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        心得體會(huì),反洗錢培訓(xùn)心得體會(huì)

        發(fā)布時(shí)間:2020-08-09 來(lái)源: 述職報(bào)告 點(diǎn)擊:

         反洗錢培訓(xùn)心得體會(huì) 反洗錢培訓(xùn)心得 11 月 3 日,我參加了 xx 人行組織的反洗錢培訓(xùn),通過(guò)此次反洗錢的培訓(xùn),讓我受益頗多,使我懂得洗錢對(duì)社會(huì)秩序和金融體系產(chǎn)生的嚴(yán)重危害,使我更能夠深刻地領(lǐng)會(huì)反洗錢的精神和意義。身為 xx 行柜員的我,深知反洗錢的重要性。要認(rèn)真學(xué)好反洗錢的理論知識(shí),更應(yīng)該履行反洗錢的工作職責(zé)。

         洗錢活動(dòng)不僅幫助違法犯罪分子逃避法律制裁,而且助長(zhǎng)新犯罪的滋生,扭曲正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融秩序,破壞社會(huì)公平競(jìng)爭(zhēng),腐蝕公眾道德,影響國(guó)家聲譽(yù)。

         身為柜員,在開戶和交易等服務(wù)時(shí),嚴(yán)格核查客戶的身份證件或者其他身份證明文件,并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)審核客戶身份證件的真實(shí)有效。由他人代辦業(yè)務(wù)的,同時(shí)核查代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明。以上身份證明核查正確后才可以登記辦理。如有正常理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動(dòng)的,應(yīng)將其作為可疑交易按規(guī)定報(bào)告上級(jí)。

         作為客戶更應(yīng)該保護(hù)自己,遠(yuǎn)離洗錢犯罪活動(dòng)。為了防止他人盜用你的名義從事非法活動(dòng),到金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí),需要配合完成以下工作:出示你的身份證件;如實(shí)填寫個(gè)人信息,如你的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等。不要出租、出借自己的身份證件保護(hù)好個(gè)人的身份證件,個(gè)人信息的泄露可能會(huì)給你帶來(lái)不良的后果。例如,他人借用你的名義從事非法活動(dòng);可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖活動(dòng);可能成

         為他人金融詐騙活動(dòng)的替罪羊等。不要出租、出借自己的賬戶、銀行卡、存折、密碼等;不要用自己的賬戶替他人辦理收付款,更不要替他人提現(xiàn)。

         所以我們要樹立應(yīng)有的反洗錢意識(shí),掌握必要的反洗錢技能,增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動(dòng)性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù),切實(shí)預(yù)防洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

         鑒于洗錢犯罪的危害性,反洗錢工作刻不容緩,且意義重大。作為金融機(jī)構(gòu),更應(yīng)該履行反洗錢工作職責(zé),充分發(fā)揮金融系統(tǒng)在控制洗錢中的預(yù)防作用。

         銀行作為一個(gè)重要的金融機(jī)構(gòu),有責(zé)任按反洗錢的有關(guān)法律規(guī)定,加大力度打擊非法洗錢活動(dòng),對(duì)于剛剛?cè)胄械男聠T工來(lái)說(shuō),必須認(rèn)真地學(xué)習(xí)反洗錢知識(shí),我們要用知識(shí)的眼睛揭開洗錢的神秘面紗,讓非法的洗錢的行為在法律的寶劍下得以嚴(yán)懲。

         洗錢,通俗的說(shuō),就是將非法的錢變?yōu)楹戏ǖ腻X。反洗錢的工作人人參與、時(shí)刻留意,使員工認(rèn)識(shí)到洗錢是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域一種常見(jiàn)的犯罪現(xiàn)象,不僅影響一國(guó)的政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)安全,也威脅國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)體系的安全。

         反洗錢,是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。

         通過(guò)會(huì)議培訓(xùn)的形式,讓員工學(xué)習(xí)反洗錢知識(shí),了解更多的有關(guān)反洗錢的典型案列。在初步了解反洗錢相關(guān)知識(shí)后,要學(xué)會(huì)在業(yè)務(wù)上多加

         留意,留意大額資金 的頻繁流動(dòng),留意定期存款提前支取,留意全部存款撤走他地等等,無(wú)論在學(xué)習(xí)我國(guó)審理的第一起以“洗錢罪”定罪的案件“汪照洗錢犯罪案”,還是廈門遠(yuǎn)華特大走私洗錢案件,都給了我深深的啟發(fā),洗錢不是一朝一夕,更不是深不可測(cè),只要我們留心觀察,細(xì)心發(fā)現(xiàn),還是會(huì)有重大突破的。

         反洗錢對(duì)維護(hù)金融行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行,維護(hù)社會(huì)公正和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有十分重要的意義。引用央行行長(zhǎng)周小川在反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議上的話就是,“洗錢犯罪的隱蔽性、流動(dòng)性、多發(fā)性、國(guó)際性和復(fù)雜性,決定了反洗錢是我國(guó)政府的一項(xiàng)重要戰(zhàn)略任務(wù)。做好反洗錢工作是維護(hù)我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序和廣大人民群眾根本利益的需要,是加快我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開放、推進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)國(guó)際化的必要步驟,同時(shí)也是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信及金融穩(wěn)定的需要。”銀行作為洗錢的重要途徑,銀行工作者必須為國(guó)家反洗錢工作把好重要的一關(guān),我們要秉承新時(shí)期“厚于德、誠(chéng)于信、敏于行”的廣東精神,與損害金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)和威脅金融體系安全穩(wěn)定的洗錢活動(dòng)作斗爭(zhēng),將犯罪行為扼殺于苗頭,維護(hù)金融機(jī)構(gòu)安定、有序的運(yùn)行。第二篇反洗錢培訓(xùn)心得體會(huì)《反洗錢工作的心得體會(huì)》 反洗錢,是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私 犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。目前,常見(jiàn)的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險(xiǎn)、

