已經(jīng)進入了快速發(fā)展時期，在農村經(jīng)濟發(fā)展過程中，農村信用社扎根農村，發(fā)揮了主力軍的作用。我們對農村信用社經(jīng)營管理的現(xiàn)狀進行了分析，發(fā)現(xiàn)了許多問題，然后又提出了相關的改革策略�？傊�，要不斷強化農村信用社的經(jīng)營管理工作，這對于農村經(jīng)濟的發(fā)展具有深遠的意義。
　　參考文獻：
　　[1]崔露.農村信用社改革過程中的問題及建議[J].企業(yè)改革與管理，2015（6）.
　　[2]張廣輝.新形勢下推進農村信用社工作的思考與建議探析[J].中國市場，2016（21）.

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