由美國次貸危機(jī)引起的國際金融危機(jī)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響日益深入，對(duì)國際政治秩序的影響也逐漸顯現(xiàn)，引起國際社會(huì)的高度重視，充分體現(xiàn)了金融在現(xiàn)代社會(huì)中舉足輕重的地位。金融安全也隨之引起各國的重視。

　　金融安全的內(nèi)涵非常豐富，但它的核心要素有兩點(diǎn)：一是金融體系的穩(wěn)定，能有效抵御或化解國內(nèi)外各種沖擊。金融體系失穩(wěn)，就有可能發(fā)生金融危機(jī)，進(jìn)而引發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)、社會(huì)危機(jī)甚至政治危機(jī)；
二是金融主權(quán)的獨(dú)立，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的命脈，喪失金融控制權(quán)也就失去了對(duì)本國經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)權(quán)。金融安全直接關(guān)乎國家經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定大局，關(guān)乎人民群眾根本利益，必須從國家安全的戰(zhàn)略高度切實(shí)重視我國金融安全。

　　我國金融安全存在的問題

　　胡錦濤同志在中央政治局第四十三次集體學(xué)習(xí)發(fā)表重要講話時(shí)指出，金融是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)條件，是維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)安全、促進(jìn)社會(huì)和諧的重要保障。在中央的重視下，我國金融安全工作在近些年逐步得到加強(qiáng)。但是，目前仍存在以下影響我國金融安全的問題。

　　部分發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體對(duì)發(fā)展中國家財(cái)富和主權(quán)的掠奪性思維使我國的金融安全受到威脅。掠奪世界財(cái)富，踐踏他國主權(quán)，打壓他國發(fā)展，是國際上部分發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體慣有的思維和做法，這一點(diǎn)在金融方面表現(xiàn)相當(dāng)突出。特別是冷戰(zhàn)結(jié)束后，和平與發(fā)展成為當(dāng)代國際社會(huì)的主流，國家安全中軍事因素的分量相對(duì)下降，經(jīng)濟(jì)因素的重要性因之上升，而金融業(yè)作為一國經(jīng)濟(jì)的核心被提到更加突出的地位。

　　在這次因美國次貸危機(jī)引起的金融危機(jī)發(fā)生后，個(gè)別西方學(xué)者竟然提出，沒有中國等國的“過度儲(chǔ)蓄”所助長的超低利率，美國等發(fā)達(dá)國家就無法長期維持“瘋狂放縱的金融創(chuàng)新行為和借貸消費(fèi)”，這場危機(jī)也就不會(huì)出現(xiàn)；
美國前任財(cái)長保爾森說中國等新型市場的高儲(chǔ)蓄率造成全球經(jīng)濟(jì)失衡，是導(dǎo)致金融危機(jī)的原因；
美聯(lián)儲(chǔ)主席伯南克把美國房地產(chǎn)泡沫歸咎于外國人尤其是中國人的高儲(chǔ)蓄；
現(xiàn)任財(cái)長蓋特納則指責(zé)“中國正在操縱人民幣匯率”，試圖對(duì)金融危機(jī)原因產(chǎn)生誤導(dǎo)。這種本末倒置、顛倒黑白的論調(diào)，表面上看是在為那些金融投機(jī)商、失職的政策制定者和監(jiān)管者開脫罪責(zé)，實(shí)質(zhì)上是在維護(hù)西方在現(xiàn)有國際金融體系中的既得利益。

　　從救市措施上，也可以看出美國等西方發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體霸占發(fā)展中國家金融主權(quán)、掠奪世界財(cái)富的野心。美國長期奉行新自由主義提出的“華盛頓共識(shí)”，主張甚至強(qiáng)迫發(fā)展中國家推行國有銀行私有化，要求發(fā)展中國家大幅度放寬外資持有國有銀行股權(quán)比例的限制，推動(dòng)金融自由化；
而此次處理危機(jī)時(shí)，美國卻對(duì)自己瀕臨破產(chǎn)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)行國有化。為解決流動(dòng)性問題，美聯(lián)儲(chǔ)竟采取自己購買國家債券的方式向政府融資，這種有違經(jīng)濟(jì)學(xué)原理的“創(chuàng)新”令國際社會(huì)大跌眼鏡，但美國卻可以以這種手段將其損失讓全世界分擔(dān)。美國等西方國家這些反常做法，使其控制發(fā)展中國家金融命脈，進(jìn)而控制發(fā)展中國家經(jīng)濟(jì)命脈和政治格局的目的昭然若揭。

　　我國作為主要的新興經(jīng)濟(jì)體，一定要對(duì)西方發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體通過金融手段掠奪發(fā)展中國家財(cái)富、試圖控制發(fā)展中國家金融命脈、經(jīng)濟(jì)命脈和政治局勢的企圖有清醒的認(rèn)識(shí)。

　　我國金融體系尚不具備較強(qiáng)的內(nèi)在穩(wěn)定性和抗風(fēng)險(xiǎn)性能力。

　　首先，支撐金融安全的國內(nèi)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)不夠牢固。目前我國處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中一些深層次問題還沒有徹底解決，影響了我國經(jīng)濟(jì)的整體效率和長期發(fā)展。特別是，在當(dāng)前國際分工下，我國外向型經(jīng)濟(jì)模式形成了對(duì)外部需求的過度依賴，對(duì)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行造成重大隱患。