         證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。

         反洗錢是政府動(dòng)用立法、司法力量,調(diào)動(dòng)有關(guān)的組織和商業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)可能的洗錢活動(dòng)予以識(shí)別,對(duì)有關(guān) 款項(xiàng)予以處置,對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人士予以懲罰,從而達(dá)到阻止犯罪活動(dòng)目的的一項(xiàng)系統(tǒng)工程。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看,洗錢和反洗錢的主要活動(dòng)都是在金融領(lǐng)域進(jìn)行的,幾乎所有國(guó)家都把金融機(jī)構(gòu)的反洗錢置于核心地位,國(guó)際社會(huì)進(jìn)行反洗錢的合作也主要是在金融領(lǐng)域。

         目前,金融機(jī)構(gòu)反洗錢制度基礎(chǔ)性工作存在薄弱環(huán)節(jié),主要表現(xiàn)在:

         一是金融競(jìng)爭(zhēng)無(wú)序,個(gè)別金融機(jī)構(gòu)從局部利益出發(fā),超范圍吸收存款,公款私存,違規(guī)將來(lái)路不明的 資金轉(zhuǎn)入儲(chǔ)蓄賬戶或直接支付大額現(xiàn)金,隨意放寬賬戶設(shè)立條件和金融交易審查標(biāo)準(zhǔn),搞違規(guī)競(jìng)爭(zhēng),不執(zhí)行金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部制度,給洗錢活動(dòng)提供了可乘之機(jī); 二是一些金融機(jī)構(gòu)特別是領(lǐng)導(dǎo)對(duì)反洗錢的重要性認(rèn)識(shí)不足,員工反洗錢意識(shí)和警惕性不高; 三是我國(guó)對(duì)金融工作人員的反洗錢教育和培訓(xùn)尚處于空白,缺乏一大批有經(jīng)驗(yàn)的反洗錢專業(yè)人士,不 能及時(shí)識(shí)別和防范洗錢活動(dòng); 四是金融機(jī)構(gòu)反洗錢手段落后,還沒(méi)有開發(fā)和建立一套反洗錢的軟件和系統(tǒng),尚未建成與支付清算系 統(tǒng)對(duì)接的支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng),不能對(duì)大額和可疑交易及時(shí)進(jìn)行監(jiān)測(cè)、記錄。

         通過(guò)這段時(shí)間合規(guī)文化教育的學(xué)習(xí),使自己深刻認(rèn)識(shí)到合規(guī)文化教育在信用社系統(tǒng)中的作用,對(duì)推進(jìn)信用社業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展、員工素質(zhì)的提高都起到了重要的作用,以下是本人在這段學(xué)習(xí)中的幾點(diǎn)體會(huì):

         一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育是信用社可持續(xù)發(fā)展的需要。

         合規(guī)文化教育的開展是信用社成立以來(lái)的第一次,合規(guī)文化教育活動(dòng)是規(guī)范全體員工的操作行為和日常行為的一項(xiàng)準(zhǔn)則,對(duì)于有效遏制案件的發(fā)生和處置都有深遠(yuǎn)的意義。全面學(xué)習(xí)有關(guān)規(guī)章制度是為了更好的適應(yīng)信用社的快速發(fā)展,特別是近二年來(lái)我市農(nóng)村信用社的發(fā)展是迅速的,提前一年半時(shí)間現(xiàn)實(shí)了三年再造一個(gè)新 xx 的目標(biāo)。同樣在業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的今天我們不應(yīng)只沉浸在勝利的喜悅當(dāng)中,我們應(yīng)該看到現(xiàn)在信用社發(fā)案率在一步步提高,原因何在?通過(guò)案例學(xué)習(xí),應(yīng)當(dāng)使我們認(rèn)識(shí)到只有按章操作,依法行事才是正確的,所有其他的不良行為、投機(jī)行為及瞞天過(guò)海行為是不可取的,中國(guó)有句俗話:“要想人不知,除非已莫為”。只有全體員工從思想上有認(rèn)識(shí),行動(dòng)是有所表現(xiàn)才能為信用社的發(fā)展帶來(lái)后續(xù)的和量和發(fā)展的空間。

         二、加強(qiáng)合規(guī)文化教育,是長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的需求 合規(guī)文化教育是一項(xiàng)長(zhǎng)期、系統(tǒng)的工程,不是一天二天時(shí)間就可以的,要確定合理的發(fā)展目標(biāo),要有計(jì)劃有步驟的去安排、去實(shí)施,最終行成一種日常行為。當(dāng)然合規(guī)文化教育不能只停留在表面,要深入開展下去,對(duì)違法、違紀(jì)、違規(guī)舉報(bào)的人員要實(shí)行終身的保密制度,濯不能相互包庇,這樣,不但害人害已,從而最終損壞了信用社乃至金融系統(tǒng)的名譽(yù),只有有效保證舉報(bào)人才能懲治那些違規(guī)人員,凈化環(huán)境。

         同時(shí)違規(guī)人員也應(yīng)知道哪些人員是在幫你,哪些人員害了你?檢舉你是為了讓你改正,不檢舉是想讓你陷得更深。我們不能為了一已私利、一時(shí)之急、一念之差而斷送自己的前程。合規(guī)文化教育對(duì)于凈化個(gè)人心靈起到了一定的作用,只有長(zhǎng)期進(jìn)行合規(guī)文化教育才能保證我們金融系統(tǒng)更美好的明天。

