信用是市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行與發(fā)展的基礎(chǔ)和前提條件，市場交易在一定意義上就是信用的交易。在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家，由于建立了比較完善的社會信用管理體系，一個(gè)人只要有一次失信記錄，將被永遠(yuǎn)登記在案，其在今后的一生中將很難再向他人和任何機(jī)構(gòu)借到錢。所以，在發(fā)達(dá)國家人們的信用觀念非常好。而在我國，征信制度的建立尚處于起步階段，全社會信用觀念較為淡薄，誠實(shí)守信被認(rèn)為是“傻瓜”，招搖撞騙被認(rèn)為是“有本事”。諸如此類認(rèn)識，已經(jīng)嚴(yán)重阻礙了我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)的充分和快速發(fā)展。
　　作為四大國有商業(yè)銀行之一，中國銀行積極配合中國人民銀行開展個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)，從2004年6月到2008年12月，中國銀行全量數(shù)據(jù)入庫率達(dá)到99％以上，個(gè)人信用報(bào)告查詢量達(dá)2345萬筆，因個(gè)人信用記錄不良而拒絕貸款和信用卡的否決率達(dá)1.47％，有效地規(guī)避了貸前潛在風(fēng)險(xiǎn)。因此對每一個(gè)人來說，要想達(dá)成理想，必須關(guān)注個(gè)人信用記錄，了解相關(guān)征信知識。
　　
　　為什么要建立征信系統(tǒng)?
　　
　　您向銀行借錢，銀行希望了解您是誰?想知道您是否會按時(shí)還錢?以前是否借過錢?是不是有過借錢不還的記錄…一為此，您要向銀行提供一大堆的證明材料，如單位證明、工資證明等，銀行的信貸員也要打電話給您單位、上門拜訪……。兩星期、甚至更長的時(shí)間后，才會告訴您是否借錢給您。真是銀行累，您也為如此繁冗的程序煩惱!而有了個(gè)人征信系統(tǒng)，當(dāng)您向銀行申請貸款時(shí)，銀行就可以通過個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢您的個(gè)人信用報(bào)告，便捷地了解您過去的信用狀況，從而快速做出是否與您進(jìn)行交易的決定。
　　
　　征信對您有什么好處?
　　
　　省時(shí)間。銀行需要了解的很多信息都在您的信用報(bào)告里了，所以就不用再花大量時(shí)間去調(diào)查、核實(shí)您在借款申請表上填報(bào)信息的真實(shí)性了。所以，征信的第一個(gè)好處就是給您省時(shí)間，幫您更快速地借錢。
　　好借款。俗話說“好借好還，再借不難”。如果您的信用報(bào)告反映您是一個(gè)按時(shí)還款、認(rèn)真履約的人，銀行肯定喜歡您，不但能提供貸款、信用卡等信貸服務(wù)，還可能在金額、利率上給予優(yōu)惠。
　　提醒您。如果信用報(bào)告中記載您曾經(jīng)借錢不還，銀行在考慮是否給您貸款或辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)就會慎重對待，可能降低貸款額度，或提高貸款利率，甚至?xí)�拒絕給您貸款或信用卡業(yè)務(wù)。如果信用報(bào)告中反映您已經(jīng)借了很多錢，銀行也會很慎重，怕您負(fù)債過多承擔(dān)不了，也可能會拒絕再給您貸款。由此提醒您珍惜自己的信用記錄，自覺積累自己的信用財(cái)富。
　　更公平。征信對您還有一大好處是幫助您獲得更公平的信貸機(jī)會。征信中心提供給銀行的是您信用歷史的客觀記錄，“讓事實(shí)說話”，減少了信貸員的主觀感受、個(gè)人情緒等因素對您貸款、信用卡申請結(jié)果的影響，讓您得到更公平的信貸機(jī)會。
　　
　　征信記錄的內(nèi)容主要有那些?
　　
　　個(gè)人信用報(bào)告是征信機(jī)構(gòu)出具的客觀記錄您過去信用信息的文件，是個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”，主要包括以下信息：
　　您的基本信息：包括您的姓名、身份證件、家庭住址、職業(yè)等基本信息。這些信息告訴商業(yè)銀行“您是誰”。提醒您在辦理銀行業(yè)務(wù)時(shí)，準(zhǔn)確填寫個(gè)人基本信息，并及時(shí)更新您的基本信息，以便商業(yè)銀行對您做出快速、準(zhǔn)確的判斷。
　　您的信用卡信息：您辦理了哪幾家銀行的信用卡，信用卡的透支額度以及您還款的記錄等信息。
　　您的個(gè)人住房公積金繳存信息：包括月繳金額，最近24個(gè)月交繳狀態(tài)。
　　您在銀行的貸款信息：您何時(shí)在哪家銀行貸了多少款，還了多少款，還有多少款沒還，以及是否按時(shí)還款等信息。
　　您的信用報(bào)告被查詢的記錄：計(jì)算機(jī)會自動記載何時(shí)何人出于什么原因查看了您的信用報(bào)告。
　　隨著數(shù)據(jù)庫建設(shè)的逐步推進(jìn)，除了以上信息外，您的個(gè)人信用報(bào)告還將記載您的社會保障信息、是否按時(shí)繳納電話、水、電、燃?xì)赓M(fèi)等公共事業(yè)費(fèi)用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息。
　　
　　在日常生活中哪些情況下可能出現(xiàn)負(fù)面信用記錄?該如何避免?
　　
　　一是信用卡透支消費(fèi)沒有按時(shí)還款而產(chǎn)生逾期記錄；二是按揭貸款沒有按期還款而產(chǎn)生逾期記錄；三是按揭貸款、消費(fèi)貸款等貸款的利率上調(diào)后，仍按原金額支付“月供”而產(chǎn)生的欠息逾期；四是為第三方提供擔(dān)保時(shí)，第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款而形成的逾期記錄；五是手機(jī)號停用后，沒有辦理相關(guān)手續(xù)，因欠月租費(fèi)而形成的逾期。在日常生活中，個(gè)人發(fā)生信用交易后，應(yīng)隨時(shí)留意還款日期，加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)信貸員等有關(guān)業(yè)務(wù)人員的聯(lián)系，按時(shí)歸還貸款本息或信用卡透支額。同時(shí)，在信用卡、手機(jī)號等停用時(shí)，應(yīng)及時(shí)到相關(guān)部門辦理停用或注銷手續(xù)。將來，隨著個(gè)人信用報(bào)告內(nèi)容的不斷豐富，是否按時(shí)繳納電話、水、電、燃?xì)赓M(fèi)等公共事業(yè)費(fèi)用，欠稅等事項(xiàng)也會影響您的信用記錄。
　　因此，注重信用的維護(hù)，當(dāng)您希望通過銀行的幫助，把理想變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)的時(shí)候，良好的信用記錄必定成就您的理想。

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