　　其次，維系金融安全的國內(nèi)金融體系不夠穩(wěn)定。一是我國金融發(fā)展總體上還處于傳統(tǒng)階段，存款、貸款依舊是我國金融體系運(yùn)行的根本基礎(chǔ)，運(yùn)用金融創(chuàng)新來分散風(fēng)險(xiǎn)、使收益多元化還處于初級(jí)階段。二是目前的金融監(jiān)管體制還存在缺陷。三是國有銀行改革中，在金融機(jī)構(gòu)高管薪酬制度尚未改革之前直接通過注資來核銷不良資產(chǎn)，助長了金融機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)，無益于形成自我約束機(jī)制和社會(huì)信用體系的重建。四是資本市場存在的投資人缺位、法規(guī)不健全且不統(tǒng)一、融資效益低下以及大量的內(nèi)幕交易等問題，會(huì)增加資本市場的投機(jī)性交易，直接危及金融安全。五是金融法制建設(shè)剛剛起步，與保障金融安全的要求不完全適應(yīng)。

　　第三，影響金融安全的國內(nèi)宏觀形勢還有隱患。當(dāng)前，我國正積極運(yùn)用適度寬松的貨幣政策應(yīng)對(duì)危機(jī)，對(duì)我國經(jīng)濟(jì)率先回暖起到了重要作用，但如果缺乏相應(yīng)的配套措施，這也易于形成不利于金融安全的隱患。主要表現(xiàn)在：國內(nèi)私人投資短期內(nèi)難以有效起動(dòng)，信貸投放可能會(huì)使經(jīng)濟(jì)體系再次面臨流動(dòng)性過剩的問題，從而引發(fā)新一輪投機(jī)和資產(chǎn)泡沫，引起金融市場動(dòng)蕩；
政府隱性擔(dān)保和市場退出機(jī)制的不完善，弱化了金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任約束，使其容易越過風(fēng)險(xiǎn)邊界進(jìn)行投機(jī)經(jīng)營，遭受外部沖擊。

　　如何保障國家金融安全

　　要堅(jiān)持發(fā)展第一要?jiǎng)?wù)，以金融改革推動(dòng)金融發(fā)展。一是強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和危機(jī)意識(shí)，充分認(rèn)識(shí)到金融系統(tǒng)內(nèi)生的脆弱性和金融創(chuàng)新的兩面性，不斷增強(qiáng)金融業(yè)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力；
二是繼續(xù)積極穩(wěn)妥地推進(jìn)金融改革和創(chuàng)新，合理分散金融風(fēng)險(xiǎn)，提高金融業(yè)的競爭力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，不斷提高金融效率和穩(wěn)健性；
三是完善金融監(jiān)管體制，改變分業(yè)監(jiān)管模式，整合監(jiān)管力量，消除監(jiān)管盲區(qū)，全面覆蓋可能的金融風(fēng)險(xiǎn)源；
四是審慎有序地推進(jìn)金融對(duì)外開放。

　　要堅(jiān)持統(tǒng)籌兼顧，促進(jìn)政策協(xié)調(diào)和配合。貨幣政策、金融監(jiān)管政策要符合金融安全的要求，為金融安全提供必要的政策保障。此次美國次貸危機(jī)的爆發(fā)，與美聯(lián)儲(chǔ)貨幣政策運(yùn)用失當(dāng)、監(jiān)管過松有重要關(guān)系。我們應(yīng)當(dāng)汲取美聯(lián)儲(chǔ)的教訓(xùn)，在政策制定上要堅(jiān)持金融政策與經(jīng)濟(jì)政策相協(xié)調(diào)、國內(nèi)政策與國際政策相協(xié)調(diào)、創(chuàng)新與監(jiān)管相協(xié)調(diào)、虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相協(xié)調(diào)等原則，使貨幣政策和監(jiān)管政策能引導(dǎo)、約束金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營處于金融安全區(qū)間之內(nèi)。貨幣政策應(yīng)當(dāng)與國家的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展目標(biāo)保持一致，與經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策相互配合；
應(yīng)將資產(chǎn)價(jià)格作為中央銀行監(jiān)測的重要內(nèi)容，并作為制定貨幣政策時(shí)的重要考慮因素，避免虛擬經(jīng)濟(jì)過多地偏離實(shí)體經(jīng)濟(jì)；
要在維護(hù)本國利益的前提下承擔(dān)相應(yīng)的國際責(zé)任，維護(hù)國際金融市場的穩(wěn)健。監(jiān)管政策要適當(dāng)超前，以使監(jiān)管政策對(duì)于可預(yù)見的金融創(chuàng)新都有約束力。

　　要構(gòu)筑金融安全網(wǎng)，以穩(wěn)定金融秩序、維護(hù)公眾信心。溫家寶同志說過，信心比貨幣和黃金還重要。我們要通過構(gòu)筑金融安全網(wǎng)，一方面從技術(shù)上防范金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)我國金融安全的沖擊，另一方面增強(qiáng)社會(huì)公眾對(duì)我國金融安全的信心，維護(hù)金融穩(wěn)定和金融安全。在金融安全網(wǎng)的構(gòu)筑上，一是要積極參與國際經(jīng)濟(jì)金融規(guī)則的制定，力所能及地承擔(dān)相應(yīng)的國際責(zé)任，增強(qiáng)我國在國際經(jīng)濟(jì)金融組織中的話語權(quán)，打破發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體在金融規(guī)則制定上的壟斷地位；
二是要逐步建立健全銀行、證券、保險(xiǎn)的保險(xiǎn)制度，科學(xué)制定各類金融突發(fā)事件的應(yīng)急預(yù)案并定期進(jìn)行演練，做到在正常情況下防患于未然，在金融出現(xiàn)問題時(shí)臨危不亂。

　　（作者系中國人民銀行濟(jì)南分行行長）

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