         三、加強(qiáng)合規(guī)文化教育,是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要。

         合規(guī)文化教育的最終目的是什么?我個(gè)人認(rèn)為就是要提高全員的凝聚力、向心力降低合作金融的風(fēng)險(xiǎn),創(chuàng)造最大的效益。加強(qiáng)合規(guī)文化教育個(gè)人認(rèn)為有三點(diǎn):

         1、明確合規(guī)文化教育活動(dòng)不是一時(shí),而是永久,個(gè)人應(yīng)該樹立正確的指導(dǎo)思想,避免盲從; 2、建立健全規(guī)章制度的同時(shí)重要的是執(zhí)行,《沒(méi)有任何借口》寫的很好,一個(gè)人作任何事情都要努力,不要為自己找任何借口,借口會(huì)成為人生中的絆腳石,雖然聽(tīng)從,但決不盲從; 3、堅(jiān)持思想教育,長(zhǎng)期的思想教育可以改變一個(gè)人,隨時(shí)個(gè)人的改變帶來(lái)的是一個(gè)社會(huì)的改變。黨風(fēng)廉政建設(shè)是有必要的,員工的素質(zhì)是要提高的,從何入手?思想教育,長(zhǎng)期的合規(guī)文化教育必然會(huì)使全員保持清醒的頭腦,自覺(jué)抵制腐朽思想的侵蝕。

         反洗錢工作的心得體會(huì) 反洗錢,是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。目前,

         常見(jiàn)的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域 為規(guī)范人民幣支付交易報(bào)告行為,防范利用銀行支付結(jié)算進(jìn)行洗錢等違法犯罪活動(dòng),我們要認(rèn)真學(xué)好《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》和《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》以及《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等相關(guān)法律、辦法規(guī)定,嚴(yán)格履行職責(zé),切實(shí)做好反洗錢工作:

         1、堅(jiān)持原則、照章辦事、認(rèn)真履行自己的職責(zé),不徇私情,不斷提高專業(yè)知識(shí)和政策理論水平; 2、嚴(yán)格堅(jiān)持人民幣大額交易審批登記制度,建立完整的大額支付交易檔案; 3、嚴(yán)密關(guān)注相關(guān)個(gè)人與單位在短期內(nèi)(指 10 個(gè)營(yíng)業(yè)日以內(nèi))利用銀行帳戶大量的將資金進(jìn)行分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的行為,認(rèn)真分析,作好可疑交易記錄,填制《可疑交易報(bào)告表》后及時(shí)向上級(jí)社報(bào)告; 4、我們經(jīng)辦人員要對(duì)轄內(nèi)辦理的大額支付交易逐戶、逐筆進(jìn)行調(diào)查、分析,認(rèn)真作好評(píng)估,對(duì)明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的,應(yīng)立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān),同時(shí)報(bào)告其上級(jí)單位和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行;反洗錢培訓(xùn)心得體會(huì) 5、嚴(yán)格操作,嚴(yán)守秘密。對(duì)記錄和分析的大額可疑支付交易信息不得向任何個(gè)人、任何單位泄露,法律另有規(guī)定的除外; 6、嚴(yán)格按規(guī)定期限和要求報(bào)送相關(guān)信息資料。

         由于反洗錢有關(guān)的資料及相關(guān)信息基本上都是以電子信息形式存儲(chǔ),

         紙質(zhì)材料不夠齊全,我們還要加強(qiáng)這方面的工作力度。而且由于反洗錢還是一項(xiàng)較為陌生的工作,我們基層從業(yè)人員對(duì)反洗錢工作還缺乏系統(tǒng)的理論知識(shí)和足夠的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),有待進(jìn)一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。

         中國(guó)反洗錢法草案今年將正式提交全國(guó)人大常委會(huì)審議;這部法律很可能采取列舉的方式將貪污、賄賂等嚴(yán)重犯罪均納入洗錢罪的上游犯罪。

         這一信息首先顯示,全社會(huì)重點(diǎn)關(guān)注的反腐敗工作將獲得新的法律支持。遏制貪污、賄賂及形形色色腐敗犯罪高發(fā)是當(dāng)前中國(guó)社會(huì)面臨的嚴(yán)峻任務(wù),腐敗犯罪與洗錢存在直接聯(lián)系。近年來(lái),國(guó)內(nèi)有多少贓款贓物被“漂白”難以計(jì)數(shù)。輿論一再聚焦貪官外逃所裹挾的巨額資金,事實(shí)上,在國(guó)內(nèi)就地改頭換面的犯罪所得比例更高。一些人采用“洗錢”一詞的“詞源”方式(上世紀(jì) 20 年代美國(guó)芝加哥黑社會(huì)分子開設(shè)洗衣店,把販毒所得現(xiàn)金轉(zhuǎn)化為合法經(jīng)營(yíng)收入),通過(guò)辦企業(yè)“漂白”贓款;更方便的則是與證券、期貨、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員勾結(jié),以“偽造交易”的辦法,達(dá)到洗錢目的。由于反洗錢法制建設(shè)嚴(yán)重滯后,至今刑法僅規(guī)定販毒、走私、恐怖活動(dòng)、黑社會(huì)組織 4 種犯罪為洗錢罪的上游犯罪,造成腐敗犯罪于反洗錢這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)逃脫打擊。上游犯罪的列舉范圍囊括貪污、賄賂的反洗錢法如得以盡快出臺(tái),有望填補(bǔ)法律空子,為依法懲治腐敗提供有效工具。其次,它提示,在法律體系的協(xié)調(diào)與相互促進(jìn)、具體實(shí)施方面,反洗錢法立法工作的推進(jìn)勢(shì)必促進(jìn)刑法等相關(guān)法律修改;與此同時(shí),推動(dòng)行政法規(guī)如國(guó)務(wù)院

         頒布的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》,以及部門規(guī)章——如央行頒布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》的修訂完善與效力提升。逐步認(rèn)識(shí)到反洗錢的重要性之后,近年國(guó)家行政部門主要針對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)了初步監(jiān)管要求,在銀行業(yè)建立了反洗錢報(bào)告和信息監(jiān)督基本框架。但由于法律規(guī)定滯后,法規(guī)與規(guī)章“單兵突進(jìn)”面臨障礙。

         實(shí)際運(yùn)作中,自去年 3 月施行報(bào)告“大額和可疑交易”制度以來(lái),銀行機(jī)構(gòu)“機(jī)械”上報(bào)的信息占絕大多數(shù),帶分析意見(jiàn)上報(bào)“可疑交易”的案例罕見(jiàn)。一個(gè)浮在表層而全國(guó)城鄉(xiāng)屢見(jiàn)不鮮的現(xiàn)象是,“存款實(shí)名制”要求開戶人持有本人身份證,而銀行業(yè)務(wù)人員在做大業(yè)務(wù)的動(dòng)機(jī)驅(qū)動(dòng)下,對(duì)身份證是否與開戶人相符視而不見(jiàn)。惟有以反洗錢法的形式明確規(guī)定金融機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的反洗錢法律責(zé)任,一旦違法依據(jù)條文追究,才能促使金融機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員逐步養(yǎng)成反洗錢責(zé)任意識(shí),落實(shí)、遵守相關(guān)法律、法規(guī)與規(guī)章要求。反洗錢培訓(xùn)心得體會(huì) 反洗錢法潛在的作為空間十分廣大。銀行業(yè)外,證券、期貨、保險(xiǎn)、信托等類別金融機(jī)構(gòu)則至今未受到反洗錢法規(guī)、規(guī)章約束。而眾所周知,證券公司一度是洗錢者的“天堂”,一些營(yíng)業(yè)部配合“莊家”操縱股價(jià),甚至提供從假身份證、假資金賬戶到銷毀交易記錄的“一條龍”服務(wù),哪管資金來(lái)源。如何對(duì)該類“合謀行為”罪刑法定,無(wú)疑應(yīng)納入反洗錢法的立法視野。

         央行反洗錢局負(fù)責(zé)人同時(shí)透露,年內(nèi)將規(guī)定證券、保險(xiǎn)業(yè)報(bào)告可疑信

         息的義務(wù),以后還會(huì)規(guī)定非金融行業(yè)如房 地產(chǎn)、彩票、珠寶、貴金屬經(jīng)營(yíng)業(yè),以及會(huì)計(jì)師、律師事務(wù)所反洗錢義務(wù)。顯而易見(jiàn),如果這些行業(yè)都分別承擔(dān)起反洗錢功能,洗錢空間將大為縮校不過(guò),要讓相關(guān)機(jī)構(gòu)與個(gè)人切實(shí)履行“義務(wù)”,必須做出相應(yīng)懲罰性規(guī)定———這也是反洗錢立法需要把握之處。最后,比遏制腐敗犯罪更大的意義是,在犯罪治理模式上,反洗錢法草案擴(kuò)大洗錢罪的上游罪范圍,標(biāo)志著中國(guó)將進(jìn)入削弱、阻塞犯罪行為經(jīng)濟(jì)誘因的新階段。“打蛇打七寸”,依據(jù)國(guó)際經(jīng)驗(yàn),針對(duì)以牟利為目的的犯罪,抓住反洗錢要沖,不僅便于技術(shù)上事后追究、懲治,而且能夠抓犯罪行為于現(xiàn)場(chǎng),進(jìn)而震懾、預(yù)防犯罪。中國(guó)制定反洗錢法既是內(nèi)在需要,又在于尋求參與防止犯罪的國(guó)際合作。采用國(guó)際通行的洗錢罪行列舉確定標(biāo)準(zhǔn),幾乎所有重要犯罪行為均屬于“指定罪行”。在直接的意義上,反洗錢治理模式力圖讓犯罪變得無(wú)利可圖,有效遏制經(jīng)濟(jì)誘因,無(wú)疑是防止犯罪的有效路徑。

         根據(jù)穗商銀發(fā)字 x 號(hào)文件,關(guān)于《中國(guó)人民銀行關(guān)于金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢規(guī)定、防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)》的通知,我支行經(jīng)常利用晨課時(shí)間向全體體員工灌輸反洗錢思想精神,力求使每位員工都能夠深刻地領(lǐng)會(huì)反洗錢的精神和意義,牢固樹立反洗錢法律責(zé)任和依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的思想,因此我們制定“一個(gè)規(guī)定、兩個(gè)辦法”來(lái)規(guī)范和加強(qiáng)對(duì)大額和可疑支付交易的監(jiān)測(cè),以構(gòu)建更加完善的金融機(jī)構(gòu)管體系,從而更好地發(fā)揮人民銀行的監(jiān)管職能,維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法、穩(wěn)健運(yùn)作。

         在本季度我支行能堅(jiān)持做到:

         一、在單位開立結(jié)算賬戶時(shí),嚴(yán)格把關(guān),認(rèn)真審查六證(營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國(guó)稅、地稅、開戶許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實(shí)性、完整性、合法性,并詳細(xì)詢問(wèn)了解客戶有關(guān)情況,根據(jù)其經(jīng)營(yíng)范圍開立相對(duì)應(yīng)的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù),均按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料,進(jìn)行核對(duì)并登記。

         二、對(duì)于開立個(gè)人賬戶,嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料,要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進(jìn)行核對(duì),并登記其身份證件的姓名和號(hào)碼進(jìn)行開戶操作,對(duì)于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。

         三、對(duì)現(xiàn)有的賬戶進(jìn)行全面清理,按《人民幣大額和可凝支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫(kù),對(duì)不符合要求的存款賬戶(如營(yíng)業(yè)執(zhí)照過(guò)期或被注銷的),已通知客戶盡快提供新的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。

         四、提取現(xiàn)金方面,嚴(yán)格執(zhí)行逐級(jí)審批的制度,對(duì)明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我支行堅(jiān)持每天對(duì)每筆超過(guò) 20 萬(wàn)元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢和實(shí)時(shí)監(jiān)控,并要求個(gè)人或單位需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額;單位結(jié)算賬戶 100 萬(wàn)元以上的單筆轉(zhuǎn)賬交易和個(gè)人結(jié)算賬戶20 萬(wàn)元以上的大額支付交易和單位結(jié)算賬戶發(fā)生與個(gè)人結(jié)算賬戶之間(含他代本)單筆 20 萬(wàn)元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易都設(shè)立了手工登記本,并把數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成 EXCEL 格式保存。

         五、嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我支行成立專項(xiàng)小組專門對(duì)有意

         要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)控, 狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生,以確保我行結(jié)算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運(yùn)各單位結(jié)算賬戶和個(gè)人結(jié)算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付等現(xiàn)象,經(jīng)過(guò)我支行員工的深入了解和觀察,都是屬于正常結(jié)算業(yè)務(wù)范圍,沒(méi)有違反反洗錢相關(guān)規(guī)定。

         在本季,我支行沒(méi)有出現(xiàn)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的賬戶;沒(méi)有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符的賬戶;沒(méi)有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符的賬戶;沒(méi)有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)明顯不符的賬戶;沒(méi)有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正常現(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。

         今后我支行將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的重要工作來(lái)抓,嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度,加大反洗錢培訓(xùn)的力度,確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識(shí),掌握必要的反洗錢技能,增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動(dòng)性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù),切實(shí)預(yù)防洗錢風(fēng)險(xiǎn) ■林海 xx 年 4 月 25 日,備受社會(huì)關(guān)注的《反洗錢法(草案)》,首次提請(qǐng)十屆全國(guó)人大常委會(huì)第 21 次會(huì)議審議。草案涵蓋了反洗錢監(jiān)督管理,金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù),反洗錢調(diào)查制度,反洗錢國(guó)際合作和法律責(zé)任等內(nèi)容。這標(biāo)志著我國(guó)對(duì)洗錢犯罪的戰(zhàn)斗已經(jīng)打響。所謂“洗錢”是指將犯罪所得及其收益通過(guò)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)換、使用等方式,隱瞞和掩飾其非法來(lái)源和性質(zhì),以使犯罪所得形式上合法化的行為。洗錢不僅為違法犯罪行為大開方便之門,也損害了一國(guó)政治、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和金融體系的安全和信譽(yù),嚴(yán)重地威脅著國(guó)際政治經(jīng)

         濟(jì)體系的安全。據(jù)國(guó)際貨幣基金組織統(tǒng)計(jì),全球每年洗錢的數(shù)額介于1.5 萬(wàn)億到 3 萬(wàn)億美元之間,約占世界各國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的 2%至 5%。因此,打擊洗錢犯罪已成為國(guó)際社會(huì)的共識(shí),各國(guó)紛紛成 立反洗錢機(jī)構(gòu),同時(shí)國(guó)際社會(huì)反洗錢合作日益緊密,成立國(guó)際性和區(qū)域性反洗錢小組,聯(lián)合打擊洗錢犯罪。那么,“黑錢”到底是怎么“洗”白的,它又有哪些危害呢?一、洗錢的主要方式洗錢是違法犯罪分子“合法化”其犯罪活動(dòng)收益的手段和過(guò)程,是一種高智商犯罪。洗錢的方式花樣繁多,常見(jiàn)的主要有以下幾種:

         1.將“黑錢”存入銀行。通過(guò)銀行等金融機(jī)構(gòu)洗錢是最經(jīng)典、最常見(jiàn)的洗錢方式。以販毒案件為例,販毒分子把販毒收益存入一家銀行后,通過(guò)不同賬戶(包括國(guó)外的銀行賬戶)之間的資金劃轉(zhuǎn),模糊資金原始來(lái)源性質(zhì),將黑錢“漂白”。自從我國(guó)實(shí)行儲(chǔ)蓄實(shí)名制后,直接存入銀行這種方式風(fēng)險(xiǎn)很大,于是犯罪分子采取變通的方法,把黑錢交給親屬,以親屬的名義存款,實(shí)際仍歸自己所有,或者是利用假身份證辦理存款手續(xù)。2.開辦企業(yè)。將違法所得用來(lái)開辦公司,使黑錢轉(zhuǎn)化為營(yíng)業(yè)產(chǎn)生的利潤(rùn),從而將錢洗白。如廣州市海珠區(qū)人民法院 xx 年 3月審理并判決的國(guó)內(nèi)首宗洗錢犯罪“廣州汪照洗錢犯罪案”就是這樣。國(guó)際毒販區(qū)某將毒資折合港幣約 600 萬(wàn)元,由香港入關(guān)帶回廣州,汪照負(fù)責(zé)接應(yīng)。區(qū)某將港幣 520 萬(wàn)元作為投資購(gòu)得廣州百葉林木有限公司 60%的股權(quán),擔(dān)任法定代表人,負(fù)責(zé)公司財(cái)務(wù),汪照出任公司董事長(zhǎng),每月領(lǐng)取 5000 元以上的工資,負(fù)責(zé)公司對(duì)外聯(lián)絡(luò)事宜,并收取區(qū)某贈(zèng)送的一輛奔馳小汽車。區(qū)某通過(guò)該公司掩飾、隱瞞其違法所得

         的來(lái)源和性質(zhì),再?gòu)脑摴緦①Y金轉(zhuǎn)出使毒品犯罪的違法所得轉(zhuǎn)為合法收益。xx 年 3 月區(qū)某販毒案告破,區(qū)某、汪照被依法逮捕。最后經(jīng)法院審理認(rèn)定,汪照以洗錢罪被判處有期徒刑一年六個(gè)月。3.轉(zhuǎn)移境外。這種洗錢方式是將黑錢轉(zhuǎn)移出去,或在境外收取贓款并洗白。具體方式有多種:一種是非貿(mào)易方式,利用支付教育費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、傭金等方式套購(gòu)?fù)鈪R,再匯到境外;另一種是采取貿(mào)易方式,高報(bào)進(jìn)口,低報(bào)出口。一些犯罪分子勾結(jié)國(guó)外公司,在進(jìn)口設(shè)備和原材料時(shí),高報(bào)進(jìn)口價(jià)格,以高比例傭金、折扣等形式支付給境外進(jìn)口商,再?gòu)钠涫种心没乜,然后將非法所得留存?guó)外。近年來(lái),在廣東、福建、浙江等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、對(duì)外經(jīng)貿(mào)和人員往來(lái)頻繁的沿海地區(qū)還出現(xiàn)了專門從事洗錢的地下錢莊,專門負(fù)責(zé)將黑錢轉(zhuǎn)移境外。如震驚中外的廈門遠(yuǎn)華走私洗錢案,走私犯罪所得 120 億元人民幣,就是以現(xiàn)金存入晉江、石獅的地下錢莊,由地下錢莊勾結(jié)跨境洗錢集團(tuán)付匯給境外合伙人,或是地下錢莊勾結(jié)境內(nèi)貿(mào)易公司付匯給境外合伙人,再由境外合伙人按地下錢莊要求付匯給走私集團(tuán)境外賬戶。反洗錢培訓(xùn)心得體會(huì) 二、當(dāng)前我國(guó)的洗錢犯罪形勢(shì)根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的反洗錢報(bào)告,xx 年央行和外匯管理局配合公安機(jī)關(guān)成功破獲洗錢及相關(guān)案件 50起,涉案金額共計(jì) 5.7 億元人民幣和 4.47 億美元。反洗錢報(bào)告還披露了五起已經(jīng)查處的洗錢案件。其中影響較大的有“浙江 8·27 賭資洗錢案”和前文提到的“廣州汪照洗錢犯罪案”。在“浙江 8·27 賭資洗錢案”中,外管局浙江省分局 xx 年 5 月,通過(guò)對(duì)大額和可疑外匯資金交易的監(jiān)測(cè),發(fā)現(xiàn)有 8 位居民的交易存在疑點(diǎn),他們?cè)谕鈪R交易

         中,存在大量利用銀行通存通兌系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)異地外匯資金劃撥的現(xiàn)象,且外匯交易量呈快速放大趨勢(shì),其中最大的交易量至 7 月底累計(jì)達(dá)到了 1688 萬(wàn)美元。經(jīng)查,這是一起澳門賭資洗錢案,即澳門賭場(chǎng)放貸公司向大陸賭客放貸,來(lái)大陸將收回的人民幣通過(guò)外匯黑市兌換成港幣,并經(jīng)由珠海等口岸轉(zhuǎn)向澳門。三、構(gòu)筑我國(guó)反洗錢安全網(wǎng)在我國(guó)的法律規(guī)章中,《刑法》第 191 條規(guī)定了洗錢犯罪;中國(guó)人民銀行制定的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》首次明確了反洗錢行政管理制度,建立了以銀行業(yè)為核心的、全面的金融機(jī)構(gòu)反洗錢管理制度,對(duì)預(yù)防和打擊洗錢發(fā)揮了一定作用,從而形成了防范和打擊洗錢犯罪的法網(wǎng)。正在審議的《反洗錢法》通過(guò)后,將會(huì)使反洗錢的法律體系更加完善。1.界定洗錢的上游犯罪。目前我國(guó)法律規(guī)定,構(gòu)成洗錢的上游犯罪包括四種:毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益。正在審議的《反洗錢法》草案將上游犯罪的面拓寬至六種,增加了腐敗犯罪和金融詐騙犯罪,其犯罪所得及收益將作為洗錢的上游“黑錢”。2.加強(qiáng)資金交易的監(jiān)測(cè)管理。要從源頭控制洗錢犯罪,就要采取一系列的預(yù)防監(jiān)控措施,包括客戶身份識(shí)別制度、交易記錄保存制度和可疑交易記錄報(bào)告制度等,以及金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的監(jiān)控管理制度。對(duì)符合一定條件的公職人員重點(diǎn)進(jìn)行身份識(shí)別和賬戶、資金往來(lái)情況的監(jiān)測(cè)。在犯罪所得進(jìn)入交易領(lǐng)域之初建立客戶身份與資金、交易的對(duì)應(yīng)關(guān)系,防止犯罪分子利用虛假銀行賬戶、股票賬戶作

         為洗錢工具!斗聪村X法》出臺(tái)后,將會(huì)與《刑法》、《商業(yè)銀行法》、《信托法》、《證券法》、《保險(xiǎn)法》以及相配套的一系列金融法規(guī)與實(shí)施細(xì)則協(xié)調(diào)配合,形成防范和打擊洗錢犯罪的安全網(wǎng)。

         增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)培育合規(guī)文化 農(nóng)信社作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè),基礎(chǔ)管理十分薄弱,因此只有在控制好風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上才能談發(fā)展。而合規(guī)文化應(yīng)作為農(nóng)信社內(nèi)部的一項(xiàng)核心管理活動(dòng),對(duì)控制操作風(fēng)險(xiǎn)具有很大的作用,對(duì)促進(jìn)員工合規(guī)意識(shí)的提高具有深遠(yuǎn)影響。下面就合規(guī)文化建設(shè)談一下自己的看法。第三篇反洗錢培訓(xùn)心得體會(huì)《銀行反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)學(xué)習(xí)心得》 反洗錢學(xué)習(xí)心得 11 月 3 日上午,在人民銀行的組織下,今年新入行員工參加了“xx 年 xx 市金融機(jī)構(gòu)新員工反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)”。在培訓(xùn)期間,我認(rèn)真學(xué)習(xí)了關(guān)于反洗錢的相關(guān)內(nèi)容,強(qiáng)化了反洗錢方面的相關(guān)知識(shí),認(rèn)識(shí)到洗錢對(duì)于國(guó)家政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的重大危害,整個(gè)反洗錢培訓(xùn)讓人讓我受益匪淺,現(xiàn)總結(jié)如下:一、了解了什么是洗錢。洗錢通常是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益,通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì),使其在形式上合法化的行為。因此,我們?cè)谌粘^k理業(yè)務(wù)過(guò)程中就要時(shí)刻警惕那些不明來(lái)路的大額款項(xiàng)的流轉(zhuǎn),要了解客戶,以便認(rèn)清楚其為普通交易行為還是洗錢行為。二、認(rèn)識(shí)了洗錢的集中常見(jiàn)方式。例如利用金融手段、利用保密限制、利用地下錢莊、利用民間借貸等。當(dāng)前中國(guó)洗錢犯罪呈現(xiàn)的四大特征是:1、熟練使用網(wǎng)上銀行和現(xiàn)金業(yè)務(wù);2、通過(guò)各種投資進(jìn)行洗錢;3、跨境

         洗錢;4、通過(guò)親屬洗錢。當(dāng)前階段的反洗錢工作就要結(jié)合當(dāng)前中國(guó)洗錢犯罪的這幾種新特征來(lái)進(jìn)行,做到對(duì)洗錢犯罪的有效打擊。三、要建立起反洗錢的堅(jiān)固防線有三條防線分別如下:第一條防線就是要建立起客戶身份識(shí)別制度。開戶時(shí)一定要確認(rèn)其證件的真實(shí)有效性,必須使用合法證件開戶,杜絕非法賬戶建立。第 xx 防線是建立客戶身份資料交易記錄保存制度。第三道防線為大額交易和可疑交易的報(bào)告制度。在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中一旦超過(guò)規(guī)定金額以上或有洗錢嫌疑的資金交易均應(yīng)及時(shí)報(bào)告,從而防止洗錢行為的發(fā)生。以上為我這次學(xué)習(xí)的心得體會(huì),也將是我今后工作中重點(diǎn)要注意的事項(xiàng),在今后工作中,我講努力做好本職工作,配合有關(guān)部門努力做好反洗錢工作。第四篇反洗錢培訓(xùn)心得體會(huì)《反洗錢工作學(xué)習(xí)心得》 反洗錢工作學(xué)習(xí)心得反洗錢培訓(xùn)心得體會(huì) 反洗錢工作,是打擊一切涉毒、地下錢莊、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動(dòng)的舉措,是純潔社會(huì)風(fēng)氣,保持社會(huì)安定,提高中國(guó)銀行信譽(yù),促進(jìn)金融業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。為使社會(huì)公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識(shí),夯實(shí)反洗錢工作的社會(huì)基礎(chǔ),防范和打擊利用銀行資金進(jìn)行非法洗錢的犯罪活動(dòng),根據(jù)中國(guó)人民銀行制定的《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑報(bào)告管理辦法》、《中國(guó)人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《人民幣大額及可疑支付交易報(bào)告管理辦法》文件精神,中國(guó)建設(shè)銀行城陽(yáng)支行通過(guò)采取加強(qiáng)對(duì)外宣傳和加強(qiáng)內(nèi)部學(xué)習(xí)的措施,扎實(shí)

         有效開展反洗錢工作。通過(guò)開展一系列的學(xué)習(xí)活動(dòng),從應(yīng)盡的反洗錢義務(wù)及未按規(guī)定履行反洗錢義務(wù)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任等方面深入淺出的了解反洗錢有關(guān)知識(shí)。除此之外,我們還了解了多個(gè)關(guān)于洗錢的案例,使我們更能夠深刻地領(lǐng)會(huì)反洗錢的精神和意義,從而牢固地樹立反洗錢法律責(zé)任和依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的思想。并使我們每個(gè)員工都對(duì)反洗錢有了一個(gè)更深刻的認(rèn)識(shí),對(duì)反洗錢活動(dòng)的宣傳和落實(shí),起到了一定的促進(jìn)作用。

         從這次反洗錢活動(dòng)的學(xué)習(xí)中,支行員工充分認(rèn)識(shí)到做好反洗錢工作是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的客觀要求,明確了洗錢的概念、洗錢的渠道、洗錢對(duì)國(guó)家和金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的后果和災(zāi)難,知曉了我行所承擔(dān)的反洗錢義務(wù)、責(zé)任和權(quán)利,了解和掌握開展銀行反洗錢工作的程序和措施, 切實(shí)提高了我們前臺(tái)工作人員在客戶身份識(shí)別、重點(diǎn)可疑交易報(bào)送等方面的工作技能和水平。

         洗錢通常以隱藏資產(chǎn)來(lái)源為目的。典型的交易分三個(gè)過(guò)程:一、入賬,即通過(guò)存款、電匯或其它途徑把不法錢財(cái)放入一個(gè)金融機(jī)構(gòu); 二、分賬,也就是通過(guò)多層次復(fù)雜的轉(zhuǎn)賬交易,使犯罪活動(dòng)得來(lái)的錢財(cái)脫離其來(lái)源;三、融合,以一項(xiàng)顯示合法的轉(zhuǎn)賬交易為掩護(hù),隱瞞不法錢財(cái)。通過(guò)這些過(guò)程,罪犯就可把非法所得轉(zhuǎn)移并融合到有合法來(lái)源的資金中。常見(jiàn)的洗錢交易資金流形態(tài),分散-集中-分散;集中-分散-集中等。

         洗錢造成了極其嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)、安全和社會(huì)后果。洗錢為販毒者、恐怖主義分子、非法武器交易商、腐敗的政府官員以及其他罪犯的運(yùn)作和

         發(fā)展提供了動(dòng)力。洗錢不僅破壞我國(guó)的金融體系,影響金融業(yè)的健康發(fā)展,而且還會(huì)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生嚴(yán)重的破壞作用。

         鑒于洗錢犯罪的危害性,我們要跟洗錢活動(dòng)做長(zhǎng)期的斗爭(zhēng),反洗錢活動(dòng)開展的意義是重大的:一是有利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng),追查并沒(méi)收犯罪所得,遏制洗錢犯罪及其上游犯罪,維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定;二是有利于消除洗錢行為給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融安全;三是有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來(lái)源和渠道,防范新的犯罪行為;四是有利于保護(hù)上游犯罪受害人的財(cái)產(chǎn)權(quán),維護(hù)法律尊嚴(yán)和社會(huì)正義;五是有利于參與反洗錢國(guó)際合作,維護(hù)我國(guó)良好的國(guó)際形象。反洗錢工作,是打擊一切涉毒、走私及恐 怖組織的不法洗錢犯罪活動(dòng)的舉措,是純潔社會(huì)風(fēng)氣,保持社會(huì)安定,提高信用社信譽(yù),保證信用支付的穩(wěn)定,促進(jìn)信用社業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。

         履行反洗錢是每一個(gè)公民應(yīng)盡的職責(zé)和,不僅金融機(jī)構(gòu)要做好,我們員工要做好,人民群眾也要做好。

         金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制要充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)在預(yù)防洗錢中的作用,金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制機(jī)制必不可少,建立大額、可疑資金交易報(bào)告制度除了加于金融機(jī)構(gòu)有關(guān)識(shí)別客戶身份和保存記錄的一般性義務(wù)外,還應(yīng)該對(duì)超過(guò)一定數(shù)額的現(xiàn)金交易予以記錄和報(bào)告以及對(duì)可疑金融交易予以記錄和報(bào)告。確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識(shí),掌握必要的反洗錢技能,增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動(dòng)性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù),切實(shí)預(yù)防洗錢風(fēng)險(xiǎn)。充分發(fā)揮金融系統(tǒng)在控制洗錢中的預(yù)防作用。

         身為柜員,在開戶和交易等服務(wù)時(shí),我們應(yīng)該做到嚴(yán)格核查客戶的身份證件或者其他身份證明文件,并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)審核客戶身份證件的真實(shí)有效。由他人代辦業(yè)務(wù)的,同時(shí)核查代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明。以上身份證明核查正確后才可以登記辦理。如有正常理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動(dòng)的,應(yīng)將其作為可疑交易按規(guī)定報(bào)告上級(jí)。在為客戶辦理人民幣單筆 5 萬(wàn)元以上或者外幣等值 1 萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的,核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

         作為客戶更應(yīng)該保護(hù)自己,遠(yuǎn)離洗錢犯罪活動(dòng)。為了防止他人盜用你的名義從事非法活動(dòng),到金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí),需要配合完成以 下工作:出示你的身份證件;如實(shí)填寫個(gè)人信息,如你的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等。不要出租、出借自己的身份證件保護(hù)好個(gè)人的身份證件,個(gè)人信息的泄露可能會(huì)給你帶來(lái)不小的后果。例如,他人借用你的名義從事非法活動(dòng);可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖活動(dòng);可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的替罪羊等。不要出租、出借自己的賬戶、銀行卡、存折、密碼等;不要用自己的賬戶替他人辦理收付款,更不要替他人提現(xiàn)。

         反洗錢工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的工作,為了能更好的開展此項(xiàng)工作,在今后的工作中我們將嚴(yán)格按照人民銀行和上級(jí)行的要求,切實(shí)履行好反洗錢的法定義務(wù),努力學(xué)習(xí)反洗錢的知識(shí),不斷提升對(duì)洗錢行為的判斷處理能力。在以后的工作中,我們還應(yīng)該經(jīng)常的總結(jié)日常工作中的問(wèn)題和不足,不斷尋求解決問(wèn)題的新辦法新思路,為銀行反洗錢

         工作把好第一道關(guān),讓反洗錢工作正常有序的開展,切實(shí)履行反洗錢義務(wù)。維護(hù)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)金融安全。

         中國(guó)建設(shè)銀行城陽(yáng)支行專柜

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